服务|保险巨头齐聚陆家嘴“再保险”盛会 “新力量”善诊大数据赋能健康险
_原题为 保险巨头齐聚陆家嘴“再保险”盛会 “新力量”善诊大数据赋能健康险
央广网上海10月28日消息（采访人员吴善阳）全球四大再保险大会之一的上海“陆家嘴再保险大会”如期线下举行 。 会上 ， 以聚焦“新力量、新服务”为主题的健康险分论坛备受瞩目 ， 上海保险交易事业部总经理赵雷、国家卫生健康委卫生发展研究中心研究员顾雪非、善诊创始人兼CEO吴竑兴、中国人寿再保险有限责任公司副总经理方力、高瓴创投合伙人王蓓等业内领导、专家出席会议 ， 为业界解读了“健康险”行业发展新趋势 。
数据显示 ， 在新冠疫情之后 ， 人们对于保险 ， 尤其是“健康险”类需求猛增 。 根据中国人寿、中国人保的最新财报数据 ， 三季度平安健康和人保健康分别实现保费收入74.59亿元及273.27亿元 ， 同比增长依次为52.52%、45.44% ， 远高于其他险种5.8%的增幅 。
健康险行业“宏观看人口、中观看政策、微观看路径” ，论坛主办方 ， 善诊创始人兼CEO吴竑兴指出：宏观层面 ， 中国已经进入老龄化时代 ， 17%的老年人 ， 花掉了67%的医疗费用 ， 这是健康险行业快速发展的根本原因；在中观层面 ， 中国医保政策的变化 ， 影响了整个医保费用的花费比例 ， “百万医疗”等险种能够快速发展 ， 就得益于政策的支持；最后 ， 在微观层面应该找对路径 ， “保险公司、渠道和科技公司 ， 都需要综合考虑效率与价值两个坐标 ， 并从中找到最佳切入点” 。
【服务|保险巨头齐聚陆家嘴“再保险”盛会 “新力量”善诊大数据赋能健康险】产业新力量
波士顿咨询分析认为 ， 在市场快速发展的同时 ， 目前中国的健康管理业务发展还在探索阶段 ， 保险公司与其他健康管理服务提供方主要面临“三大发展困境”：即“缺乏有效数据支持效果分析、缺乏创新与差异化服务、缺乏联动的健康管理” 。
科技力量的介入解决了这一难题 ， 吴竑兴表示 ， “整个健康险行业的竞争就是筹款效率与赔款效率的竞争 ， 服务加数据则是提升行业效率最需要一以贯之的要素” 。 他认为 ， 保险需要解决特定用户的特定问题 ， 因此“场景特别关键” ， 同时 ， 场景还需要带上服务 ， 并做到数据驱动 ， 要做到“服务即数据 ， 数据即服务” ， 才能真正实现效率比别人高 。
10月28日 ， 在陆家嘴再保险大会健康险分论坛上 ， 基于善诊服务与数据两大优势 ， 保险科技平台“海唯”也应运而生 ， 吴竑兴透露 ， 目前海唯已经拥有了全国最大的高龄检查数据库 ， 并具备数据结构化、智能化处理技术 ， 拥有多项知识产权核保系统和智能模型 ， 并已经与业内超过数十家保险、互联网公司建立了合作关系 。
科技力量与传统保险业的结合已逐渐进入“深水区” ， 据中保协统计数据 ， 目前全国已经有61 家保险公司与蚂蚁保险、善诊、微保等第三方科技公司和平台合作 ， 开展互联网业务 。 2019 年第三方平台累计实现规模保费 1619.8 亿元 ， 同比增长 63.3% ， 占互联网人身保险总规模保费的87.2% 。
健康新服务
60岁以上老年人曾是保险业界最为“头痛”的用户群体 ， 虽然在中国“17%的老年人群体占据了医疗费用的近70%” ， 但考虑到老龄人群的健康风险 ， 一些保险公司曾长期“一刀切” ， 不对60岁以上老年人提供健康险服务 。
2019年 ， 善诊通过自身服务网络 ， 运用自己的数据积累和分析模型 ， 准确识别出60岁以上的老年人中的“可保人群” ， 并与保险行业原创发明了一个全新的险种——“老年医疗险” 。 目前该产品已经成为水滴保险商城、支付宝等互联网平台的“网红”产品 。
据介绍 ， 自去年以来 ， 善诊针对这个品类已经联合业内多家保险机构一起 ， 推出了多款老年险产品 ， 还有更多的老年健康险项目也会在2020年面世 。 除此之外 ， 依托善诊等新力量的服务网络和大数据模型 ， 多家保险机构与互联网保险平台相继推出了“老年健康险”、“惠民保”等新险种 。
互联网科技与保险业的结合 ， 将促进更多“普惠型”产品推向市场 ， 国家卫生健康委卫生发展研究中心研究员顾雪非指出 ， “2019年全国基本医保基金总收入达2.3万亿元 ， 而商业健康险的保费收入为7000多亿元 ， 仅相当于医保基金的三分之一 。 因此 ， 新医改的关键是从被动支付到战略购买 ， 提升了健康险覆盖广度、深度与高度” 。
万亿新机遇
根据2019年12月银保监会等13部委发布的《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》 ， 未来六年 ， 中国的商业健康保险要保持19%的年均增长率 ， 到2025年 ， 商业健康保险规模将超过两万亿元 ， 真正实现成为中国基本医疗保障体系“支柱”之一 。
个人用户对于健康险的认知和购买愿望也在提升 ， 根据波士顿咨询公司2020年8月的调研 ， “大约80%的团险消费者表示未来仍愿意自主购买个人健康险产品” 。 该机构预测 ， “未来十年中国健康险行业保费收入将从高速增长进入稳健状态 ， 年增长率在15%—20%” 。
中国健康险行业的快速发展还引发了海外媒体的广泛关注 ， 包括美联社、纽约时报、WallStreet Online、雅虎等百余家媒体关注并报道了本届再保险大会的健康险分论坛 ， 并纷纷赞誉中国保险业“欣欣向荣” ， 健康险与科技行业结合带来的变化“值得期待” 。
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