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中国新闻网微信公号|数字人民币不计付利息，怎样才是正确的使用方式？

央行副行长范一飞近日在金融时报发布文章《关于数字人民币M0定位的政策含义分析》 ， 透露的信息量非常大 ， 一起来看 。
中国新闻网微信公号|数字人民币不计付利息，怎样才是正确的使用方式？
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建行数字人民币测试界面截图 。
数字人民币主要定位于流通中现金
文章称 ， 数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币 。 由指定运营机构参与运营并向公众兑换 ， 以广义账户体系为基础 ， 支持银行账户松耦合功能 ， 与纸钞和硬币等价 ， 具有价值特征和法偿性 ， 支持可控匿名 。
简单来说 ， 数字人民币是现金的数字化替代 。
央行行长易纲2019年曾在新闻发布会上表示 ， 将来中国数字货币和电子支付的目标是替代一部分M0（流通中现金） ， 而并非去替代狭义货币M1（流通中现金+企业活期存款）或广义货币M2（流通中现金+企业活期存款+定期存款+居民储蓄存款+其它存款） 。
数字人民币不计付利息
“从M0的费用体系看 ， 数字人民币是央行向公众提供的公共产品 ， 不计付利息 ， 央行也不对兑换流通等服务收费 。 ”文章称 。
文章指出 ， 数字人民币不计付利息 ， 具有非盈利性 ， 追求的是社会效益和社会福利最大化 。 因此 ， 人民银行对数字人民币执行与现金一致的免费策略 。 央行建立免费的数字人民币价值转移体系和金融基础设施 ， 不向发行层收取兑换流通服务费用 ， 商业银行也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费 。
招联金融首席研究员董希淼对中新网采访人员表示 ， 数字人民币不计付利息 ， 很好理解 ， 因为数字人民币是现金的替代 ， 而现金是没有利息的 ， 你放在家里或身上携带的现金没有利息 ， 所以数字人民币也没有利息 。
但有网友就问了 ， 既然数字人民币没有利息 ， 我为啥还要兑换？
央行数字货币研究所所长穆长春曾描绘这样的使用场景：只要你我手机上都有数字人民币的数字钱包 ， 那连网络都不需要 ， 只要手机有电 ， 两个手机碰一碰 ， 就能把一个人数字钱包里的数字货币 ， 转给另一个人 。
董希淼指出 ， 你的钱要放在银行卡 ， 或者存在微信或支付宝（微信零钱、支付宝余额也没有利息） ， 这是个人的自由 。 但是数字人民币使用会很方便 ， 微信、支付宝之间不能互相转账 ， 而且有的地方不支持微信或支付宝 ， 而数字人民币是法定货币 ， 任何人不能拒收 。
数字人民币具有法偿性
文章称 ， 数字人民币主要定位于M0 ， 需遵守《中国人民银行法》、《人民币管理条例》等与现钞管理相关的法律法规 。
按照人民币的法偿性规定 ， 以数字人民币支付我国境内一切公共和私人债务 ， 任何单位和个人在具备接收条件的情况下不得拒收 。
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资料图：中国人民银行 。 中新社采访人员 张兴龙 摄
数字人民币可打击洗钱逃税等
众所周知 ， 现金具有匿名、不可追踪等特点 ， 大额现金往往为贪污腐败、偷税漏税、恐怖行为、洗钱犯罪等提供便利 ， 危及国家经济金融秩序 ， 甚至危及国家安全 。
文章指出 ， 数字人民币采取可控匿名机制 ， 人民银行掌握全量信息 ， 可以利用大数据、人工智能等技术分析交易数据和资金流向 ， 防范打击洗钱、恐怖融资和逃税等违法犯罪行为 ， 有效维护金融稳定 。
文章称 ， 数字人民币也要遵守大额现金管理及反洗钱、反恐融资等法律法规 。 比如 ， 按照人民银行《关于开展大额现金管理试点的通知》 ， 为配合反洗钱相关工作 ， 试点地区的数字人民币也要进行大额存取现登记 ， 相关机构应就数字人民币的大额及可疑交易向央行报告 。
有电子支付为何还要发行数字人民币？
很多人还关心 ， 现在有微信、支付宝等电子支付了 ， 为何还要发行数字人民币？
文章称 ， 以商业银行存款货币为基础的电子支付工具 ， 基于账户紧耦合模式 ， 在应用场景覆盖面、普惠金融、支付效率、用户隐私保护和匿名支付等方面仍有较大提升空间 。
另一方面 ， 现金使用率虽呈下降趋势 ， 但绝对数量也会保持一定增长 ， 说明在零售环节法定货币的数字化供给还没有跟上需求的变化 。 特别是在金融服务覆盖不足的地方 ， 公众对现金的依赖度仍然很高 ， 对获得和使用数字化的央行货币有现实需求和期待 。 此外 ， 现金的管理成本较高 ， 存在被用于洗钱等违法犯罪活动的风险 。
文章还称 ， 加密资产等通过去中心化技术处理支付交易 ， 会侵蚀国家货币主权 ， 现钞数字化的压力其实越来越大 。 近年来 ， 比特币、全球性稳定币等加密资产试图发挥货币职能 ， 又开始了新一轮私铸货币、外来货币与法定货币的博弈 。 因应这一形势 ， 国家有必要利用新技术对M0进行数字化 ， 为数字经济发展提供通用性的基础货币 。
怎么发行？
文章指出 ， 从M0的发行模式看 ， 应由商业银行承担向公众兑换数字人民币的职能 。
这种发行模式可以避免金融脱媒 。 数字人民币沿用了二元模式下货币发行体系 ， 且不计付利息 ， 避免与商业银行存款货币形成竞争 。
【中国新闻网微信公号|数字人民币不计付利息，怎样才是正确的使用方式？】比如 ， 近期 ， 建行曾测试数字人民币钱包 。 用户开通数字人民币钱包后 ， 可以用来收付款、扫一扫、转款 ， 在付款时可以选择二维码或“碰一碰”向对方付款 。 根据服务协议 ， 数字人民币钱包分为4类 。
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建行数字人民币测试截图 。
数字人民币推出尚无时间表
目前 ， 央行正在稳步推进数字人民币的研发试点工作 。
中国人民银行货币政策司司长孙国峰8月25日在国务院政策例行吹风会上说 ， 目前 ， 数字人民币研发工作正遵循“稳步、安全、可控、创新、实用”原则 ， 在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试 ， 以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性 。
孙国峰称 ， 目前数字人民币还在内部封闭试点测试阶段 。 数字人民币正式推出没有时间表 。
你会用数字人民币吗？


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