江苏龙网

  1. 首页 > 人文 > >

厦门|厦门银行：10月13日申购，特色金融服务彰显价值 发力零售转型区域竞争力凸显( 二 )


资产质量扎实 ， 积极转型零售银行
厦门银行业绩持续较高增长 ， 有赖于该行较好的风控和良好的资产质量 。
招股书显示 ， 该行资本充足率2017年末—2019年末和2020年6月末分别为14.62%、15.03%、15.21%、14.93% ， 一直较稳定 ， 且高出监管标准较多 。 不良贷款率相应分别为1.45%、1.33%、1.18%、1.12% ， 呈持续下降趋势 。 拨备覆盖率相应分别为195.39%、212.83%、274.58%、322.50% ， 呈上升态势 。 厦门银行较好的业绩表现与其积极转型零售银行亦有关 。
据了解 ， 厦门银行的战略是发展包括个人银行业务、资产管理业务等在内的大零售银行业务 。
招股书显示 ， 该行为个人客户提供全方位的零售银行产品和服务 ， 包括个人贷款、个人存款、借记卡、信用卡、中间业务和电子银行等 。
报告期内 ， 该行个人银行业务快速发展 ， 基本实现零售基础产品全覆盖 。 同时 ， 该行以便民、旅游和对台三大特色业务为中心 ， 吸引特定客群 ， 增加客户粘性 ， 已培育出一个稳定成熟的客户群体 。
同时 ， 厦门银行个人银行业务营业收入和营业利润的占比近两年加速提升 。 2017年—2019年及今年上半年 ， 该行个人银行业务营业收入分别为1.54亿元、2.68亿元、8.90亿元、5.81亿元 ， 占该行营业收入的比重分别为4.17%、6.40%、19.74%、21.42%；营业利润分别为1.27亿元、0.97亿元、2.45亿元、2.75亿元 ， 占该行营业利润的比重分别为8.20%、5.33%、14.08%、29.82% 。
同时 ， 厦门银行零售贷款增速较高 。 2017年末—2019年末及今年6月末 ， 该行个人贷款及垫款总额分别为210.86亿元、307.91亿元、404.08亿元、448.28亿元 ， 占贷款总额的比例分别为约34.81%、36.94%、37.36%、35.95% 。 其中 ， 2018年末及2019年末同比增速分别为46.03%和31.23% ， 今年6月末则较2019年末增长10.94% 。
厦门银行还开发了兼具区域特色和人文气质的借记卡系列产品 ， 发布了大陆首张面向台胞发行的专属信用卡 。 同时着力打造了财富管理的“凤凰花理财”和消费金融的“美好时贷”两大零售核心品牌 。
打造小微和两岸特色业务
厦门银行具有出色的小微金融服务能力 ， 该项业务是厦门银行主要业务 。 2017年末—2019年末及2020年6月末 ， 厦门银行面向小、微型企业公司贷款总额分别为267.98亿元、304.26亿元、357.06亿元、373.90亿元 。
早在2013年 ， 厦门银行便借鉴台北富邦商业银行在小微信贷业务的成熟经验 ， 设立新兴金融部专司负责小微金融业务拓展 。
为破解小微企业“融资难”困局 ， 厦门银行推出“信贷工厂”实现业务拓展、信评审批的标准化和集约化运营 ， 提升了贷款审批效率 ， 提高企业获贷速度 。 该行还充分运用互联网科技手段及大数据分析 ， 实现小微业务流程线上化、审批线上化 。 厦门银行还积极响应“银税互动” 。 截至今年6月末 ， 信用类税贷产品贷款户数1242户 ， 贷款余额3.56亿元 ， 实现累计投放29.24亿元 。
厦门银行另一大经营特色是两岸金融业务平台 。 富邦银行（香港）成为该行股东后 ， 为该行组建、优化台商业务团队 ， 建立有效的营销体系 ， 提升对台商客户的金融服务水平等提供技术支持 ， 同时在零售业务、产品开发、风险管理和信息科技等方面展开合作 ， 为该行带来了先进的经营理念和管理经营 。
在服务台资企业方面 ， 厦门银行于2009年即在总行设立台商业务部 ， 是大陆银行中首个面向台资企业设立专业服务机构的银行 。 该行致力于对台金融产品创设 ， 推出了包括两岸通速汇、传真交易、内保外贷、内保外债、税易贷等一系列服务 。 截至今年6月末 ， 该行直接服务台籍企业700户 ， 存款余额33.82亿元 ， 贷款余额11.59亿元 。
在服务两岸往来商旅人士方面 ， 厦门银行发力个人便民金融和旅游金融 ， 建立金融服务与在台商旅的一体化全产业平台 。 该行推出“资金大三通”服务体系 ， 实现全国实时跨行取款、转账免手续费、台湾地区所有银联标识ATM取新台币减免手续费、可办理人民币跨境汇款到厦门银行账户等各种特色功能；该行先后与旅游、商超等方面台湾行业领先企业建立战略合作 ， 与台湾最大的免税商店共同发行两岸首张联名借记卡；该行还在厦门五通码头设立离境退税代理点 。 该行“两岸旅游金融”产品则整合了货币兑换、出行服务、消费优惠等多个旅游场景 ， 并在2017年中国金融创新奖评选中 ， 荣膺“十佳金融产品创新奖（零售业务）”称号 。 截至2020年6月末 ， 该行拥有台籍零售客户4.9万户 ， 管理的台籍客户金融资产45亿元人民币 。


推荐阅读


上一篇：地产|弘阳地产前9个月销售568亿，同比增长29.8%

下一篇：新能源|方正策略：市场上涨受到四方面共同催化 迎接主升浪