贡献度的计算方法贡献度( 二 ) _小知识

在私人银行财富方面，平安银行致力于打造“中国最智能、全球领先的私人银行” 。2021年上半年，全面升级“人机协同”智能服务体系，依托“AI+T+线下”(AI银行+远程银行+线下银行)模式，深化优质陪伴服务。平安银行提升专业人才，打造了由100多名投资专家和900多名私人银行家组成的专业团队。为了丰富产品品类，多元化、多策略的产品包括私募、公募、保险、家族信托等。均已上架，其中家族信托业务已为3000多家财富和私人银行客户提供全面的继承服务，并一直处于行业领先地位。截至2021年6月末，该行私人客户达标6.48万户，较上年末增长13.1% 。私人客户达标AUM余额13432.9亿元，较去年末增长19.0% 。理财手续费收入45.93亿元，代理基金、保险、理财收入均增长30%以上，为大型零售业务快速增长提供了主要动力。
基本上，在零售方面，平安银行通过加强与外部场景方的合作，不断丰富互联网客户接入渠道。2020年底，平安银行推出数字账户(MAX)，应用开放银行平台，为合作伙伴带来精准的流量转化，也为用户提供普惠信贷、零钱融资、支付、费用等多种场景的金融服务。2021年6月底，数字账户(MAX)在包括媒体流通、移动通信、本地职业等场景在内的16家头部合作机构上线，客户总数达47万。同时启动网点周边3公里生态工程，针对不同客户群体特点打造特色门店，提升社区客户和业务。除了传统的老人儿童主题网点，2021年6月底，平安银行还携手在上海推出了电子竞技主题店，进一步增强了Z世代的布局。2021年6月末，平安银行个人存款余额7340.86亿元，较上年末增长7.2%，个人贷款(含信用卡)17560.32亿元，较上年末增长9.4% 。
在成本金融方面，平安银行将贷款投向信用贷款“新首贷”、汽车金融贷款等核心产品，持续推进业务流程线上化改革。在“新首贷”业务中，6月末全线贷款占比已超过75%，汽车经销商“E-Pass”综合金融服务平台和手机银行车主职业通道不断升级。通过对汽车经销商管理和车主日常开支各个环节的渗透，构建了全产业链的汽车金融服务模式。2021年上半年，平安银行发放“新首贷”贷款707.42亿元，同比增长53.1%，汽车金融贷款1315.75亿元，同比增长36.8%，汽车金融客户月活跃用户达274.96万户。
表1:平安银行三大业务板块的经营战略及业绩

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来源:平安银行2021年半年报，零壹智库整改。
二是强化科技手腕应用，构建“五位一体”新模式
【贡献度的计算方法贡献度】平安银行保持“技术领先”作为零售战略转型的驱动力，零售技术投入持续增长。2021年6月末，全行科技人员(含外包)约8500人，上半年IT资本支出和费用投入同比增长18.4% 。
在科技技能应用上，平安银行积极构建综合银行、AI银行、远程银行、线下银行、开放银行“五位一体”的零售运营模式，提出2021年“AI+T+线下”的新业务模式，为零售业务第二次突破注入新动能。零智库在“五位一体”中对远程银行进行了单独研究。详情请访问平安路径“智能便携银行”|远程银行(三) 。
图2:平安银行“五位一体”零售运营模式

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来源:平安银行，零壹智库整改
(1)营销、客服、风险控制全面AI化，口袋银行由客户升级。
平安银行将“五位一体”新模式下的AI银行作为数字化运营的核心，带动零售业务全面AI化。具体来说，AI赋能体现在以下三个方面:
一是在AI营销方面，AI客户经理不断升级。2021年上半年，AI客户经理服务的月平均客户数较2020年增长67.1% 。
二是AI客服，增加VoIP、知识视频、5G信息(试点)场景应用等创新互动服务模式，为客户提供个性化服务指导；
第三个方面是AI风险控制。针对新技术骗术，建立了“SAFE智能反勒索系统”，对信用卡、借记卡、app等产品进行统一管理，通过应用客户画像和生物识别策略，有效提高客户识别的准确性。2021年上半年，反欺诈攻击金额为2.93亿元。
作为平安银行的主要AI平台和连接零售客户的重要端口，口袋APP截至2021年6月底已注册用户12360.64万，其中月用户(MAU)4037.61万，较一季度末增长6.1% 。
横向来看，如果采用“月度手机银行APP用户数除以零售客户总数”来衡量手机银行的贡献度，2021年6月末，口袋银行APP的贡献度为35.45%，招商银行APP的贡献度为37.22%，较2020年末分别下降2.19和1.55个百分点。这一点很重要，因为2021年上半年，两家银行的零售客户总量都大幅增长，但手机银行的MAU却完全没有变化。与老式的“零售之王”招商银行相比，平安银行的零售转型发展只用了5年时间，但手机银行的贡献已经达到接近招商银行的水平，显示出其良好的发展潜力。