白条、花呗、网商贷/借呗、微粒贷利率分析，看完你还会用吗？
最近在向银行了解贷款的事宜 ， 众所周知往银行存钱容易借钱难 ， 以招行为例 ，
【白条、花呗、网商贷/借呗、微粒贷利率分析，看完你还会用吗？】招行普惠金融有个最新的政策 ， 利好于名下有公司的 ， 响应国家号召定向扶持小微企业主的小微贷 ， 需要：
1.有在银行房贷按揭满18个月及以上的房产；
2.名下有公司（持股10%以上的股东 ， 如果不是股东监事和法人持有久了说是也可以）；
满足这两项可以不用赎楼 ， 不用结清房贷 ， 申请一笔最高500万授信 ， 最长授信时间20年的 ， 不过具体利率每个人情况会不一样 ， 有的人办下来是4%的年化 。
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银行的借款 ， 一般企业级的好操作些 ， 以个人名义向银行申请 ， 需要满足：
1.年龄在18-60周岁间 ， 提供身份证明；
2.证明自己有稳定合法的收入 ， 有还款付息能力；
3.可以用房产、股票、债券、基金等个人资产作抵押贷款；
不同银行针对个人的贷款方式及利率 ， 下款速度差异较大；
紧急用钱的时候除了关心下款速度 ， 我们其实更关心利率 ， 下面对比几个常见的信用贷利率情况：
京东白条
计算实际利率公式是：
月费率*分期数*24/(分期数+1)
当下 ， 京东白条的月费率为0.5%~1.2%（月）；
以0.5%折算成年利率：
分3个月 ， 实际年利率是9%；
分12个月 ， 实际年利率是11.07%；
分24个月 ， 实际年利率是11.52%；
以1.2%折算成年利率：
分3个月 ， 实际年利率是21.6%；
分12个月 ， 实际年利率是26.58%；
分24个月 ， 实际年利率是27.65%；
月服务费率为1.2%的 ， 千万别分期了 ， 这个比值高到触碰到监管的红线了 ， 年化超过24%的法院已经不予支持了；
白条有免息期 ， 免息期长短配合信用卡账单日来看 ， 比如在账单日前一天消费 ， 那白条免息期最短只有10天 ， 最长为40天；
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蚂蚁花呗
花呗适用的公式是年利率=分期手续费率*24/(分期数+1)
分3个月 ， 分期费率是2.5% ， 实际年利率是15%；
分6个月 ， 分期费率是4.5% ， 实际年利率是15.4%；
分12个月 ， 分期费率是8.8% ， 实际年利率是16.2% 。
花呗有免息期 ， 最长到41天；
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网商贷/借呗
网商贷 ， 芝麻信用到550分及以上就可申请；
网商贷 ， 贷款日利率是0.018% ， 还款期限最长是12个月 ， 这个利率就很低了；
借呗的贷款日利率0.015%~0.06% ， 折算成年利率5.47%~21.9%；
网商贷和借呗都是等额本金的方式 ， 每个人的利率不一样 ， 要看年利率就是日利率*365；目前看网商贷最低的年利率是6.57% ， 借呗的最低年利率是5.47%；
网商贷和借呗虽然入口都在支付宝 ， 他们有明显的区别：
性质不同：网商贷需要身份是企业法人或者个人企业主 ， 是经营性贷款；借呗是个人消费贷；
额度不同：网商贷额度高于借呗 ， 快速版最高可贷50万 ， 标准版最高贷款200万；借呗贷款上限为50万；
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微粒贷
微粒贷完全可对标支付宝的借呗；
微粒贷每日利息=剩余未还本金*日利率
微粒贷目前日利息是0.05% ， 折算成年利息就是18.25%；
因实际已还借款不会算到下一期 ， 所以实际年利息会低于18.25%；
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这些年利率针对个人的 ， 最低的为借呗的5.47% ， 但对应借呗的日利率0.015%基本很难达到 ， 一般为0.03% ， 折算年利率为10.95%；
现在银行的定期 ， 基金理财等 ， 长期的才能到5%左右的水平；
总的说来 ， 有免息期的 ， 在免息期全额还款 ， 和信用卡类似算是最划算的方案 ， 走分期和贷款理财的方式不靠谱 。
今日话题：如果你遇到紧急用钱的情况 ， 会如何选择呢 ， 欢迎留言探讨~
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