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中国经营报|科技投入占比升至3.9％ 北京银行深化数字化转型


文/张曼
积极拥抱新技术、打造完备的信息科技体系、为业务提供敏捷可用的基础能力支撑、建立自身的金融科技发展战略 ， 已经成为当下中国金融行业的共识 ， 也是中小型银行实现“换道超车”的机遇 。
以北京银行为例 ， 顺应银行业的趋势 ， 在数字化转型三年行动规划的指引下 ， 2020年上半年 ， 该行优化了公司组织架构 ， 推出“京匠工程”十大项目 ， 升级线上渠道 ， 同时持续加大科技投入 。 数据显示 ， 2020年上半年 ， 北京银行科技投入占营收比重进一步上升至大约3.9% ， 预计全年科技投入将达到22亿元 ， 较2019年增长22% 。
凝聚全行数字转型合力
形成“1+3+1”科技治理格局
此前 ， 中国银行业协会发布的《中国上市银行业分析报告2020》指出 ， 2020年上市银行将继续深化供给侧结构性改革 ， 不断调整业务结构、聚焦市场化改革重点、推动数字经济发展 ， 实现科技赋能下的敏捷转型 。 近段时间 ， 包括北京银行在内的银行机构都在积极推进数字化转型 。
2019年3月 ， 北京银行制定了数字化转型三年行动规划 ， 2020年是该行数字化转型战略的关键之年 。 为了缓解中小银行数字化转型中普遍面临的科技开发力量薄弱、科技与业务“两张皮”、“数据孤岛”、体制机制不够灵活难以吸引市场化高素质科技人才等难点、痛点 ， 北京银行通过变革组织架构 ， 持续优化全行科技资源配置 ， 进一步明确各部门在数字化转型工作中的职能分工 ， 探索形成了“1+3+1”的科技治理格局 ， 进一步凝聚起全行数字化转型的合力 。
“1”代表一个条线 ， 即信息技术条线 ， 作为行内科技建设的主力军 ， 从技术角度统筹产品解决方案 ， 坚持关键系统自主研发 ， 保证交付能力 。
“3”代表三个部门 。 今年 ， 北京银行在原“线上业务专业团队”基础上设立了数字金融部 ， 作为连接前台业务部门和后台科技部门的桥梁 ， 充分发挥敏捷工作机制优势 ， 整合相关部门需求 ， 统筹产品实现方案 ， 推动传统产品和服务的数字化、线上化转型 。 此外 ， 北京银行新成立数据管理部 ， 作为全行数据治理工作的牵头部门 ， 推进全行数据标准建设、数据质量提升、数据价值挖掘等工作 ， 通过夯实数据中台保障全行数字化转型战略实施 。 电子银行部则进一步聚焦零售业务“移动优先”“一星四网”等战略 ， 积极推进手机银行等线上渠道建设和生态建设 ， 推动上线渠道获客、服务等能力提升 。
最后一个“1”代表一家公司 ， 即北银金融科技有限责任公司 。 作为城商行中率先成立的银行系金融科技公司 ， 北银金融科技有限责任公司于2019年5月正式揭牌 。 公司成立一年来 ， 除了深入参与北京银行项目建设外 ， 同时还与阿里、腾讯、微软、信通院等进行沟通合作 ， 积极向投资机构及中小金融企业进行技术输出 。 近日 ， 由北银金融科技有限责任公司自主研发的“京小科云平台”顺利通过“可信云容器解决方案”评测 ， 成为国内率先获得可信云评估的银行系金融科技公司 ， 向业界展现了公司的过硬实力 。
同时 ， 为加快数字化转型步伐 ， 今年 ， 北京银行启动了“京匠工程”十大项目群建设 ， 围绕打造“数字京行”的总体目标开展规划 ， 秉持“以客户为中心”的服务理念 ， 依托先进的信息技术 ， 不断完善系统架构、优化业务流程、提升运营管理、强化风险控制、丰富场景生态 ， 为客户提供便捷、高效、普惠、安全的多样化、定制化、人性化金融产品和金融服务 ， 有效助推数字化转型三年发展规划落地 。
无接触式金融服务成常态
手机银行升级5.0版本
近些年以来 ， “大零售转型”是银行提得比较多的话题 。 实际上 ， 零售客户的维系、拓展、服务、体验等价值创造 ， 主要还是需要线上化渠道实现 ， 电子化、数字化的渠道是推动零售业务转型的战略支点 。
以北京银行为例 ， 2019年 ， 北京银行持续深化“一体两翼”战略 ， 推进线上、线下渠道智能融合 ， 收效显著 。 在此推动下 ， 截至6月末 ， 该行零售资金量余额7639亿元 ， 较年初增量突破500亿元；储蓄存款规模达3911亿元 ， 较年初增长10.4% ， 储蓄行内占比提升0.6个百分点；零售贷款规模达到4673亿元 ， 在全行贷款总额中占比达30.5% 。
中国经营报|科技投入占比升至3.9％ 北京银行深化数字化转型
本文插图

