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北|北京城惠保和北京京惠保哪款更实惠？60岁以下注意了

最近 ， 不少北京市民都面临着一个“幸福的烦恼”：继360保险发布北京首款聚焦大病保障的普惠型补充医疗保险——“北京城惠保”后 ， 北京人寿又为全体市民推出了一款“北京京惠保” 。 两款产品同属惠民保险 ， 凡是北京城镇职工或城乡居民基本医疗保险（含新农合）参保人且为在保状态 ， 不限年龄和职业 ， 均可参保 。 有了更多保障方案可选自然是好事 ， 但是两款惠民保险到底该选哪款却让不少北京市民犯了难 。
要解决这一问题 ， 首先得明确普惠型补充医疗保险（以下简称“惠民保险”）的定位 。 相对普通商业保险较高的保费与各种参保限制 ， 惠民保险介于社会保险和商业保险两项制度之间 ， 具备价格低、核保宽松、保额高等特点 ， 能有效解决“保障有缺口、服务有缺失、医疗有负担”的痛点 ， 从而让更多普通家庭获得更全面的保障 。 因此 ， “北京城惠保”和“北京京惠保”到底该买谁？市民们除了从自身需求进行具体分析外 ， 也可以结合价格、等待期、保额、保障范围等对两款惠民保险产品进行分析 。
统一定价VS阶梯价格 ， 谁更实惠？
相比动辄保费数千元的商业医疗保险 ， 惠民保险的保费大多控制在百元以内 ， 北京城惠保与北京京惠保也不例外 。 北京城惠保依据用户年龄和对应的风险系数 ， 将投保价格划分为三档 ， 分别为19元/年、39元/年和199元/年 ， 对应的年龄跨度为0-17周岁、18-60周岁和60周岁以上 ， 投保次日即生效 ， 可随时参保 。 北京京惠保则采用统一价格——79元 ， 参保期截止11月30日 ， 保障自12月1日起生效 。
不同的参保和生效时间 ， 和两款产品采取的保单形式有关 ， 北京城惠保提供的是个人保单 ， 而北京京惠保则是团体保单 。 两者的区别在于个单可随时投保 ， 时间灵活 ， 避免了因为统一设置保险生效和到期期限 ， 导致部分中途加入人群无法享受完整的一年保障期 。
北|北京城惠保和北京京惠保哪款更实惠？60岁以下注意了
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从价格来看 ， 对于60岁以下人群而言 ， 北京城惠保比北京京惠保便宜一半以上 ， 无疑更具优势 ， 但对于60岁以上的高龄人群来说 ， 选择北京京惠保则更具性价比 。 而从等待期来看 ， 在投保次日即可生效的北京城惠保显然更具吸引力 。 两款产品的投保方式都十分简单 ， 居民通过微信公众号“360北京城惠保”、“北京京惠保”即可参保 。
高保额VS多保障 ， 到底该怎么选？
据北京市统计局数据统计 ， 2020年上半年 ， 北京市居民人均可支配收入34573元 ， 而重大疾病治疗和药品费用动辄需要几十万元 ， 远高于家庭的年收入水平 。 2019年我国职工医保实际住院费用基金支付75.6％ ， 居民医保实际住院费用基金支付59.7％ ， 个人医疗费用负担仍然较重 ， 不少家庭存在“因病致贫”的风险 。 因此 ， 除价格外 ， 保额与保障范围也是衡量保险产品的重要维度 。
在保障范围上 ， 北京城惠保最高提供300万元的报销额度 ， 其中包括医保内住院医疗保障金和医保外15种特定药品费用保障金 ， 可以实现双重保障 。 而北京京惠保涵盖17种药品保障 ， 具备200万保险保障 。 从这一点来看 ， 具备高保额的北京城惠保与药品保障更多的北京京惠保各有优势 ， 市民们可以根据自身需求进行选择 。
总的来看 ， 这两款产品各有各的优势 ， 北京京惠保统一定价 ， 对60岁以上的老人来说更划算；而北京城惠保最低仅需19元 ， 则更适合60岁以下的用户选择 。 当然 ， 作为医保的补充 ， 惠民保险并未完全覆盖家庭及个人保障需求 。 因此 ， 市民们可以根据自身需求 ， 搭配合适的商业保险 ， 从而构建更完善的个人及家庭保险保障方案 。
（责任编辑：李显杰 ）


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