审批|“顶风作案”！“房抵贷”收紧，中介机构花式支招
这边厢 ， 银行多渠道严防资金违规流向房地产市场 。 中证君日前走访多家银行网点了解到 ， 不少银行个人“房抵贷”业务收紧 ， 审批几乎处于停滞状态 。
那边厢 ， 中介机构“花招”频出 ， 绞尽脑汁帮助客户利用“房抵贷”购置房产 。
有“助贷”机构甚至先帮客户垫全款代为购房 ， 过户后 ， 客户再用这套房向银行申请“房抵贷”……
中介机构“顶风作案”
某普惠金融公司客户经理透露 ， 有部分客户通过申请“房抵贷”曲线购房 。 “部分‘房抵贷’客户通过申请营业执照等方式 ， 获得贷款资金 ， 然后将资金转入亲属账户 ， 以亲属名义买房 。 在银行对账户监控期结束后 ， 客户再将这套房过户到自己名下 ， 这样就完成了借道‘房抵贷’购房的全流程” 。
一位“助贷”业务人士向中证君介绍了一个“对策” 。 他提到 ， 代办“房抵贷”的中介机构可先帮客户垫全款代购房 ， 之后将房子过户给客户 ， 客户再用这套房子向银行申请“房抵贷” ， 甚至在中介的帮助下申请其他渠道的贷款 ， 将所获资金用于偿还中介当初的全款出资 ， 并支付服务费 。 此后客户只需向银行偿还贷款即可 ， 与中介再无关联 。
另一位中介人士更是声称与多家银行“有合作” ， 可为客户量身定制贷款方案 ， 服务费用通常在贷款金额的1%-3% 。 据他介绍 ， 银行“房抵贷”从期限上主要分为三种 ， 分别为一年期、十年期、二十年期 ， 具体为客户定制哪种方案与客户个人资质、住房情况、企业经营状况等因素有关 。
不过 ， 多位银行员工强调 ， 这种操作严重违反“房抵贷”资金用途规定 ， 一旦被银行监控到 ， 银行就会进行催收 。 对情节严重的 ， 银行会提起诉讼 。 “当前银行大数据风控体系日益完善 ， 客户千万不要铤而走险 ， 得不偿失 。 ”
某城商行客户经理更是提醒 ， 客户在与相关中介机构交涉过程中会泄露个人信息 ， 埋下风险隐患 。
多家银行审批从严
中介机构“花招”频出的背后 ， 是银行“房抵贷”审批日趋严格的现状 。
一家国有大行客户经理告诉中证君 ， 对“房抵贷”业务申请 ， 银行都会问得非常详细 。
他举例说 ， 前不久有个客户咨询“房抵贷”业务 。 在被问及申请贷款用途时 ， 含糊说需要贷款200万元用于购置豪车 。
“这种理由一般没法通过申请 。 ”这位客户经理表示 ， 一方面 ， 现在该行的“房抵贷”业务所申请到的贷款只能用于企业经营 ， 必须是正常经营且能提供三年流水的企业；另一方面 ， 如果客户申请用于消费的贷款 ， 银行能提供的额度为10万或20万元左右 。 “我们银行还有附加条件：一是受托支付 ， 比如说用于购买车辆的 ， 银行会直接把钱汇给4S店；二是用于其他消费 ， 客户需提供消费发票 。 这样 ， 可有效避免一些企图通过‘房抵贷’购置房产的客户 。 ”
“现在个人申请‘房抵贷’几乎审批不下来 。 ”另一位国有大行客户经理谈道 ， 银行已经放缓审批节奏 ， 有些甚至批不下来 。 相比之下 ， 小微企业主申请“房抵贷”的审批比较宽松 。 他表示 ， 这类贷款额度为房屋价值的70% ， 期限最高达10年 ， 利率在4%左右 。 某股份行客户经理介绍 ， 自家银行贷款额度最高可达房屋价值的70%-80% ， 贷款利率一般在6%左右 ， 若客户资质良好还可以适当降低 。
为何银行“房抵贷”进一步收紧？
分析人士称 ， 一方面 ， 从银行角度来讲 ， 个人申请的“房抵贷”资金真实用途较为混乱 ， 部分客户会将资金用于购房 ， 易触碰监管红线 ， 监控成本很高；另一方面也与银行贷款额度息息相关 。 某股份行评审员工表示 ， “部分银行上半年放款额度太高 ， 下半年额度不够 ， 到了年底银行一般就会收紧贷款 。 ”
【审批|“顶风作案”！“房抵贷”收紧，中介机构花式支招】
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