金融|部分产品仍紧贴36%利率，刚被点名批评的招联金融有更大的麻烦要面对利率|金融|批评|产品|消费者|部分|影响

_本文原题为 部分产品仍紧贴36%利率，刚被点名批评的招联金融有更大的麻烦要面对

文章图片
图片来源：图虫创意

采访人员 | 胡颖君

10月22日，一则银保监会通报，把持牌消金机构招联金融推向了舆论的风口浪尖。
通报中直指招联金融存在夸大及误导宣传、未向客户提供实质性服务而不当收取费用、对合作商管控不力、催收管理不到位等四大问题。银保监会表示，上述不当行为侵害了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权益。
事实上，招联金融面临的不止是合规层面的近忧，还有利率下调的远虑。
距离最高法出台借贷新规已经两月有余，围绕持牌消费金融机构是否受新规约束的争论尚在进行。不过，从目前的司法判例来看，已有多家持牌消金公司被要求执行15.4%的利率上限，部分司法判决则驳回借款人的诉讼请求，继续支持原24%的利率红线。
界面新闻采访人员发现，受新规影响，此前部分公司已经将利率降至24%以内，多家消费金融机构已经着手下调利率，而招联金融部分产品仍坚持紧贴36%利率放贷。

文章图片
招联金融旗下现金贷产品在app主页展示最低利率为0.03% ，然而仅有极少数优质客户可以享受到这一低利率优惠。在黑猫投诉平台中，有多名消费者认为招联金融的放贷利率过高，要求其调整利率或退回多收的利息。
陈先生提供的一份其10月15日签署的《个人额度支用单》协议显示，招联金融为其提供的贷款日利率高达0.098% ，年化利率达35.77% 。合同显示，贷款年利率基于合同签署日前一工作日LPR加31.92个百分点形成。
【金融|部分产品仍紧贴36%利率，刚被点名批评的招联金融有更大的麻烦要面对】

文章图片
图片来源：黑猫投诉
事实上，此前招联金融便因利率过高，被法院判定超过24%利率部分无效。中国裁判文书网提供的一份判决书显示，因合同约定的罚息（或滞纳金）计收标准过高，深圳南山区法院依法酌定罚息（或滞纳金）以年利率24%为计算标准，原告招联金融诉求罚息（或滞纳金）金额中超过年利率24%的部分不予支持。

文章图片
图片来源：中国裁判文书网
苏宁金融研究院高级研究员黄大智告诉界面新闻采访人员，未来持牌机构利率下调是必然趋势，对于招联金融而言，利率下调对公司影响有多大，更多要看它的整个产品利率结构，毕竟不是所有的产品利率都是36% 。
界面新闻采访人员发现，招联金融发行的“20招联金融债03”曾在2019年度报告中提及利率变动对公司经营的影响：截至2019年年末，在其他变量保持不变的情况下，假定利率上升或下降200个基点，将会导致招联金融净利润增加或减少人民币4.31亿元。而在2018年，利率变动200基点仅影响净利润2.23亿元。