新金融琅琊榜|互联网存款山雨欲来：监管风暴从助贷到助存( 二 )
据官方统计 ， 目前11家头部平台上展示的银行 ， 涉及存款在售的银行50多家 ， 绝大部分为中小银行 。
从该文来看 ， 监管部门对互联网存款的调研与了解已经相当深入 。 诸如孙天琦提到：
（一）部分银行互联网平台存款增长迅速 ， 规模较高 。 有的中小银行从今年4月才开通互联网平台存款业务 ， 短短几个月时间已吸收存款200多亿元；某银行通过互联网平台吸收存款总额甚至占到其各项存款的70% 。
（二）部分银行依靠互联网平台吸储 ， 存款结构大变 。 某家银行的储蓄存款基础相对薄弱 ， 储蓄存款占各项存款的比例在2019年末时仅为36% ， 而目前这一比例已经飙升到85% ， 平台存款占各项存款的比例达83% 。
（三）部分高风险机构通过互联网平台吸收存款 ， 有的占存款的比例已达70% ， 进一步增加了其负债资金的不稳定性 ， 饮鸩止渴 ， 流动性隐患突出 。
据此 ， 孙天琦总结了监管关注的主要问题：1、互联网平台模式为客户提供了存款购买接口 ， 实质是存款营销行为；2、地方法人银行突破了地域限制 ， 存款业务已拓展至全国；3、有意突出存款保险保障的宣传 ， 歪曲了利率溢价机制；4、互联网平台存款的特有属性 ， 对中小银行流动性管理带来挑战 。
尤其是流动性问题：一旦银行或平台出现负面舆情并在网上传播 ， 极易导致“存款搬家” ， 快速消耗掉高风险银行本已脆弱的流动性 。
对此 ， 孙天琦指出 ， 需要明确这类互联网存款业务的准入条件、风险管理等要求 ， 根据监管评级、经营情况、资本金及风险管理能力等设定业务门槛及业务规模上限 ， 尤其需要明确哪类银行不能做该类业务 。
他同时建议 ， 研究滥用存款保险50万法定偿付标准、搞资金价格竞争的应对之策；严格规范互联网、APP等数字平台涉及金融产品和服务的各类行为；研究线上挤兑与线下挤兑的不同特征和处置预案 。
每一句话都蕴含着巨大的信息量 。 监管层不仅关注到了地方银行的跨区域展业与流动性风险 ， 还将互联网平台的合规问题纳入了视野 。
这恰恰体现了最近金融委会议的核心精神：依法将金融活动全面纳入监管 。
暴风雨将比以往更猛烈 。
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