解困|解困中小微，三家银行行长谈后疫情时代的“生存危机”
疫情影响下 ， 中小微企业的盈利能力、复苏节奏、发展前景、金融需求也在同步转变 ， 中小企业正面临一场大考 。
后疫情时代 ， 如何解困中小微？疫情影响的滞后反应对银行业资产质量带来哪些影响？9月17日 ， 在银保监会举行的例行新闻发布会上 ， 中国民生银行行长郑万春、浙商银行行长徐仁艳、浙江泰隆银行行长王官明谈及银行如何赋能小微企业发展 。 综合观点来看 ， 由于金融与实体经济唇齿相依、共生共荣 ， 中小企业面临的困难也与银行业稳健发展息息相关 。
解困中小微
国内疫情对生产经营的冲击已逐渐退去 ， 但对实体经济产生的滞后性影响仍在发酵 。
“这次疫情的影响 ， 对民营企业尤其中小微企业的影响还是比较大的 。 ”徐仁艳介绍 ， 浙商银行上半年在调研过程中看到一批企业销售下降、订单不足 ， 在用工方面等都受到很大影响 ， 特别是从事外贸业务的企业 ， 也面临着供应链外移、订单价格涨价等 。
王官明表示 ， 上半年新冠肺炎疫情确实对经济运行造成一定的冲击 ， 其中小微企业由于风险抵御能力弱 ， 受到的影响比较大 。 小微企业信贷风险有一定上升 ， 8月末 ， 浙江泰隆银行不良贷款率1.23% ， 比年初上升了0.1个百分点 。
解困中小微 ， 监管部门接连出台多项政策 ， 帮扶企业走出困境 。 银行业也不断加码对中小微企业的金融和信贷支持 ， 包括进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息等 。
在此背景下 ， 积极的转变正在出现 。
【解困|解困中小微，三家银行行长谈后疫情时代的“生存危机”】“在企业调研中也发现了新的情况 ， 外贸企业的外贸订单虽然少了 ， 但这些企业现在着重在国内市场拓展 。 ”徐仁艳称 ， 有些企业正逐步打开国内的销售市场 ， 也获得了比较稳定的订单 。 这些企业的韧性和活力很强 ， 需要得到银行相关各部门的金融支持 。
郑万春指出 ， 疫情影响下 ， 不同行业客户需求、盈利能力、复苏节奏、发展前景分化更明显 ， 相应客户行为习惯、金融需求也将同步转变 ， 呈现出“有减、有缓、有增”三大变化特点 。
一是 ， 餐饮旅游、线下娱乐、航空运输等行业受到疫情直接冲击较大 ， 需求大幅下滑 ， 并且恢复至疫情前水平的速度比较慢 ， 完全恢复仍需时日；二是 ， 延迟复工、物流不畅等因素前期对制造业、建筑业等产生一定影响 ， 但在政策大力扶持以及投资拉动经济增长背景下 ， 这些领域的相关企业复工复产 ， 陆续恢复正常经营；三是 ， 疫情催生了远程办公、在线教育、电商平台、短视频、医疗健康等领域逆势增长 ， 相关行业有望进入快速发展期 。
银行业“生存危机”
金融与实体经济唇齿相依、共生共荣 。 疫情之下 ， 银行业也正在经历一场“生存危机” 。
“外部环境、政策导向、市场需求的变化均对银行构成重大而深远的影响 。 ”郑万春表示 ， 要看到民营企业、小微企业大多数集中在服务业、传统制造业等行业 ， 同时由于自身的抗风险能力比较弱 ， 更容易受到疫情的冲击 ， 不少企业出现了一些暂时性的困难 。 商业银行与实体企业共生共荣 ， 企业出现经营困难 ， 也会给银行的业务发展带来较大压力 。
郑万春表示 ， 在这些影响变化下 ， 银行业服务需回归本源 ， 加快客户服务体系建设和增长模式转变 。 后疫情时期 ， 拥有扎实客户群的银行才能活下去 ， 活得更好 ， 客户永远是银行生存发展的压舱石 。
银保监会数据显示 ， 今年二季度末 ， 商业银行不良贷款余额2.74万亿元 ， 较上季度末增加1243亿元；不良贷款率1.94% ， 较上季度末增加0.03个百分点 。 由于疫情所带来的金融风险存在一定时滞性 ， 有相当规模贷款的风险会延后暴露 ， 市场担忧未来不良贷款率上升压力较大 。
银监会发言人近期强调 ， 要坚决控制各种报表粉饰行为 ， 督促银行做好真实资产分类、真实风险敞口和全额拨备 。 清理不良资产核销、大额划转、偿债资产处置等政策障碍 ， 引导银行多渠道加大不良资产处置力度 。
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