精英联盟总队|触目惊心！上百万外卖小哥被偷偷“扣钱”，每年高达上亿元…
上个周末 ， 有篇文章叫《外卖骑手 ， 困在系统里》刷爆了朋友圈 。
很多人为外卖公司不合理的系统设置感到愤怒 ， 实际上 ， 还有比这更过分的事情 。
当时我看完这篇文章后 ， 出于职业的敏感 ， 就下载了骑手兼职的app ， 想了解下外卖小哥的保障情况 ， 没想到扒出了一件让人细思极恐的事情 。
这些公司不但把外卖小哥的时间挤压到了极致 ， 还把他们缴纳的保险费用偷偷地“克扣” ， 每年多达十几亿 ， 实在是触目惊心！
我以应聘骑手的名义下载美团众包APP和蜂鸟众包APP ， 这2款APP分别是美团公司和饿了么开发的 。 注册时 ， 分别缴纳了100元 ， 是这两家公司收取的保证金 。
刚注册完我就发现了一个问题 ， 我签订的是一份【合作协议】 。
美团众包上的合作企业是【福建人力宝科技有限公司】 ， 而不是【美团】 。
蜂鸟众包上的合作企业是【上海佩仁企业服务外包有限公司安徽宿州分公司】 ， 而不是【饿了么】 。
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也就是说我和这几家企业并不是劳动雇佣关系 ， 而是合作关系 ， 所以可以看到 ， 很多外卖小哥根本就没有五险一金 。
虽然外卖小哥们没有社保 ， 不过平台有强制让他们自己掏钱购买保险 ， 但不看不知道 ， 一看吓一跳 。
平台推荐给小哥们的保险 ， 性价比非常低 。
美团众包上的保险是平安财险承保的 ， 一年高达1095元 ， 保障却只有：
意外身故/伤残赔60万；意外医疗最多报销5万 ， 而且必须是社保内的花费；个人第三者责任25万；猝死赔60万 。
【精英联盟总队|触目惊心！上百万外卖小哥被偷偷“扣钱”，每年高达上亿元…】
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这种骑手意外险本质是份团险 ， 投保人是企业 ， 如果保障的人数够多 ， 企业是可以和保险公司压价的 。
这就好比服装店老板去批发市场采购衣服 ， 采购的量越大 ， 衣服的成本均价就越便宜 。
根据公开的数据显示 ， 美团的外卖小哥人数是400万 ， 几乎都是兼职的 ， 体量非常庞大 。 所以企业的议价能力应该非常高 ， 完全可以为小哥们争取到很便宜的价格 。
但是与其合作的劳务派遣公司并没有这样做 ， 推荐给小哥的保险一年就要一千多元 ， 和保障极为不匹配 。
而市场上的个险 ， 也就是只能个人单独购买的意外险 ， 完全没有议价空间 ， 性价比都比小哥的骑手险要高一些 ， 就以意外险史带星享百万人生意外险2020为例：
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普通身故/伤残赔50万 ， 乘坐交通工具发生意外身故赔100万 ， 包括轮船、网约车等等 。
如果是航空意外身故赔150万 。
意外医疗最多可以报销3万元 ， 可以报销社保外的用药 ， 0免赔 ， 100%赔付 。
不仅如此 ， 如果住院了 ， 普通病房补贴500元 ， 最多补贴5万元 ， 重症监护病房每天是1000元 ， 最多补贴3万元 。
除此之外 ， 它还有8万元的猝死保障 ， 5万元的第三者责任 。
这么丰富的保障 ， 只要多少钱呢？一年750元 。 比美团推荐的保险整整便宜了345元 。
史带这款意外险 ， 外卖小哥也能买 ， 只要不是骑摩托车上路 ， 而是电瓶车、汽车或者自行车 ， 发生意外也能赔 。
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需要注意的是 ， 无论是平安的还是史带的意外险 ， 第三者责任保障都是不赔闯红灯、逆行等违法行为的 。
但更让我意外的是饿了么的保险 。
价格也是一样的坑爹：
