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癌症|踩坑、无法参保、理赔难！购买一份放心的防癌险到底有多难？


癌症|踩坑、无法参保、理赔难！购买一份放心的防癌险到底有多难？
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一份可以用一辈子的终身防癌险 。
作 者丨小 新
华商韬略原创文章 ， 转载请联系客服微信：hstlkf
华商韬略·华商名人堂 ID：hstl8888
图片：网络、图虫创意
无法参保、理赔难、产品停售、拒绝续保……购买一份放心的防癌险到底有多难？
癌症|踩坑、无法参保、理赔难！购买一份放心的防癌险到底有多难？
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2018年 ， 杭州的一起防癌险理赔纠纷案闹得沸沸扬扬 。
2018年3月 ， 杭州的王女士通过代理人在某保险公司投保了1份防癌险 。
保障内容为：意外身故20万 ， 乳腺癌10万 ， 其他妇科癌8万；女性生殖系统恶性肿瘤住院津贴100元/天；保险期限为1年 ， 保费为385元 。
王女士既是投保人 ， 也是被保险人 ， 并当场通过微信向代理人支付了保费385元 ， 代理人向王女士确认投保成功 。
2018年9月 ， 王女士被确诊为（右乳）乳腺中级别导管内癌 。 10月 ， 王女士在医院接受了切除手术 ， 期间共住院20天 。
手术后 ， 王女士向保险公司申请理赔 。 但保险公司却出具了拒赔通知书 ， 理由是：王女士所患属于原位癌 ， 不在该保险保障范围 。
合同中虽然确实有原位癌免责条例 ， 可是投保时 ， 代理人并没有告诉她究竟哪些癌症不赔 。 2019年2月 ， 王女士向西湖法院提起诉讼 。
【癌症|踩坑、无法参保、理赔难！购买一份放心的防癌险到底有多难？】法院经审理认为：
第一 ， 保险公司以原位癌不属于其承保范围为由拒绝赔偿 ， 但对于何为原位癌 ， 原位癌与其承保的癌症有何区别 ， 投保人所患疾病是否属于原位癌的解释权归属等问题 ， 保险公司在王女士投保时均未向其解释、说明 。
第二 ， 投保人投保案涉险种的目的就是缓解患癌之后巨额医疗费的资金压力 ， 而该免责条款系格式条款 ， 排除了王女士的主要权利 ， 故该免责条款无效 。
折腾了大半年 ， 经西湖法院一审和杭州中院二审 ， 最终判决保险公司支付王女士保险金10万元和相应住院津贴 ， 并赔偿利息损失 。
这起案件当时在网络上引起热议 ， 很多网友感同身受 ， 感慨“承保易、理赔难”的情况普遍存在 。
其中 ， 网友吐槽最多的问题是：保险公司在理赔阶段刻意“设卡”刁难 。
2018年7月 ， 河南一网友在某保险公司为父亲投保了一份重疾险 。 2019年1月 ， 父亲被确诊为癌症 。 他联系保险公司报案时 ， 对方要求出具诊断书和病理报告 。
但主治医师表示 ， 以老人目前的身体状况根本没办法做气管镜和穿刺 ， 故无法出具病理报告 。
保险无法理赔 ， 他只能选择先行垫付治疗费用 ， 等父亲病情稳定后 ， 再诉诸法律 。
这并非个例 。
2016年8月 ， 佳木斯一患者因肺癌病逝 ， 家人向某保险公司求理赔 ， 对方以缺病理检查 ， 不构成赔付条件为由拒绝理赔 ， 患者家属将其告上法庭；
2017年2月 ， 东辽县一患者因肺癌病逝 ， 家人向某保险公司寻求理赔 ， 对方以缺病理检查 ， 不构成赔付条件为由拒绝理赔 ， 患者家属将新华人寿告上法庭；
2017年3月 ， 长岭县一患者因肝癌离世 ， 某保险公司拒绝理赔 ， 理由是：仅是超声检查的结果中记载“考虑肝癌可能” ， 出院诊断书无确诊肝癌字样 ， 且甲胎蛋白数值未到达患有癌症标准 ， 双方对簿公堂；
……
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▲中国裁判文书网显示
我国癌症保险纠纷案超过2000起
事实上 ， 保险公司要求出具病理学检查是符合理赔程序的 ， 这是2007年由中国保险行业协会和中国医师协会联合制定的 ， 主要目的是为了防止恶意骗保 。
但现实中 ， 癌症患者无法提供病理学检查的情况时有发生 。


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