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IOSG创始合伙人Jocy Lin：从长期主义价值使命探寻加密市场独角兽（全文）( 四 )


交易打包类的扩容项目又根据他们各自选择的验证方式以及原始交易数据是否上链来进一步细分 。 最受Defi项目欢迎的技术路线分别是Optimistic Rollup ， 因为其运行智能合约轻松简单；以及Zk Rollup ， 因为其性能强大 ， 交易可以快速被确定 。
状态通道和公链/侧链都有各自适合的场景 。 对延时有较高要求的dapp会倾向于选择状态通道 ， 而众多公链/侧链则提供强大的性能以及非常低的交易成本 。
我们预见未来大多数Defi生态会运行在Rollup为底层技术的解决方案 ， 这会产生强大的网络效应 ， 以及垄断的头部玩家 。 然而 ， Dapp的市场远不止Defi ， 会有足够的空间形成扩容方案的长尾市场 。
我们认为 ， 二层的扩容方案绝不只是ETH2.0 到来前临时的解决方案 ， 而是可以让以太坊适用于更多用例 ， 吸纳比规模远大于今天的用户 。
我们相信未来6-12个月会是二层扩容技术落地的完成指数级增长的关键时间窗口 。 我们正处在“曲棍球棍式增长”的底部 ， 任何一个关心以太坊的人都应该为此感到激动 。
Part 5：Traditional Finance
接下来我会讲一下传统金融 。
刚刚在说传统金融可以解决什么问题 ， 不能解决什么问题 ， 包括这里面大家知道DeFi协议仍然是高效的 ， 仍然面临很差的基础设施 ， 现在最缺的是用户 。 传统金融除了没有加密用户之外 ， 还有一些非常可用的传统资产 ， 能够介入到DeFi的领域 ， 我们研究了几个公司 ， Centrifuge、Persistence ， 都是用传统供应链金融的资产上到DeFi的链上 ， 另外Teller Finance是让整个加密圈子的用户通过信用数据 ， 通过传统世界的信用数据能够在DeFi里面完成借贷行为 。
因此 ， 我们说了金融是一个至外向内的创新 ， DeFi肯定是需要中心化金融做推手 ， 而且中心化金融的用户在这个行业仍然是非常高质量的用户 ， 因此很多传统金融的信息孤岛到了DeFi变得更加可组合、可聚集 。
Part 6：Insurance
IOSG创始合伙人Jocy Lin：从长期主义价值使命探寻加密市场独角兽（全文）
本文插图
接下来讲保险 ， 也是一个热门的话题 。 去中心化保险的概念宽泛 ， 涵盖以下四大类：1. 智能合约保险：如Nexus Mutual的担保覆盖了代码出bug造成的损失；2.现实世界风险：如Arbol为降雨不足提供了补偿；3. 金融产品风险：如Opyn用期权为以太坊的价格变动提供了对冲；4. 事件风险：通过Augur等预测市场押注足球赛果甚至总统大选 。
Defi正在蓬勃发展 ， 但可靠的保险产品依然缺失 。 传统的保险模式无法为Dapp和Defi的风险提供担保 。 有以下三项风险需要Defi原生的保险产品才能覆盖：1. 预言机风险：如Synthetix曾出现KRW价格出错；2. 智能合约风险：如bZx被盗；3. 价格风险：如312黑天鹅事件 。
我们预计Defi保险市场将会在2022年达到14-45亿美元 ， 2025年将能达到25-152亿美元 。 现在的市场TVL（TVL：Total Value Locked,总锁仓量）用的是10 billion, 假设10%的TVL购买保险 ， 保费每年是5%, 那么现在市场规模是52 million ， 保费收入是2.5 million 。
我们对Defi保险未来看好两个方向：保险聚合器 ， 如1inch对于AMM那样的聚合型产品；再保险项目 ， 为领域的系统性风险提供兜底 。
Part 7：BTC-Ethereum Bridge
接下来讲比特币的转接桥 ， 看到过去半年时间 ， 比特币从数百个、数千个一路涨到数万个这样的规模 ， 非常让人欣喜 。
DeFi的市值已经达到了150亿美金（占据以太坊1/3市值） ， 这说明以太坊本身给Defi可贡献的资产已经十分有限了 ， 新的增长一定会在一个更大的平台 ， 这个市场需要我们打破不同区块链的门槛 ， 创建一个更大的金融市场 。 我们看到将比特币带入Defi很有可能是Defi保持可持续性增长的一个机会 ， 如果有项目能够将一部分比特币引入Defi ， 那么他一定将会是改变整个Defi生态的独角兽 。


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