江苏龙网

  1. 首页 > 人文 > >

证券时报|证券时报：把金融监管对立化有失公允

：原题为_证券时报|证券时报：把金融监管对立化有失公允。
把金融监管对立化有失公允
证券时报采访人员 徐涛
从系统的底层架构看 ， 银行和当铺实在没有质的不同 ， 二者都是围绕一定的抵押物开展借贷经营 。 因此 ， 马云说银行像当铺——或曰“当铺思想”严重 ， 确实没什么大毛病 。
其实 ， 不惟银行像当铺 ， 马云最为钟爱的“蚂蚁” ， 和当铺也不存在基因层面的差异 。 前者主要围绕有形的抵押资产做文章 ， 而后者更多接受的是无形的信用抵押 。 就“抵押约束”和欠钱要还而言 ， 无论是像当铺的银行 ， 还是以未来为己任的“蚂蚁” ， 实在是同一个战壕里的战友 。
当然 ， 体系相同并不妨碍经营中具体手段的差异化 。 从放贷效率和效益看 ， “蚂蚁”显然更胜一筹 。 一方面 ， 相较于有形资产在各类周期波动中难免的减值、灭失风险 ， 被大数据圈定并牢牢约束的个体信用 ， 显然要优质得多；另一方面 ， 经营中对成本的管控 ， “蚂蚁”也更具优势 ， 尤其对贷款中的道德风险 ， 似乎有天生的免疫力 。 短短几年 ， “蚂蚁”的体量迅速壮大 ， 就是对此最生动的诠释 。 这显然也是马云在外滩金融峰会上批评银行的底气所在 。
虽然银行在发展中确实存在许多问题 ， 被批评并不冤枉 ， 如果机制强健、业务能做到位 ， 外来者就很难有立足空间 。 正如出租车公司能力不强而成就了“滴滴”一样 ， 但关键问题显然并非马云挞伐的“当铺思想” 。 银行生存和发展的核心是风险控制 ， 资产抵押(还包括一定的信用抵押)显然是保障贷款安全最具性价比的手段 。 银行在贷款中的审慎态度 ， 是储户存款安全的底线保证 。
至于马云所言企业与银行打交道过程中“旱的旱死 ， 涝的涝死”的问题 ， 显然不能指望以银行降低风控门槛的方法来解决 ， 而需要把解决问题的希望 ， 建立在一个健全的多层次市场体系上 。 银行毕竟不是风投 ， 银行没能力大包大揽 ， 甚至包打天下 。
风控能力 ， 不仅是银行的命门 ， 也是当铺、乃至“蚂蚁”的命门 。 要保护好这个命门 ， 除了各自修炼高招外 ， 显然还需要借助监管的外力约束 。 弱化监管、摒弃监管而致金融危机、经济危机的教训 ， 实在太多 。 不过 ， 从人性和现实的角度观察 ， 再多、再惨痛的教训 ， 许多时候也难以使人避免宿命性地堕入同一个泥淖 。 外部监管的必要性正在于此 。
就外部监管的出发点而言 ， 监管的目的 ， 显然在于对监管对象安全的维护 ， 只有在安全的基础上 ， 无论是银行 ， 还是当铺、“蚂蚁” ， 才能更好地生存、发展 ， 才能更好地为实体经济、社会以及贷款人提供各自的服务 ， 并在这个过程中实现各自的利益和发展 。 外部监管的初衷 ， 显然不是把一个人或者一个系统束缚住、限制死 。
【证券时报|证券时报：把金融监管对立化有失公允】因此 ， 简单地把监管对立化 ， 甚至抱怨监管的硬约束在根本上阻滞了金融业务的发展和创新 ， 于逻辑、于现实都很难讲得通 ， 且显失公允 。 可以比较肯定地说 ， 在现有的社会背景下 ， 在可预见的时期内 ， 来自外部的监管和约束 ， 不会有本质性地放松 ， 而且随着技术手段的进步 ， 监管将更有效率 。 只有在有效监管的框架内 ， 金融业务的发展和创新 ， 才有可能 ， 才有足够的拓展空间 。


    推荐阅读


    上一篇：央视新闻|意大利新增新冠确诊病例17012例，不排除进一步旅行限制

    下一篇：新华网|联合国秘书长强调加强国际合作