意外身故/伤残赔65万 ， 意外医疗最多报销5万 ， 个人第三者责任30万 ， 猝死赔3万 ， 每年需要1095元 。
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重点来了！！！
当我打开了app中的【智能助手】输入【保险】后 ， 我发现界面显示3块钱不是保险费 ， 而是平台服务费 。
也就是说这3块钱极有可能不全部都是用来买保险的！
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为了弄清楚保险的保费到底是多少 ， 我就专门打了个电话给客服 ， 让她把保单发送到我邮箱 。
果然 ， 原来这份意外险的保费只要区区的1.06元 ， 压根就不是3块钱！
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也就是说 ， 饿了么的小哥们买保险一年的实际花费压根就不是1000元 ， 只需要300多元！很显然这个价格才比较匹配它本身的保障 。
但 ， 问题又来了 ， 剩下的700多元去哪里了？
为了弄清楚真相 ， 本着求真的态度 ， 我咨询了他们的人工客服 。
顺便说一句 ， 饿了么的电话客服实在是太垃圾了 ， 完全没有人工客服的选项 ， 全是智能语音 ， 非常说明书的回答 ， 我听完就想摔电话 。
正确的操作是：找到“在线客服”——输入“人工客服”（记得多输入几次 ， 它才会跳出来） 。
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但我没想到的是 ， 客服小姐姐给我的解释是 ， 这2块钱是平台为我买保险的服务费 ， 直接震惊到了我……
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大家可能不知道 ， 我们买保险 ， 无论是跟保险代理人买也好 ， 还是跟保险经纪人买也罢 ， 他们是不会和消费者收取服务费的 。
这里我稍微解释一下啊 ， 保险代理人只卖一家公司的产品 ， 经纪人是站在消费者的角度 ， 为消费者搭配最合适的产品 ， 不限一家公司 。
有些保险经纪人会收取一些咨询费 ， 但他们的服务费也不是白给的 ， 而是实实在在地提供咨询服务 ， 比如帮消费者进行个人信息的分析 ， 科普保险的功能 ， 进行保单的诊断 ， 协助核保等等 。
但你这个平台提供啥服务了？
据公开的数据显示 ， 饿了么外卖小哥是300万 ， 假如兼职的有150万 ， 假如他们全部都买了意外险 ， 一年下来 ， 平台光是从兼职小哥身上就能薅走16多亿元 ， 那这钱未免也太好赚了？
哪怕你真服务了 ， 需要收费 ， 这费用设计也太不合理了吧？
保险的保费一年也就365元 ， 你的保险服务费竟然比保险本身的费用足足贵2倍？730元？简直坑爹啊！
前面我说了 ， 我虽然是在给【饿了么】打工 ， 实际上签订合作协议的公司是【上海佩仁企业服务外包有限公司安徽宿州】 。
为了弄清楚这700元到底进了哪家黑心企业的口袋 ， 我打算继续追查到底 。
后来我仔细翻看了下【服务合作协议】 。 协议上面显示 ， 在“蜂鸟众包app”上接单 ， 提成费不是饿了么给我 ， 而是这个外包公司支付的 。
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所以我推测 ， 这700多元很有可能是这家叫佩仁的公司拿走的 ， 于是上网搜了下他们的资料 。
结果发现他们的资料非常少 ， 连官网都没有 ， 查起来很困难 ， 拨打了客服电话也没人接听 ， 有的还空号 。
不过根据企查查的显示 ， 他们有2个股东 ， 张东进和吴玉敏 ， 我都没听过 ， 资料还显示他们关联的企业非常多 ， 三四十家 。
