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大众日报大众金融|养老、小微、人才……山东农商银行创新推出5款信贷产品

大众日报大众金融|养老、小微、人才……山东农商银行创新推出5款信贷产品
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9月24日 ， 山东农商银行召开信贷产品新闻发布会 ， 山东省农村信用社联合社与济南农商银行联合发布“养老保障贷”“普惠小微信用贷”“首贷通”“人才贷”“精英贷”5款信贷产品 。
“养老保障贷”：床位收费权质押 ， 最高可达1000万元
2019年末 ， 全省60岁以上老年人达2325万 ， 占总人口的23% ， 老龄化趋势明显 。 为加大养老机构的金融支持力度 ， 帮助老年人实现“老有所养” ， 山东农商银行积极对接省民政厅 ， 联合印发了《关于做好金融支持养老服务发展的通知》 ， 推出“养老保障贷” 。
“养老保障贷”主要服务于辖区内符合条件 ， 并与入住养老人员签订合同的养老机构 ， 用于支持养老机构日常经营、购买设备等运营支出等用途 ， 具有服务对象明确、担保门槛低、放款方式灵活、利率优惠等显著特点 ， 尤其是创新推出以床位收费权质押的新型质押方式：采用“床位收费权质押+保证金担保+实际控制人、核心家庭成员或主要股东担保”方式办理 ， 无需养老机构提供抵押物担保 ， 且授信额度最高可达1000万元 ， 有效解决了养老机构融资难、担保难问题 。
【大众日报大众金融|养老、小微、人才……山东农商银行创新推出5款信贷产品】目前 ， 全省农商银行已对养老机构授信31户、4.34亿元 ， 用信30户、4.12亿元 ， 其中发放“养老保障贷”7户、2485万元 。
大众日报大众金融|养老、小微、人才……山东农商银行创新推出5款信贷产品
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“普惠小微信用贷”：小微企业主配偶、股东均可申请
为进一步做好小微企业金融服务 ， 推动实现增量扩面和提质降本 ， 山东农商银行创新推出适合小微企业和个体工商户的“普惠小微信用贷”产品 ， 着力缓解担保难、融资难问题 。
该产品立足于普惠金融、为小微企业和个体工商户量身打造 ， 重点支持主业突出且集中于实体经济、产品或服务有市场的小微企业 ， 以及处于成长期 ， 发展有潜力、有前景的小微企业 ， 以客户现金流作为主要授信依据 ， 借款人凭借自身信用或家庭信用就能获得贷款 ， 满足生产经营资金需要 。 根据不同借款主体生产经营情况 ， 小微企业、小微企业主和个体工商户最高分别能贷到1000万元、500万元和300万元 。 此外 ， 包括小微企业法定代表人及其配偶、主要股东等在内的小微企业主也可申请 。 符合条件的客户 ， 既可以通过线上“信e贷”“信e快贷”等模式办理 ， 自助申请、线上审批 ， 当日申请、当日放贷；也可以线下申请“无纸化办贷” ， 2到3天就能完成审批 。 截至目前 ， 全省农商银行已累计发放“普惠小微信用贷”9.2万户、金额150.6亿元 。
“首贷通”：2.88万户获贷155.3亿元
“首贷”是指无贷款记录的小微企业首次获得贷款 。 当前 ， 小微企业受到信息不对称、征信记录少、担保难等因素制约 ， 出现“首贷难”问题 。 为此 ， 省农信联社创新推出适合民营和小微企业的“首贷通”产品 ， 重点支持从未在银行贷过款的客户 ， 着力缓解首贷难题 。
征信系统无经营贷款记录的民营和小微企业、个体工商户均可可采用信用、保证、抵押、质押及多种组合担保方式申请办理“首贷通”产品 。 对首贷客户 ， 全省农商银行建立“首贷”绿色通道 ， 通过小额信用和信贷管理系统授信审批入库的“信e贷”和线下业务原则上2-3天完成审批 ， 并结合首贷客户生产经营实际 ， 积极运用国家政策给予利率优惠 ， 落实减费让利措施 。 截至目前 ， 全省农商银行已累计发放“首贷通”2.88万户、金额155.3亿元 。
“人才贷”：支持人才创新创业
济南农商银行全力支持高层次人才科技成果转化和创新创业 ， 不断满足高端人才金融服务需求 ， 积极推广“人才贷”信贷产品 。 该产品面向市级以上人才工程入选者或其长期所在的企业 ， 无须担保 ， 采用信用方式办理 ， 解决企业“担保难”的问题 。 以企业承贷的 ， 额度可至1000万元 ， 贷款根据贷款用途、科技成果转化周期、经营情况及还款能力等合理确定 ， 期限可至3年 ， 优质企业还可享受到利率优惠 。 目前 ， 该行已发放“人才贷”产品32户、1.75亿元 。
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“精英贷”：满足客户个性化需求
“精英贷”是济南农商银行发布的另一款针对高端客户的特色信贷产品 。 该产品可用于装修、旅游、教育等日常综合消费 ， 事业单位工作人员 ， 通讯、电力、烟草、石化、交通、广电等国有企业及金融机构正式职工 ， 律师事务所、会计事务所、审计事务所正式职工等人员均可申请 。
“精英贷”可采用信用、保证、抵押、质押等担保方式 。 信用贷款最高可达200万元；保证贷款最高可达300万元；抵质押贷款最高可达500万元 。 授信期内 ， 贷款可循环使用 ， 根据贷款用途、期限以及借款人实际情况 ， 可采用定期结息到期还本、等额本息、等额本金、分期还款等方式 。 目前已发放“精英贷”1305户、5.85亿元 。


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