财富|嘉实财富总经理陶荣辉：投资人应如何选择财富管理机构？
10月16日 ， 由上海对冲基金园区主办、欧洲货币机构投资者集团（EuroMoney）等多家知名金融机构共同协办的“2020年第七届中国北外滩资产管理峰会”在上海市虹口区举行 。 嘉实财富总经理陶荣辉受邀出席 ， 并在以“市场新格局——财富管理机构的‘禀赋’与大同”为主题的圆桌对话中献上了精彩发言 。
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财富管理不应该去找资产 ， 而应该去找人
过去二十年来 ， 间接融资体系一度被认为是驱动财富管理行业发展最为重要的资产载体 。 但随着“注册制”改革试点的全面推进 ， 资本市场的重要性日益凸显 ， 直接融资也有望在未来的经济转型和国际关系中起到越来越重要的作用 。 当直接融资体系成为培育新兴产业、助力国民经济发展的重要力量 ， 财富管理的载体也会由以往的信贷市场逐渐向资本市场转移 。
在陶荣辉看来 ， 新的经济发展形势对财富管理行业提出了新要求 。 如果说传统的资产管理更多针对于“事” ， 经营的是“资产” ， 那么财富管理针对的就是“人” ， 经营的则是“信任” 。
当资本市场变为财富管理的重要场所 ， 找到一个好的“财富管理人” ， 可能会比找到一个好的投资标的更加重要 ， 陶荣辉提出 。 “未来 ， 理财师对资本市场的把控和认知 ， 将成为财富管理的重要方向和工具 。 ”
由此 ， 嘉实财富充分借鉴了“时尚买手”理念 ， 力争成为投资人身边的“二级市场”专业买手 。 陶荣辉认为 ， 每一位优秀的理财师都应该像“时尚买手”那样 ， 一能精准判断趋势 ， 二能实现收益的最大化 。 “就像好的买手店里东西不一定多 ， 但样样都是精品 ， 每一件都是用户想要的 。 ”
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生息是大多数人的投资刚需
要做一个称职的“买手” ， 首先要理解客户的需求 。 陶荣辉认为 ， 在利率长期下行的大背景下 ， 以“生息”为目标的理财需求逐渐成为居民财富管理的巨大“刚需” ， 生息资产也一直在居民的可支配金融资产中占据绝大部分比重 。
然而 ， “资产的生息”在包括中国在内的全世界范围内正在遭遇重大挑战 ， 利率持续下行甚至有的国家已面临负利率的挑战 。 如何穿越周期而找寻到相对稳定、优质的生息工具 ， 成为财富管理行业亟待解决的“难题” 。
嘉实财富一直致力于成为“生息资产的甄选专家” 。 当普通银行理财收益破“4” ， 很多货币基金收益率在2%以下徘徊 ， 信托机构又暴雷不断、安全性无法得到保障之时 ， 嘉实自主IP设计不同生息策略的产品 ， 形成了多元化、科学化的资产配置服务方案 ， 以帮助客户穿越“低利率”寒潮 。
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坚守买方立场是最重要的事
在陶荣辉看来 ， 坚守何种立场 ， 对财富管理公司来说最为重要 。 “如果代表管理人的利益 ， 则客户利益很难实现最优；但如果代表客户的利益 ， 则有望实现对客户利益的更好保障 。
陶荣辉认为 ， 财富管理是一项有情怀的事业 。 “在当今中国 ， 千千万万个家庭的财富管理意识依然不够完善 ， 存在很多误区 ， 陶荣辉说” 。 其实长期持有、管住手是一种良好的理财观念 ， 但在购买股票和基金时 ， 追涨杀跌的投资人依然不在少数 。 对这部分人来说 ， 他们需要的是理财师的长期陪伴 。 ”
“只有真正代表投资人立场 ， 才能做一个好的“买手” ， 去帮客户找到优质的生息资产 ， ” 陶荣辉说 。 “把财富管理这件事情做好 ， 能够对社会、对千万家庭产生积极而深远的影响 。 ”
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