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其后 ， 我搜索了主要股东张东进 ， 找到了相关的采访文章 ， 原来他是佩信集团的创始人 。
看文章介绍 ， 佩信集团一家专门做人力资源外包服务的企业 ， 而且实力还挺雄厚 ， 为2000多家大中型企业提供人力资源服务 。
如果我没猜错的话 ， 这家佩仁公司应该是佩信集团的子公司 。
我继续顺藤摸瓜 ， 扒了下这家企业的官网 ， 终于被我找到了疑似证据 。
根据他们公开的资料显示 ， 这家企业从事的业务非常宽泛 ， 不仅涵盖了人才招聘、人事代理、岗位外包等等 ， 还包括——商业保险 。
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这也就是说 ， 佩仁企业不仅向饿了么提供兼职小哥 ， 还承包了商业保险的采购 。
但因为证据实在有限 ， 骑手小哥每年平白无故多交的730元服务费 ， 到底是被这家叫佩信的企业薅走了 ， 还是归于饿了么 ， 仍然有待查证 。
扒到这里 ， 有点心疼外卖小哥 。
在中国 ， 点外卖已经成了很多人的习惯 。 外卖既可以节省我们做饭的时间 ， 还可以避免和别人人挤人下馆子 。
可以说 ， 外卖骑手早就成了这个社会不可或缺的一份子 ， 如果没有他们 ， 我们的生活将会很不方便 。
但从事这个行业本身并不容易 ， 为了能及时把外卖送到消费者手上 ， 他们很多人不得不和时间赛跑 ， 和红灯做朋友 ， 和交警较劲 。
有份数据就显示 ， 2017年上半年里 ， 上海平均每2.5天就有1名外卖小哥伤亡 ， 送外卖已经成了一种高危职业 。
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然而 ， 就是这么一个被值得尊敬的角色 ， 不仅没有获得相应的回报 ， 连缴纳的保险费都被“刮走”了一大部分 。
企业的良心何在？
一直以来 ， 劳动者在这个社会就属于弱势群体 ， 尤其是在中国 ， 很少有为他们发声的代表 。 作为一名保险从业人员 ， 我面对这种事情其实也很无力 ， 只能说在能力范围内 ， 给大家提供一些保障建议 。
像外卖小哥这样的群体非常常见 ， 很多保险代理人啊、主播签的也是合作协议 ， 而且现在互联网的崛起 ， 更是兴起了不少的网约工 。
根据公开的信息统计 ， 2017年我国网约工的人数有7000万人 。 外卖小哥就是其中一种 ， 除此之外还有网约车司机、网约厨师等等 ， 这种职业的特点就是工作时间自由 ， 任务碎片化 ， 可以身兼多职 。
也正是在这种模式的冲击下 ， 很多企业就采用了合作协议 ， 而不是劳动合同 。
所以网约工既没有保障 ， 也没有加班工资、最低薪资等最基本的权益 。 比如外卖小哥撞了人 ， 平台是不负责的 ， 只能小哥自己负责 ， 或者是走保险 ， 风险非常大 。
但这也是没办法的事情 ， 所以我建议 ， 如果你也是网约工或者自由职业者的一员 ， 请一定要好好疼爱自己 。
先把最基本的居民医疗保险给买了 ， 也是所谓的医保 ， 没有工作的居民和自由职业者是有途径购买到医保的 ， 这样生病住院了 ， 起码还有国家帮你报销部分的费用 。
但医保覆盖的保障非常少 ， 哪怕你们已经有意外险了 ， 保障也有限 ， 预算多的朋友可以再搭配些其他商业险 ， 为自己构筑强有力的保障：
商业医疗险 ， 可以用于医保外的开支；
重疾险 ， 补偿得重疾后的收入：
寿险 ， 转移英年早逝的风险 。
千万不要天真地寄希望于用人单位 。
最后希望各位外卖小哥在送餐的时候能顺顺利利 ， 平平安安 ， 不用着急 ， 我们都愿意再多等你们5分钟 ， 甚至10分钟 。
如果你想咨询保险问题 ， 可以私信我 ， 免费咨询 。
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