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澎湃新闻|贷款类诈骗网络广告推广黑灰产调查：骗子为何能远程精准施骗( 二 )


失陷的广告代理商和粗糙的资质审核
贾某军搜集有办理贷款意愿人的个人信息的前提是 ， 他得在门户网站上投放广告 ， 而投放广告的通道在于 ， 得在门户网站开通一个贷款类广告投放账户 ， 以银行或者贷款公司的名义 。 套用一个正规公司的资质是第一步 ， 山东一家网络科技公司的老板苏某涛就曾套用资质帮贾某军开过户 。
据苏某涛供述 ， 他们公司通过QQ花了5500元买了江西一家小额贷款公司的营业执照照片、银行对公帐户和开户行信息 ， 又花了1000元买了这家公司的网络域名 。 然后苏某涛公司就可以拿着这些材料向门户网站的广告代理商申请开通门户平台的账户 。
广告代理商为验证开户者的资质 ， 会向对公账户里面打钱 ， 此时苏某涛再联系这些材料的出售者 ， 以获得汇款的详细数额 ， 之后回复代理商就得以通过验证 。 而这些都只需要在线上就可以完成 ， 不需要公司的相关负责人去当面提交材料或者进行身份验证 。
蒋超告诉澎湃新闻 ， 有些有资质的贷款公司因为经营不善等原因倒闭 ， 会将自己的营业执照、对公账户等信息贩卖 。 除了这个渠道获取资质外 ， 一些团伙还会直接网上摘录或者伪造别的公司的营业执照 ， 搭建一个网站 ， 至于对公账户的验证 ， 可以向广告代理商提出申请非公账户验证 。 这时只需要私刻一枚假的被套用公司的公章 ， 以该公司名义出一个说明 ， 就能通过开户资质的验证 。
门户网站的广告代理商们 ， 在利益的驱动下 ， 会不断放宽审核的门槛 。 据从事广告代理工作的嫌疑人张某东供述 ， 按照正常的规定 ， 银行类的广告投放只能用银行的主域名进行投放 ， 但实际中很多都用银行官网的子域名 ， 实际操作中不是银行官网的页面也能审核通过 。
张某东早前工作中就曾发现有客户套用别人的资质发布的贷款广告 ， 因为有受害人投诉被诈骗 。 他也了解到这些客户投放虚假贷款广告的目的 ， 就是获取受害人信息用来诈骗 。 但张某东仍然选择了继续帮他们发布推广广告 。 根据他的说法 ， 这样一方面是为了公司的业绩 ， 同时自己的奖金提成也能高 ， 还可以拿到一些广告费用的回扣 。
“这些伪造的证照其实很容易识别 ， 无法通过正常审核 ， 但在非法利益面前 ， 一些广告发布平台的员工故意审核不严 ， 甚至帮助不法广告主免于审查 ， 发布非法的贷款广告 。 ”苏州市公安局刑警支队民警俞洋说 。
“按需定制”的个人信息搜集与贩卖
根据公安机关侦查 ， 仅在今年3月 ， 贾某军团伙就非法收集网贷需求者公民信息40余万条 ， 以每条30元至80元不等的价格进行转卖 。
以贾某军团伙为纽带 ， 上游团伙冒用金融服务公司、小额贷款公司、银行业金融机构的资质 ， 并与相关广告发布平台员工里应外合 ， 获取网贷金融广告投放账户 。
下游团伙 ， 为贾某军团伙提供公民个人信息销售渠道 。 通过这些团伙 ， 贾某军等人把收集到的公民个人信息层层倒卖给境外诈骗团伙 ， 为不法分子远程精准诈骗提供帮助 。
邹某就是贾某军下游中专门提供贩卖公民个人信息销售渠道的 。 具体流程是 ， 想要购买个人信息的人找邹某 ， 邹某之后找到贾某军 。
然后就如前文所述 ， 贾某军通过投放虚假贷款广告 ， 精准收集点击该广告的网民的个人信息 ， 邹某再将其转卖给下家 ， 最终流向一些从事诈骗的团伙手中 。 每个环节在这个过程中层层赚取差价牟利 。
据邹某说 ， 除了推广贷款类数据 ， 他还有化妆品、教育、家装等等很多数据 。 这也意味着 ， 购买公民个人信息的团伙可以通过他实现按需定制获得公民个人信息 。
【澎湃新闻|贷款类诈骗网络广告推广黑灰产调查：骗子为何能远程精准施骗】贾某军等人落网后 ， 专案组继续扩线侦查 ， 拓展出贷款推广类犯罪线索60余条 ， 涉及全国15个省市 。 7月上旬 ， 在公安部指挥下 ， 全国15地公安机关开展集中收网行动 ， 一举捣毁非法网络推广团伙57个 ， 抓获嫌疑人460余名 。


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