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人才@一个人才或可带动一个企业甚至产业——5000万！苏州新推全国额度最高人才贷

中国江苏网讯 日前，苏州市人才办联合苏州市金融局、中国银行苏州分行，全新推出“中银人才贷”系列产品，无抵押信用贷款额度最高可达5000万元，贷款利率低至基础利率（LPR） 。据了解，这是目前全国市场上，额度最高的人才贷产品 。
为什么这款产品的授信额度会这么高？什么样的人才才能够享受如此高额度贷款？推出这款产品的目的是什么？
“人才贷”真的“价廉物美”
复工复产关键时刻，苏州推出“中银人才贷”，授信额度最高5000万元，对于很多企业是“及时雨” 。但这笔贷款，对于借款人的要求并不低：拥有该市所辖市（区）级以上人才称号且信用良好的人才企业或个人均可申请 。
陈意桥博士所带领的苏州焜原光电有限公司成为首个获批“中银人才贷”的企业 。疫情发生以来，该公司面临着订单充足而流动资金紧张的局面 。当得知银行推出这一金融产品后，立即与银行进行了沟通，在最短时间内获得1000万元授信，并且当天拿到了300万元首期贷款，专项支持企业复工复产 。
从陈意桥博士的资质来看，他先后获得“江苏省双创人才”“姑苏创新创业领军人才”等人才称号 。企业主要从事III-V族化合物半导体薄膜材料的生产 。从这两方面来说，陈意桥博士属于高层次人才，企业属于科技型企业，符合这一产品要求 。
据了解，该产品推出仅3个工作日，就先后有苏州焜原光电等3家人才企业获批，另有12家正在授信审批中，拟授信金额超亿元 。
“其实，这款产品包含两个内容，一个是针对人才个人纯信用、免抵押无担保贷款，最高300万元，另外一个是人才创办的企业，给予无抵押信用贷款，最高5000万元 。”中行苏州分行普惠金融事业部总经理蒋颖飞说，对人才个人的贷款利率（LPR+80BP）是行业监管的最低标准，企业的贷款利率是基础利率（LPR） 。
蒋颖飞说，申请这类产品的人才，多数是为了自己创办的企业申请贷款，而这些企业主要是科技型企业，具有轻资产、重技术的特点 。“人才是科技型企业发展的重要资源和核心竞争力，有了人才，企业才能在市场竞争中取得优势 。”他说，满足企业的金融需求，也是对人才最大的支持 。
据介绍，“中银人才贷”脱胎于中行苏州分行的“SIP模式”，即该行自2014年推出的科技金融“苏州工业园区模式”，针对苏州范围内符合国家扶持政策和实体经济发展方向的年销售收入不超过5亿元的科技型企业，最高可给予5000万元纯信用授信额度 。截至目前，“SIP模式”已累计支持近千户科技型企业，授信金额累计112.89亿元，并建立科技型企业分层孵化体系、构建从“民营科技企业—科技型中小企业—高新技术企业—瞪羚企业—独角兽企业”的成长培育机制 。“总行特批，授权苏州分行可以审批5000万元的贷款 。”他说 。
财政为银行风控“撑腰”
“人才贷”是支持科技型企业、高新技术企业的一种金融产品 。纯信用、无抵押免担保贷款，方便了科技型企业，但是对于银行来说，则面临着风险控制难题 。从目前各类针对科技型企业的贷款来看，其风险控制主要来源于两块：各级财政风险补偿资金、银行自身的风控技术 。
江苏省委组织部、省人才办于2019年连续发布了《关于金融支持人才发展的若干政策措施》《关于完善省级创新创业人才风险补偿贷款业务的通知》两份文件，要求建立“人才贷”风险补偿机制，风险补偿贷款单户贷款金额最高可达1500万元，利率最高不超过最近一个月相应期限的贷款市场基础利率（LPR）加80个基点 。省财政对贷款本金损失给予70%的风险补偿，对无还本续贷业务或者人才企业首次经营性贷款业务，风险补偿比例提高至80% 。适当放宽不良贷款容忍度，不高于各项贷款不良率3个百分点 。
江苏银行从2014年起探索“人才贷”创新，是全国最早开展人才金融服务实践的商业银行 。2019年起，该行将服务对象扩大范围，覆盖至区县级人才，同时扩大了服务品种、提升了服务体验 。截至去年末，该行通过“人才贷”累计支持3000多位人才，投放80多亿元纯信用低利率贷款，其中70%投入到新一代信息技术、先进制造等江苏省重点支持的战略性新兴产业 。该行相关负责人坦言，“人才贷”的不良率仅0.5%，较好地发挥了省财政风险补偿基金的作用 。


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