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人民日报客户端上海频道|外滩大会｜网商银行：用卫星遥感技术给农户快速放贷，惠及1/3涉农县区

：原题为_人民日报客户端上海频道|外滩大会｜网商银行：用卫星遥感技术给农户快速放贷，惠及1/3涉农县区。
卫星遥感技术正式全面在农村金融领域商用 ， 成为解决农户贷款难的新钥匙 。 这是正在上海举行的外滩大会传出的消息 。 中国也将成为第一个将卫星遥感技术运用于数字贷款领域的国家 。
该技术的运用者网商银行表示 ， 全面商用的第一步 ， 是在全国690余个涉农县区率先推广该技术 ， 覆盖全国1/3的涉农县区 。 在试用期 ， 已经有超过5万农户使用和受益 。
据采访人员了解 ， 这套以卫星遥感技术为特色的农村金融风控系统 ， 内部代号为“大山雀” ， 它也成为“阿里动物园”里 ， 继平头哥、犀牛（新制造）、小蛮驴（新物流机器人）后的又一位“技术仔” 。
“这是近年来农村信贷在技术领域的一次重大突破 ， 对于解决农户贷款难的世界级难题 ， 将提供可行的技术路径 。 ”中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示 。
土地信息空中互联摸清底数
为什么这项技术能破解农村贷款难？因为农村贷款最大的痛点是 ， 银行很难知道农户有多少资产 ， 他们的耕地到底产量多少、价值几何？
“通过人工勘查不现实 ， 农村地广人稀 ， 人力成本巨大 ， 平均一笔贷款仅人力勘查成本就达几百上千元 。 ”网商银行农村金融风险总监顾欣欣介绍说 。
既然靠人看不行 ， 那靠谁？风控人员想到一个办法：靠卫星 。
“农户可以拿着手机 ， 绕地走一圈 ， 或是在支付宝上把自己的地在地图上圈出来 ， 卫星就可以去识别这块地的农作物面积、作物类型 ， 分辨出水稻、玉米、小麦、花生、烟草等多种作物的区别 ， 目前准确率达到93%以上 。 农户圈出的地块是否准确 ， 可以通过农户在政府机构登记的土地流转、农业保险等数据进行交叉验证 。 ”网商银行农村金融首席算法专家王剑解释道 。
换言之 ， “天”和“地”的信息一握手 ， 农户最值钱的资产——“农作物”的信息就出来了 。
“有了这个关键信息 ， 再结合气候、行业景气度等情况 ， 通过几十个风控模型 ， 就可以预估产量和价值 ， 从而向农户提供贷款额度与合理的还款周期 。 ”顾欣欣说 。
在此前试用期间 ， 已经有农户成为这项新技术的受益者 。 来自江西宜春市的种粮大户刘迎锋就是其中一位 。
刘迎锋种植了2000亩水稻 ， 每年插秧、追肥期和收割期 ， 都需要大笔的资金 。 今年9月 ， 刘迎锋在手机上标注了自己的地块 ， 几分钟后 ， 35万元贷款就到账了 。 利用网商银行的贷款 ， 刘迎锋迅速解决了种子化肥的采购款和雇用人力的劳务费问题 。
“种粮大户都缺钱 ， 规模越大越缺钱 。 因为没有抵押物 ， 以前银行不敢相信我 ， 但没想到 ， 如今靠天上的卫星 ， 只是在手机上圈了下我的地 ， 银行马上相信了我 。 ”刘迎锋坦言 。
这一新方式 ， 也得到不少地方政府的支持 。 “传统信贷 ， 一套手续下来 ， 黄花菜都凉了 ， 农作物不等你时间 。 我们希望卫星遥感技术在全市落地推广 ， 快速把资金送达农户 ， 让他们没有后顾之忧 。 ”宜春市金融办副主任易宜斌表示 。
据了解 ， 全国约1/3的县域从9月开始将推广使用这一技术 。 这些涉农县此前大都与网商银行就农村金融达成过战略合作 。
农村金融科技出现中国样本
在小微企业数字贷款领域 ， 中国的发展正在为全球提供新的经验借鉴 ， 在农村信贷支持上 ， 同样如此 。
卫星具有低成本、广覆盖等优势 ， 所以这一技术在导航、保险理赔等领域都有着广泛运用 ， 但在信贷领域 ， 全球范围却未有过运用 ， 原因是计算量太巨大了 。
要对信贷风控有帮助 ， 卫星看一次可不够 ， 必须经常观察作物的长势 。 目前 ， 以5天为周期 ， 网商银行需要实时更新卫星影像和识别结果 ， 监测农作物的长势 ， 判断作物所处的育苗期、拔节期或收割期等阶段 ， 进而分析农户插秧、打药、追肥以及收割时期的不同资金需求 。


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