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北京商报|银保监会喊话人身险公司：均衡发展，排雷“开门红”六乱象( 二 )


鼓励合理规划全年任务平衡发展节奏
多年来 ， “开门红 ， 红一年”这句话 ， 被很多险企奉为给全年业务博取“好彩头”的“玄学”秘籍 。
【北京商报|银保监会喊话人身险公司：均衡发展，排雷“开门红”六乱象】在王向楠看来 ， “开门红”能促进人们在现金流较充裕、家庭责任感更强之时 ， 购买保险这种渴求性相对弱的产品；此外 ， 岁末年初也是产品更新换代之时 ， 多了营销话题 。
不过 ， 他指出 ， 虽然公司普遍积极参与开门红 ， 但是个体理性并不代表集体理性 。 “开门红”的原因有的随时间推移而弱化 ， 有的也不易推崇 。 弱化开门红而形成一年中均衡发展的格局 ， 是有利于行业健康的 。
对于“开门红”营销存在的弊端 ， 李文中解释道 ， 首先 ， 这容易导致业务发展不平衡 ， 在某个时间段过于集中 ， 而且往往容易集中在短期理财产品上（造成产品结构集中） ， 必然会容易引起现金流大幅波动 ， 增加金融风险；其次 ， 各家公司都过份强调开门红 ， 就不可避免陷入不正当竞争 ， 扰乱市场秩序 。
而事实上 ， 早在去年便有保险机构喊话淡化“开门红”概念 ， 强调业务均衡发展 。 五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究员朱俊生直言 ， 今年疫情使得很多公司保费增长承压 。 不过 ， 回归保障仍是主流 。 此次监管部门是从高质量发展理念出发 ， 力促险企树立理性的经营理念 ， 更重要的是提高公司治理能力 ， 规范运营 ， 建立可持续发展模式 ， 秉持长期主义 ， 抛弃短视主义 。
因此 ， 监管部门此次喊话“均衡发展” 。 《通知》强调 ， 要摒弃片面追求规模和业绩、以高费用换取短期业务发展的经营思路 ， 回归风险保障本源 ， 科学制定发展战略 ， 合理规划全年发展任务 ， 平衡业务发展节奏 ， 有效防控经营风险 ， 促进人身保险市场平稳健康高质量发展 。
同时 ， 要以保险消费者需求为中心 ， 公平合理设计保险产品 ， 以保险基本原理为根本 ， 严格按照产品监管制度要求开发设计人身保险产品 ， 突出保险产品的风险保障功能 ， 不断优化产品供给 ， 满足消费者真实需求 ， 切实保护保险消费者合法权益 。
那么 ， 对于人身保险公司的均衡发展 ， 李文中建议 ， 首先 ， 要保证保险姓保 ， 如果过份强调其资金融通功能 ， 那就是功能异化 。 保险公司在产品功能结构上要合理搭配 ， 在保证保险姓保的同时也确实需要运用投资类产品来保障保险公司的现金流和正常收益 。
“当然 ， 还需要敏锐把握市场需求的变化 ， 推出市场需求旺盛的产品 。 例如 ， 近年来健康保险的市场需求增长得就非常快 。 ”他补充道 ， 保险公司一定要加强资产负债的匹配管理 ， 避免出现流动性风险 。 这就要求产品期限结构配置要合理 ， 与保险资金运用期限相匹配 ， 避免集中大量销售短期的投资性产品 。
张俊岩则建议 ， 公司要逐步从保费规模扩张向关注经营效益转变；优化客户服务 ， 在抓首期业务的同时重视续期业务；根据公司整体情况统筹个险、银保等不同渠道的业务结构；加强代理人培训 ， 同时避免“开门红”业务带来代理人队伍流动性大幅波动 。


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