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众邦|“云上智能”纾困小微企业——访武汉众邦银行行长程峰

湖北日报全媒体采访人员 张阳春 通讯员 夏林波 何博
作为湖北首家民营银行 ， 众邦银行充分发挥“互联网交易银行”优势 ， 创新产品和服务 ， 加大线上帮扶小微企业力度 。 今年以来 ， 普惠小微企业贷款增幅居本地同业领先地位 。
应贷尽贷 ， 截至8月末普惠小微企业贷款较年初增长53.87% ， 本地同业中领先；
小编了解到应延尽延 ， 已为2800多户普惠小微企业实施延期还息 ， 延期率位居全省金融机构前列 。
这是成立仅3年多、员工300多人的武汉众邦银行的援企惠企数据 。 作为湖北首家民营银行 ， 众邦银行在落实“六稳”“六保”任务中 ， 充分发挥“互联网交易银行”优势 ， 全力纾困市场主体 。
金融支持稳企业保就业 ， 民营银行如何展现担当作为？9月15日 ， 湖北日报全媒采访人员采访了众邦银行行长程峰 。
变“面对面”为“键对键”
“民营银行与民营企业 ， 可谓是鱼与水的关系 。 越是企业艰难时 ， 我们越要抓住痛点 ， 把痛点变成创新点 ， 为企业纾困解难 。 ”程峰说 。
9月11日 ， 武汉达鑫源有机肥有限公司总经理靖德喜在手机上申请并提款“众商贷”100万元 ， 利率4.9% ， 用于疫后扩大生产 。 “众商贷”是众邦银行最新推出的纯信用贷款产品 ， 首期额度20亿元 ， 目前优先服务武汉市工商联会员企业 ， 具有高额度、纯信用、全线上等特点 ， 有较好纳税记录、经营信用的企业无需抵押即可在线申请 。
仅在武汉拥有一家网点的众邦银行 ， 是怎样的一家银行？
“变‘面对面’为‘键对键’ ， 我们从成立初期就确立了‘互联网交易银行’的定位 。 ”程峰介绍 ， 遵循民营银行“一行一店”模式 ， 众邦银行以互联网模式运营、以供应链金融为主体 ， 90%的业务线上开展 ， 客户通过直销银行APP、微信银行、交易场景、小程序、H5等线上渠道和线上接口均可随时随地获得金融服务 。
该行60%的员工为科技研发人员 ， 也是全国五家获得高新技术企业认定的银行之一 。 基于开放、连接、共建、共赢的理念 ， 众邦银行借助区块链、物联网、大数据等金融科技 ， 打造“众赢通”平台 ， 为合作伙伴提供一体化金融服务 ， 构建起“交易信用”模型 ， 降低服务小微企业融资成本 ， 并打造了“司南”精准营销系统、“倚天”大数据风控平台、“洞见”客户行为预知系统和“众目”贷后管理系统 ， 完成全流程数智化能力建设 。 目前 ， 众邦银行资产规模超600亿 ， 服务1700万用户 ， 90%的信贷客户为中小微企业商户和个人消费者 。
降低门槛 ， 普惠客户增长超一倍
【众邦|“云上智能”纾困小微企业——访武汉众邦银行行长程峰】“科技能力究竟强不强 ， 疫情是一场大考 。 ”程峰介绍说 ， 疫情发生后 ， 众邦银行线上产品迅速满足“零接触金融服务”需求 ， 并及时调整风控模型降低融资门槛 ， 支持小微企业疫情防控和复工复产 。
第一时间 ， 众邦银行为湖北省中小微企业匹配50亿元专项信贷规模 ， 并给予小微企业贷款差异化优惠 。 3月起 ， 在再贷款再贴现等金融支持小微企业政策下发后 ， 该行结合服务小微企业的拳头产品“众链贷”“众微贷” ， 推出了“战疫云贷”专项再贷款产品 。 “战疫云贷”单户授信1000万元及以下 ， 专门用于帮助受疫情影响的小微企业缓解短期流动资金困难 ， 提供纯线上、利率低、手续简、批量化服务 。 2个月时间内 ， “战疫云贷”发放628笔 ， 金额7.45亿元 ， 平均利率4.5% 。
4月底 ， 众邦银行与国家开发银行开展20亿转贷款业务合作 ， 开启了民营银行与政策性银行合作的新模式 ， 通过线上服务 ， 湖北超千家小微企业从中受益 ， 并有效降低融资成本 。
今年来 ， 众邦银行贷款规模保持高速增长 。 截至8月末 ， 各项贷款总规模较年初增长34.09% ， 其中普惠小微企业贷款规模40.43亿元 ， 较年初增长53.87% ， 普惠小微企业客户数量增长一倍以上 。
【众邦|“云上智能”纾困小微企业——访武汉众邦银行行长程峰】“帮助小微企业 ， 我们主动找客户”
众邦银行客户群体中 ， 以商贸、旅游、健康、制造等行业为主 。 这些行业受疫情冲击较大 ， 正常偿还贷款存在较大压力 ， 迫切需要纾困帮扶 。
“纾困小微企业 ， 不是客户找我们 ， 而是我们主动找客户 。 我们提供云上智能化入口 ， 只要是符合政策规定的小微企业 ， 可以轻松在线申请纾困支持 。 ”程峰说 ， 在监管部门出台临时性延期还本付息政策后 ， 众邦银行仅用3天时间就开发上线自助续贷系统 。
餐饮企业武汉凯威啤酒屋受疫情影响损失较大 ， 2月中旬申请将574万元贷款的利息延期3个月 ， 6月中旬又顺利办理了部分本金延期3个月 。 据介绍 ， 为让货币政策直达基层民生 ， 6月份起众邦银行要求企业办理延期申请时 ， 补充签订稳岗承诺书 。
截至8月末 ， 众邦银行已为621户普惠小微企业实施延期还本政策 ， 延期贷款本金11.12亿元；已为2823户普惠小微企业实施延期还息政策 ， 延期付息金额1.56亿元 ， 对应贷款金额达40.95亿元 。
为进一步支持民营小微企业疫后重振 ， 9月14日众邦银行召开“金融支持稳企业保就业工作专项会议” ， 成立由主要行领导牵头的专项指挥部和各条线工作专班 ， 实施“五个一线”工作法：各部门主要负责人到一线指导和督办；政策制定部门和业务部门深入一线现场办公；为一线定制专属方案切实解决企业实际困难；设立绿色通道第一时间解决一线小微企业需求；对政策在一线的落实情况实行量化考核 。【编辑:苏亦瑜】


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