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疫情|半年且行且悲，全球保险业从至暗时刻走向全员自救( 三 )


根据达信全球保险市场指数数据：全球商业保险价格在2020年第二季度上涨了19% ， 这是2012年以来保险价格同比涨幅最大的一次 。
其中 ， 财产险价格上涨了19%；责任险价格上涨了7%；财务及专业责任险上涨了37% 。
而从地区来看 ， 各主要保险市场均出现了大幅价格上行 。
美国：上涨了18%
英国：上涨了31%
欧洲大陆：上涨15%
拉美和加勒比地区：上涨8%
亚洲：上涨9%
太平洋地区：上涨31%
值得关注的是 ， 除了受益于国内充足承保能力的中国以外 ， 亚洲其它国家和地区的财产险价格均出现不同程度的上涨 。 根据达信的数据：2020年第二季度 ， 亚洲地区财产险价格上涨了12% 。
其中 ， 大型复杂跨国项目 ， 在价格、免赔额和限额方面受到的影响最大 。 而亚洲巨灾保险价格也出现两位数上涨 。
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-Insurance Today-
疫情下的兴奋点：保险科技登上舞台中心 ， 投融资大反弹
相对于疫情下保险业务的低迷 ， 保险科技则登上了舞台的中心 。 多家巨头旗下科技平台 ， 在疫情中表现极为活跃：
例如 ， 慕再旗下的细分保险平台BoughtByMany可以为没有及时续保的客户继续提供一段时间的保障 。
Cuvva为英国NHS的医务人员提供50%的车险折扣 。 针对新冠疫情 ， 车险初创公司Buckle将食品和送货保险临时添加到会员保单中 ， 无需额外费用 ， 以为零工经济司机提供保障 。
安联旗下的保险技术公司Dinghy则可以为受到新冠疫情影响的自由职业者提供2个月免费保险 。
Breeze与安联人寿合作 ， 在新冠疫情期间推出了首款由API驱动的残疾人保险产品 。
从投融资趋势看 ， 尽管一季度保险科技投融资表现低迷 ， 但二季度出现反弹 ， 融资额上升了71% 。
根据CB Insights公布的数据：
第二季度全球保险科技公司筹集了15.6亿美元 ， 比第一季度增长了71％ 。 其中交易数量有74起 ， 较第一季度下降了23％ 。
由于投资者减少了种子轮和天使轮的交易 ， 转而支持更多成熟阶段的项目 ， 因此许多单轮投融资金额较大 。 这也意味着保险科技行业将逐渐进入发展的中后期 ， 投资机构将更偏好趋于成熟的初创企业 ， 对于新进入者而言竞争将更加激烈 。
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-Insurance Today-
对传统保险公司而言：已经到了渠道和商业模式改变的时刻
随着疫情的蔓延 ， 焦虑感上升 ， 很多人对健康更为关注 ， 对保险产品的需求上升 。 疫情期间线上保险的销售量大幅增长 ， 客户从传统的线下模式转向线上自主购买 。
即使在疫情结束后 ， 线上保险平台的方便和快捷也使得这种消费习惯很可能会得以保留 。
对于保险公司而言 ， 这意味着渠道和商业模式的巨大变化已近在眼前 。 传统的保险公司更多依赖于代理人渠道拓展业务 ， 并且更多的销售年金险、员工福利险等更“纸质”的产品 。
在开发数字化产品方面略显迟缓 。 然而新冠疫情的到来使得这种脱离数字化的模式的缺陷一览无余 。
对于大型保险公司而言 ， 由于业绩承压 ， 在疫情期间开发创新和线上化业务显得更为迫在眉睫 。
站在传统保险公司的角度 ， 疫情带来的保险消费行为的变化将是长期的 ， 这将加速传统险企数字化转型的进程 。
疫情改变了人们对物理距离、线上购物、远程办公的认知 ， 人们更加习惯从线上购买保险产品 。
事实上 ， 在疫情开始之前的几年时间里 ， 全球各大险企已经启动了数字化进程 。 而疫情影响下这一进程无疑将进一步提速 。
后记
从不确定性到恢复力 ， 自救开始
回顾全球保险业在一二季度的表现：
一季度的关键词可以说是“不确定性” 。 尽管疫情的惨重影响已经显现 ， 但多数险企认为一季度尚不能看到全貌 ， 疫情的影响在二季度将更为明显 。


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