【你的育儿经】如何给孩子买保险？看这篇文章就够了（值得收藏）
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给孩子买保险吧！这是绝大多数父母接触保险的第一个念头 。
对于孩子 ， 我们有一个普遍的共识——孩子的自我保护意识和抵抗力远不如成人 。
这也就是为什么孩子从出生起就要打各种疫苗 ， 出门也都需要有大人保护 ， 父母都迫不及待地想给孩子买保险 。
那到底给孩子买什么保险好呢？
给孩子买什么保险？
一、医保
不管如何 ， 孩子一出生 ， 首要考虑的应该是国家医保 ， 这是国家的福利 ， 不管孩子是否健康 ， 只要符合当地政策 ， 就能参保！
国家医保是最基础的保险 ， 也是“最划算、性价比最高”的保险！另外 ， 医保也是选购商业医疗险的基础 。 不过 ， 医保所能够报销的范围小、比例低 ， 如果仅仅只靠医保来保障孩子的疾病风险 ， 那就不会出现什么轻松筹、水滴筹之类的公益捐助了 。
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重点：孩子的医保必须排在保险的首位 ， 但由于保障太低 ， 所以给孩子选购商业保险 ， 不可避免！
二、意外险
孩子生性活泼好动 ， 发生磕碰、擦伤、烫伤的情况在所难免 ， 所以对于孩子来讲 ， 意外险是首要的刚需 。
说到意外险 ， 大家可能都会首先想到学平险 ， 因为学平险是专门给学生设计的 ， 学校里一般都会有学平险的统一采购或推荐 。
不过学平险作为一种普惠型保险 ， 虽然价格不贵 ， 但各项保额普遍偏低 。
想要给孩子更全面的保障 ， 建议买一份综合意外险 。
关于综合意外险的选购 ， 我们主要分两大责任来看：
1）意外身故伤残责任：
一般都包含着意外身故以及意外伤残 ， 严重程度比较大 ， 例如交通事故 。
这类责任属于给付型 ， 保多少赔多少 。
由于《保险法》对未成年人身故保额有约束：
为了保护未成年人 ， 防止道德风险 ， 国家对未成年意外身故及伤残赔付进行了限额 ， 10岁以下不能超过20万 ， 10-18岁不能超过50万 。
所以身故责任多买也赔不了 ， 我们主要关注伤残保额就行了 。
现在一个人工耳蜗都要几十万 ， 一旦伤残更可能导致一辈子的收入水平下降 ， 保额最好能买到50万以上 。
2）意外医疗责任 。
因为意外或者小事故而引起的门诊、医疗和住院等费用的报销 ， 属于报销型 ， 花多少 ， 报多少 。
这类责任常用于一些小的意外事故比如摔伤、烫伤、被猫狗挠了等等 ， 对于小孩比较重要 ， 可能会经常用到 。
这个责任不需要太高的保额 ， 1万就够用了 ， 我们主要关注一下免赔额、报销比例和报销范围即可 。
记住：免赔额越低越好 ， 报销比例越高越好 ， 报销范围最好是能报销社保外用药（如进口医疗器械或进口药物等） 。
三、医疗险
儿童医院、儿科门诊 ， 每一次去都感觉“热闹”的不行 ， 到处都是小孩子 ， 各种各样的病 ， 排队一等就是几个小时 ， 相信“新生父母”们深有体会 。
如果说去一趟只花千把块 ， 那还是能接受的 。 但如果病情稍严重些 ， 一花就是几千、几万 ， 一次两次的还好 ， 如果孩子体弱 ， 经常闹腾怎么办？即使医保能报销一部分 ， 但那也仅仅是一小部分 ， 大头的损失呢？
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这时候对于医保来说 ， 就需要一个补充 ， 而商业医疗险就是医保最好的补充 。 它可以报销孩子在门诊、住院、用药、手术等等因治疗而产生的费用！
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