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用微信支付的钱是数字货币吗( 二 )

生活经验用微


过往的理论定义总是简单、直接的，而现实的发展往往复杂一些 。
第三方支付起初最主要应用于延时收支的电子商务领域，因此我们当然能够轻易地判断出第三方支付是一种收支形式，但第三方支付现在更多应用于小额即时收支的生活场景 ， 这使得第三方支付上面“余额”的性质变得复杂 。
以往大伙还在纠结微信里面的余额算是哪个级别、类型的货币，但这一次我们要讨论的完全不是“余额”的货币归类 ， 而是“余额是不是货币” 。
后来我翻了一些文章，噢，原来大家管“余额”叫“代币”，是一种相对于法定货币的存在 ， 也就是说，余额并不是货币 。
区别一在于，数字人民币和微信余额都需要央行的承认才能流通，数字人民币的被承认是天然的，但是微信余额的被承认是后生的 。在中国央行的推动下 ， 数字人民币能在所有国家、所有银行、所有商铺、所有个人得到承认，但微信余额要被承认的前提是央行和银联的认证同意、收支双方及其工作生活圈常用微信、腾讯没有爆雷风险，微信提现要绕一个大弯也就是至少要先提现到银行卡里 。说白了 ， 这就是货币和代币的合法性区别 。
区别二在于，虽然数字人民币APP和微信都需要有银行卡绑定，但是 ， 往微信里面存钱是“充值”，往微信外面取钱叫“提现”且要收服务费，这相比人民币在实物和数字之间的更无缝转换已经是完全不同 ， 而且数字人民币APP在银行换纸币的时候更像是一本我们熟悉的存折 。因此，诚如文章开头所言，“微信币”和Q币其实没什么区别 ， 只是我们一早就知道Q币不是货币而已，而现在我们对具有更强大收支功能的微信产生了“它是货币”的错觉 。
区别三在于，微信支付余额现在是和人民币1：1可兑换，但这是腾讯公司定的兑换比例 ， 哪天也可以定个10：1的，而且还没算上刚才说的提现费呢 。这也可以和区别一、二联系起来，即数字人民币是以国家为中心的 ， 而微信支付余额是以公司为中心的，两者有显著的合法性区别，而“微信币”和Q币都是腾讯公司出的 ， 这两者就没什么区别 。
更深一步地，我们可以讨论两者在价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币等五大货币职能里面的具体表现，但此处不细细讲了 。
总之，微信余额确实不是货币 。
【用微信支付的钱是数字货币吗】第三方支付所代表的货币的性质
沿着上面这些讨论，我们还可以进一步讨论“余额所代表的银行里货币是M0还是M1” 。补充一下 ， 当我们在说“微信余额是M0还是M1”’的时候，此时我们所说的“微信余额”其实更多是指“余额所代表的银行里货币” 。这是长久以来的争议 ， 我也看了不少文章 ， 似乎官方没有正面回复过这个问题 ， 就随便聊聊 。
M0是流通中的货币，也是流通在银行体系之外的货币；M1是狭义货币，M1包括了M0和可开支票的单位活期存款 。

用微信支付的钱是数字货币吗

文章插图
央行关于M0流通中货币和M1货币划分情况
目前在央行定义上 ， M1被认为是“流动性和购买力不亚于现钞”的货币，M1里的活期存款是不包括个人活期储蓄存款的 。
在央行官网的解释中，企业活期存款可以随时开支票变现，流动性和购买力不亚于现钞M0，所以定义为M1，而国内居民的个人活期储蓄存款往往更接近长期储蓄而不是变现流通，所以没有计入M0和M1里面 。另外有观点说道 ， 最主要的判断点在于是否有利息，美国早期的企业活期存款是没有利息的，和手头上的现金一样 ， 所以这类活期存款计入M1，而个人活期储蓄存款是有利息的所以没有计入M1 。
类似地，从定义上看，微信余额所代表的货币是个人活期储蓄存款 ， 之后它被个人以“充值”的形式从个人银行账户里转入到微信公司银行账户里 ， 这类货币没有脱离银行体系 ， 所以是M1 。
但微信余额所代表的银行里货币也有些特别 。由于其代币的特点、现代技术的进步、腾讯公司的被认可 ， 从实践中看，不仅是微信余额给人的感知非常类似于数字人民币和M0，而且微信余额所代表的银行里货币也能够随时被个人转移到另一个主体，和M0在生活中的应用也非常类似 。不过，虽然好像个人的货币通过微信支付就能够像M0一样转移到收入方手上且随时可再被支出，但其实如前文所言，应该是转入到腾讯公司的银行账户，这和M0定义始终是不一致的 ， 且更接近M1的定义 。如果再和上文所论述的“第三方支付不是支付内容”、“微信余额不是货币”等内容结合起来，这个辨别过程就会更清晰些 。


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