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今日乱弹：持牌经营与负面清单

央行行长说“负面清单与金融业持牌经营并不矛盾 ， 负面清单模式下 ， 金融机构的准入和展业也必须满足资质要求、持牌经营 。 负面清单与加强事中事后监管也并不矛盾 ， 负面清单模式下 ， 监管部门可将更多的资源从准入管理转向事中事后监管 ， 实现监管效能的提升” 。为什么要把持牌经营与负面清单放在一起说它们不矛盾呢？因为持牌经营就是正面清单 。 所谓负面清单和持牌经营不矛盾 ， 就是负面清单和正面清单不矛盾 。 为什么持牌经营是正面清单 。 牌照是一种允许 ， 牌照中的经营范围也是一种允许 。 持牌经营意味着双重的允许：第一、没有牌照经营是不允许的 ， 是违法的 。 第二、超出牌照经营范围的经营是不允许的 ， 是违法的 。那么持牌经营如何与负面清单一致呢？这是一个问题 。 金融业必须监管（持牌是一种） ， 也就是必须有禁止的业务（或者业务做法） 。 负面清单说：禁止以外的事情都可以允许 ， 即：法无禁止即允许 。 那么持牌经营如果是指现有（传统）的金融业务必须持牌经营 ， 之外的创新业务可以不持牌 ， 这样持牌经营和负面清单就不矛盾了 。再一个就是金融牌照里面的范围是负面清单 ， 也就是只规定什么不能做（禁止） ， 不规定什么能做 ， 这样持牌经营和负面清单就不矛盾了 。 但是 ， 按照这个逻辑 ， 我们就马上发现：P2P不违法 。 因为根据负面清单 ， 这应该是允许的 。 但是出了问题 ， 而且问题很严重 ， 怎么办？这其实不是市场的问题 ， 是监管的问题 。 现有的金融监管是条块分割 ， 就像片警 ， 各管一块 。 这样对于创新的金融业务 ， 也就是条块以外的 ， 片区以外的“金融业务”（比如 ， P2P）没人管 ， 不出问题才怪（P2P允许做 ， 但不能允许这样做 。 比如 ， 资金池！） 。 监管部门也大谈功能监管 ， 但说得多 ， 没有怎么做 。 功能监管就是银行监管 ， 不管哪里 ， 不论是谁 ， 有没有牌照 ， 只要是银行业务 ， 我都监管 。 不管是传统的 ， 还是创新的！ 问题是功能监管对监管者要求很高 。 广东警察休假 ， 到北京旅游 ， 碰见小偷 ， 也是你的工作 ， 你要抓 。 警察下班了 ， 在家里睡觉 ， 听见外面有小偷 ， 也归你管 ， 你要爬起来抓 。 功能监管让金融监管部门不能偷懒 ， 疲于奔命 ， 而且不讨好 。 谁有财物因金融市场业务损失 ， 都找监管部门投诉 。 这样的衙门不好开 。怎么办？持牌经营 ， 正面清单 ， 把错误归于市场 ， 自己永远站在道德高地 。 最后总结一句：所谓持牌经营 ， 在没有真正的负面清单模式框定下 ， 其实就是管制 ， 是懒政的一种形式 。


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