【中国经营报|科技投入占比升至3.9％ 北京银行深化数字化转型】在众多的电子化渠道中 ， 手机银行无疑又是其核心驱动引擎 。 为了进一步优化客户的使用体验 ， 近年来多家银行以体验维度为出发点 ， 升级手机银行 。
如6月30日 ， 北京银行“京彩生活”APP5.0全新上线 。 据悉 ， 这款历时10个月更新出的5.0版本新增了60余项功能与服务 ， 对200余项存量业务进行流程重构 ， 对2000多个操作界面进行体验优化 ， 拥有包括注册方式更简单、登录方式更灵活、首页定制更贴心、大额转账更轻松、财富优选更智能、深度融合信用卡服务等15大功能亮点 ， 可以概括为5个“新” ， 具体包括全新的平台和技术架构、全新的设计、全新的功能、全新的体验、全新的服务 。
“北京银行手机银行5.0版本与之前相比整体界面更美观了 ， 操作起来也流畅了不少 ， 支持多种登陆方式 ， 指纹、面容、手势可以随心切换 。 而且新版手机银行中的‘定制我的首页’ ， 首页所有服务栏目可以个性化定制和自由排序 ， 我可以根据自己的喜好和使用习惯 ， 把自己常用的功能放到首页并进行排序 ， 节省了很多时间 。 ”客户刘女士坦陈 ， 与之前相比 ， 新版手机银行使用起来更加方便、更加贴心 。
另外 ， 北京银行手机银行5.0版本的另一大亮点便是重塑财富频道 ， 在“首页”便能清晰看到“财富”专区 ， 北京银行根据用户投资理财需求 ， 全新打造理财、基金服务专区 ， 新增定投专区、产品优选、智能推荐、金融资讯、财富小课堂等十余项服务 。
“客观来说 ， 金融场景属于低频场景 ， 用户黏度和活跃度相对较低 ， 因此 ， 承载了数字化获客与经营重任的手机银行APP必须做出改变 。 ”某股份制银行管理层认为 ， 手机银行APP应该立足金融和交易 ， 并向其上下游不断延伸 ， 通过引入更多元的泛金融和生活服务场景 ， 以开放的APP平台为用户提供更丰富的非金融服 。
谈及北京银行手机银行的下一步的计划 ， 该行有关负责人表示：“北京银行已经树立了敏捷迭代、小步快跑的手机银行研发投产机制 。 目前已经在筹备6.0的规划 。 第一要持续完善基础金融服务 ， 把最基础的金融服务做到极致；第二是一直把客户体验作为核心 ， 电子银行部已增设了客户体验室 ， 充分反映了北京银行对体验工作的重视；第三通过建立和优化全流程的敏捷迭代机制 ， 来助力手机银行实现快速迭代 ， 以此来响应市场、响应客户需求；此外还要充分结合金融科技 ， 全力构建生态银行、开放银行 。 ”
同时 ， 北京银行还充分发挥科技的力量 ， 丰富线上场景等“非接触式服务”渠道 。 为客户提供了手机银行、企业网银、微信银行、电话银行等24小时的线上服务 ， 具体包括在线转账、在线存款、在线理财、在线缴费、在线贷款、在线医保、在线外汇、在线信用卡8大专业在线服务 ， 满足人们的各项金融服务需求 。 截至6月末 ， 北京银行全行移动银行客户突破1000万户 ， 达1018万户 。
谈及下一步金融科技布局 ， 北京银行有关负责人表示 ， 该行将通过“京匠工程”十大项目群建设 ， 聚焦提升交付能力、解决业务痛点、提升风控能力、强化数据治理、构建开放生态、加强中台建设、提升渠道协同等多个方面 ， 集全行智慧 ， 分三年推进转型工作 ， 初步完成数字京行建设 ， 切实有效落实数字化转型战略 ， 为北京银行高质量发展打造更加强大的数字化引擎 。


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