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保障|浙商银行成都分行：创新产业链融资服务 保障中小企业款项支付 助力稳企业保就业

当前 ， 做好“六稳”“六保”工作 ， 稳住经济基本盘 ， 形成以国内大循环为主的双循环新发展格局 ， 要着力帮助中小企业渡过难关 。 近年来 ， 浙商银行运用区块链技术创设上下游间的多方互信机制 ， 打造应收款链平台 ， 解决应收账款登记、确权等难题 ， 把产业链上下游间的应收账款改造成为区块链债权流转工具 。 通过这一金融创新 ， 不仅中小企业“货卖得出去、钱收得回来” ， 大型企业也得以缓解支付压力、强化商业信用 。 截至2020年9月末 ， 浙商银行成都分行已与70多家核心企业合作 ， 带动200多户上下游中小企业借助核心企业产业链获得银行融资 。
帮中小企业
保回款、扩生产
某主营轨道机车设备、市政建筑工程以及轨道交通工程服务的民营企业与川内某大型央企子公司有着长期、稳定的合作关系 。 受今年疫情的影响 ， 该民企承接的市政建设工程工期延长 ， 工程款无法按时收回 ， 应收款也要在3—9个月才能逐步收回 ， 公司800多名员工的工资、日常运营、生产投入面临巨大付款压力 。 眼看就要入不敷出 ， 合作方央企子公司陆续签发600万元“区块链应收款” ， 解了民企燃眉之急 。 这两笔款项的提前到账使企业顺利渡过难关 ， 解决了流动资金不足的问题 。
统计显示 ， 全国企业每年的应收账款规模约26万亿元 ， 中小企业平均应收账款周转天数超过100天 。 此前 ， 中小企业一旦款项被拖欠 ， 解决办法一是自行融资 ， 但往往缺乏有效的担保抵押措施；二是向银行申请应收账款质押贷款或保理 ， 但核心企业往往因为风险考量不愿确权 。
上述“区块链应收款”模式充分发挥区块链技术去中心化、公开透明、智能合约和不可篡改的特性 ， 对症下药化解登记、确权等难题 ， 把“趴”在账上的应收账款改造成为安全、高效的区块链债权流转工具 ， 上下游间“看得见、摸不着”的应收款被盘活了 。
具体来说 ， 在浙商银行打造的应收款链平台上 ， 核心企业可以自建商圈 ， 像微信群主建群一样 ， 把上游中小微企业“拉进群里” ， 通过签发区块链应收款向其支付货款或工程款 。 后者收到区块链应收款后 ， 既可以转让、拆分用作向更上游支付 ， 也可以在线转让或质押给浙商银行融资变现 。
依托应收款链平台线上化操作模式 ， 核心企业也化解了对外支付高频、烦琐的问题 。 上游的中小供应商也不用再担心复工复产过程中的资金短缺问题 。
助核心企业
降应收应付、减杠杆
保障中小企业款项支付 ， 加快产业链上下游的资金周转 ， 可以实现中小企业和大型核心企业的合作共赢；中小企业较之以往提前收到款项 ， 大型核心企业则在优化出账方式的同时提升了企业形象 ， 取得了更好的产业链协同 。
成都中电熊猫建设的8.6代液晶显示面板生产线已与上游供应商建立了长期稳定的合作关系 ， 但由于供应链上游企业多为中小企业 ， 自身资质较弱 ， 融资成本较高 。 而下游为国内外电视龙头企业 ， 一般存在2个月左右的账期 ， 企业应收账款较多 ， 因此希望盘活应收账款 。 成都中电熊猫利用与下游龙头企业形成的应收账款质押生成额度 ， 采用“付款人签发、付款人承兑”模式 ， 给予上游供应商一定融资额度 ， 供应商签收后 ， 可以选择持有到期、偿付或者直接向银行转让、质押进行融资 。 这一模式不仅满足上游供应商的高效融资需求 ， 成本远低于同期中小企业融资成本 ， 还盘活了中电熊猫的应收账款 ， 降低了企业的应付账款和资产负债率 。
成都中电熊猫相关负责人表示 ， 传统的融资模式虽然能够帮助企业实现规模的快速扩张 ， 但也由此带来应收应付和杠杆率的刚性上涨 ， 但通过浙商银行的应收款链平台 ， 公司的应收应付和杠杆率实现了逐年下降 ， 完成了集团下达的考核目标 。 同时 ， 公司还切实落实了扶持中小企业、保障款项支付的政策要求 ， 提升了企业形象 。


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