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退休|拒绝因病返贫，“京惠保”官宣上线——79元1份，要不要买？( 二 )


目前我国的一般商业医疗保险 ， 还没有终身保证续保的产品 ， 但大部分产品都是首次投保时如实告知就可以了 。比如第二年出险了 ， 第三年续保 ， 第二年的出险疾病不叫既往症 。但是目前采访人员也没有找到“京惠保”关于这一内容的详细说明 。可见仔细了解之后 ， 市民的困惑还有不少 。
但是任何一款产品都不是完美的 。保险经纪人凉子（化名）说 ， “京惠保”只能报销社保内用药 。而且有两万元的免赔额 ， 且没有门诊责任 ， 只能报销住院高额花费 。如果保险期间内被保险人将保险关系转出 ， 北京市保险公司也是不承担医疗费用 ， 只承担特定高额药品费用责任 。同时不承担公立医院的特需和国际病房的费用 。所以 ， 与商业医疗险的区别在于异地就医受限 ， 且不包含社保外的用药以及治疗费用 。“众所周知 ， 单就药品而言 ， 社保内用药仅占药品总量的2% ， 社保外用药占到98% ， 很多特效药都属于社保外用药 ， 属于自费药 。”
到底能不能用上呢？采访人员了解到这是市民普遍纠结的心态 。“我已经买了 ， 买这个保险要有公益的心 ， 千万别盼着自己能用上 。您要能用上 ， 那得得多大的病 ， 遭多大的罪啊？所以您就得这么想：我就是每年捐79元 ， 捐给那些能用得上的家庭 ， 一人有难众人帮 。”退休职工老姜的心态倒是很豁达 ， 在她看来 ， 买保险就是为了让自己落一份安心 。
“京惠保”费用低 ， 所以要想集中力量“干大事” ， 给那些大病返贫的家庭以支撑 ， 就要将保障范围尽可能地缩小 ， 再辅之以大额保障 ， 做到定点帮扶 。最重要的体现是特定高额药品费 ， 各地都有药品目录 ， 主要是癌症的靶向药 。京惠保的特药清单涵盖肺癌、乳腺癌、白血病、头颈癌等高发恶性肿瘤 ， 覆盖的是17种自费特效药 。早在2018年11月 ， 经过集体采购艰苦的谈判 ， 17种抗癌药物纳入了医保 ， 加上之前已纳入的抗癌药 ， 目前 ， 共有35种国家谈判的抗癌药纳入北京医保报销范围 。但此后再没有抗癌新药纳入名单的消息 。
尽管如此 ， 一旦患了癌症等重病 ， 几十万元的手术费、住院费、高发肿瘤自费药等高额医疗费用恐怕是免不了的 。这一次 ， 北京市卫生部门等于以新的形式把抗癌药物再吸收进来 ， 并且 ， 这部分特定高额药品费用无免赔额 。”北京版惠民保的意义在于示范效应 ， 尽管已经有40余个城市推出了 ， 但是没有哪个城市有北京的影响这么大 。至于效果如何 ， 还有过几年积累了赔付数据再看 ， 一方面要实惠于民 ， 精准帮扶到大病困难家庭；另一方面 ， 也要在总体上运转得下去 ， 在扶贫保险方面 ， 保险公司可以低利运营 ， 但绝不能赔钱运营 。”一位业内人士表示 。
来源：人民政协报
采访人员：王天奡


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