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保险业|人身险业将如何变化，银保监会黄洪说了这些点( 二 )


深化资金运用改革 ， 加强资产负债匹配管理 ， ??保障投资安全；
??深化资本充足率和偿付能力监管改革 ， ??拓宽资本补充渠道 ， 强化资本约束；
??深化行政许可和法人机构监管改革 ， 推进简政放权 ， 提升运行效率；
进一步扩大对外开放 ， 持续优化营商环境 ， ??提高引进来的吸引力 ， ??进一步加强对外沟通交流与合作 ， 积极参与国际事务 ， ??增强走出去的竞争力 。 ??
二
强化创新发展
在讲话中 ， 黄洪用了相当篇幅来描述科技进步给保险业带来的冲击 ， 他以某平台的先进算法为例 ， 表示用户只要很少的登录次数 ， 平台方就基本可以掌握用户的兴趣点 ， 这值得保险业重视 ， 因为如果互联网公司的先进算法应用到保险业 ， 其就可以做出比保险公司更为精准的定价 。
“我们行业??不能继续照搬照抄国外的发展经验 ， ??不能固守过去固有的发展模式 ， ??必须要进一步解放思想 ， 大胆创新 ， ??探索出适合自己的商业模式 ， ??才能在日益加剧的国际竞争中杀出一条血路 ， 立于不败之地 。 ”
“创新是引领发展的第一动力 ， 抓创新就是抓发展 ， 谋创新就是谋未来 。 ”
至于应该在哪些方面进行大胆创新 ， 黄洪也做了明确表述：
首先是加大保险科技创新
在谈及行业面临的挑战时 ， 黄洪指出 ， 科技创新要求更加急迫 ， 互联网等科技发展将深刻改变我们行业的发展生态 ， 运行逻辑 ， 而疫情的出现进一步加速了此影响 。
他表示 ， 在后疫情时代 ， 人身险行业面临的创新压力越来越大 ， 从过去保险产品的单一赛道竞争拓展到生态链 ， 全生命周期服务等多赛道竞争；从原来金融行业的内部竞争扩展到与行业外互联网大厂们的共同竞争；从过去仅是保险销售人员的竞争发展到金融科技人才的竞争 ， 但目前行业整体科技水平仍停留在初级阶段 ， 面对互联网大数据带来的产品精准定价 ， 网络快速获客等优势 ， 行业在科技应用能力建设、产品创新上都存在不少差距 。
“如何通过改革创新的方式 ， 借助互联网、云计算、区块链 ， 以大数据分析实现差异化个性化的产品定制 ， 防范道德风险 ， 突破应用路径单一、客户粘性低等瓶颈问题 ， 成为摆在行业面前的一项重大课题 。 ”
对此 ， 他表示 ， 要加大保险科技创新 ， 积极应用互联网、物联网、大数据、脑科学、人工智能等新理论 ， 新技术对定价风险客群进行精准管理 ， 实现产品开发、客户开发、销售服务、核保理赔等流程再造 ， 甚至内控机制创新 。 真正做到保险与科技的深度融合 。
其次是营销体制创新
黄洪指出 ， 疫情凸显出我国保险业务??高度依赖??面对面销售的经营模式不可持续 ， ??难以适应当前市场快速变化的要求 。 ??
对此 ， 他表示要加大??营销体制创新 ， 加快发展独立个人保险代理人制度是改变现行主流的金字塔式的营销团队模式 ， ??打破长期以来形成的高额组织利益 ， 降低营销成本和公司负担 ， 更好的让利于消费者 。 ??
最后是商业模式创新
黄洪在演讲中指出 ， 互联网企业中间化低成本等方面的重大变化 ， 给保险业带来了颠覆性的影响 。 长期以来高度依赖中介渠道、层层铺设机构的经营管理模式已经越来越陈旧 。
对此黄洪表示 ， 要加大商业模式创新 ， 鼓励发展小而精的专业化保险公司 ， ??积极推动扁平化层级少的公司管理模式 ， ??降低经营成本 ， ??提高发展效率 。 ??
这其中最值得关注的莫过于“鼓励发展‘小而精’的专业化保险公司” 。 中小公司的商业模式创新 ， 一定离不开监管政策的支持 ， 因为在现行监管模式下 ， 大中小型公司面临的监管要求一致 ， 即便是小公司也要“五脏俱全” ， 提升其运营成本 。 为摊低费用 ， 快速做大业务规模 ， 就成为了诸多险企共同的选择 ， 而这被也被认为是国内保险业缺乏差异化竞争的深层次根源之一 。


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