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中国证券报微信公众号|“买的是酒店无理由取消险，为啥理赔时还要那么多理由？”旅游出行保险的坑你踩过吗？

【中国证券报微信公众号|“买的是酒店无理由取消险，为啥理赔时还要那么多理由？”旅游出行保险的坑你踩过吗？】超级黄金周来了 ， 旅游进入了旺季 。 在各大出行服务平台预定机票酒店的时候 ， 你有没有注意到旅游出行保险悄然成为了其购买页面的标配？
然而 ， 有不少消费者抱怨 ， 航空延误险、酒店取消险这些旅游出行保险很多时候都是“看上去很美”“买时容易获赔难” 。
买时容易“误操作”
“一不小心手滑买了”“看订单金额才知道买了”“买完之后后悔了” ， 在使用出行软件时 ， 你有没有这样“手滑”的经历？
中证君近日在某出行平台上购买机票提交订单时 ， 发现页面弹出“航意航延组合险”窗口 ， 中证君并未勾选图中的任何一项 ， 而是直接点击了“去支付”按钮 ， 本以为到了付款界面 ， 结果再一次弹出了“您尚未添加出行保障”页面 。
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来源：某出行平台APP截图
值得一提的是 ， 在弹出的窗口中 ， 中证君差点习惯性点了右边的确认按钮 。
遇到上述情况的不止中证君 。 据中证君身边朋友和网友反映 ， 不少在线出行平台通过页面设计“小技巧”诱导用户无意间选择某项附加选项 。
一位互联网公司人士向中证君分析：“某些平台会在交互设计上 ， 用高亮颜色突出某个按键 ， 抓住用户眼球 ， 引导用户点击 。 ”
另一位人士表示：“在大多数人的认知中 ， 左边选项代表‘是’ ， 右边选项代表‘否’ ， 但这个APP却把这个选项颠倒 ， 这就很容易让没有购买保险需求的人误点‘是’ ， 从而购买此类保险 。 ”
购买航空意外险、航班延误险等选项 ， 已经成为很多在线订票平台页面的“标配” 。
此外 ， 酒店取消险的“出镜率”近段时间也有所升高 ， 其购买提示看起来颇为诱人 ， 很容易使消费者产生购买心理 。
中证君试着在出行平台预定了一间6天后入住的酒店 ， 预定页面显示 ， “您将在5天后入住 ， 行程变更未入住在理赔范围内最高可赔90%房费” 。
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来源：某出行平台APP截图
另一家出行平台酒店取消险的购买提示看起来更“诱人” ， 不仅“在线理赔”“无需证明”“快速到账” ， 而且赔付金额也比前述APP更高 ， “购买取消险 ， 未入住可获赔房费损失的100% ， 15个工作日内理赔到账” ， 让人很难不心动 。
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来源：某出行平台APP截图
理赔“难于上青天”
“对于商务人士来说 ， 出行计划变更的可能性还是挺高的 。 一些出行保险如果真的像商家声称的那样 ， 取消可以赔付部分费用 ， 那我觉得很有必要购买 。 ”某消费者表示 ， 但事实却非常让人失望 ， “当真的遇到问题时 ， 却发现‘自己购买的保险’和‘自己以为的保险’大相径庭” 。
以“最高赔付90%房费”的酒店取消险为例 ， 中证君在某在线出行平台相关页面并不明显的图标上 ， 打开保险条款 ， 发现只有遇到17种情况时 ， 才可以申请赔偿金额损失的90% 。 如“指定入住的客人身故、遭遇意外伤害事故致严重受伤或罹患突发性疾病 ， 经当地医院医生诊断不宜继续原定行程”“酒店入住前15天内因下列事故之一而致使被保险人取消酒店预定……”
某业内人士表示 ， 有关平台的购买页面并无具体理赔情况介绍 ， 必须要点击链接才会显示 ， 这显然不合理 。
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图片来源：某出行平台APP
某消费者表示 ， “看完这17条 ， 感觉自己在看‘意外险’的保险条款 ， 而非酒店取消险 。 对于取消险来说 ， 这些条款未免太过严苛 。 ”
根据部分消费者反映 ， 说好的“快速到账” ， 实际上是不存在的 。 一些消费者被拒赔 ， 在线出行平台客服称“无理由取消险”并不是指所有的取消行为都能获赔 。 有消费者提出质疑：“买的是酒店无理由取消险 ， 为啥理赔时还要那么多理由？”
此外 ， 还有消费者反映 ， 当真的出现上述原因而需要理赔时 ， 则要提供一系列材料 ， 如医生诊断证明、医药费单据等 ， 非常麻烦 。 一些消费者的理赔诉求 ， 还被出行平台和保险公司“踢皮球” ， 理赔时间长达数十天 。
很多消费者直言 ， 理赔如此之难的“酒店取消险”简直就是“坑” 。
有资深保险从业者表示 ， 市面上的酒店取消险 ， 都会有限制条款 ， 可以“随意取消”的几乎没有 。 按照法规要求 ， 保险在销售时都应该尽到告知义务 ， 消费者在购买时也一定要仔细阅读条款 。
而航空延误险的理赔过程中 ， 也出现一些问题 ， 如改签后不能顺延 ， 导致保费被“薅羊毛” ， 遭致部分消费者的不满 。
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图片来源：微博
某保险业分析人士表示 ， 航延险无论从风险损失的角度 ， 还是从保险利益的角度来看 ， 都是有问题的 。 因为保险解决的是经济损失的问题 ， 这个损失是实际存在的 ， 可以用金钱来衡量的 。 而航班延误造成的经济损失是什么则比较模糊 ， 可能就是你的时间的“机会成本” ， 这个成本很难衡量 ， 损失无法界定 ， 保险标的也无法界定 。
“保险公司卖航延险 ， 别说赚钱 ， 不亏钱就很牛了 。 那为什么保险公司还愿意出这样的产品 ， 因为他们的目标不是为了赚钱 ， 更多的是获客方面的考量 。 ”上述保险业人士表示 。


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