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理财|净值化转型棋至中盘 银行理财风险提示等级待调整( 二 )


此外 ， 某股份制银行理财客户经理透露 ， 很多客户经理为了完成销售业绩 ， 也确实存在销售过程中弱化风险提示的情况 。
采访人员向投诉涉及的几家银行理财客户经理咨询发现 ， 客户经理在R2类型理财产品的销售中主要还是强调其历史收益和产品的稳健性 ， 很少主动进行亏损风险的提示 。
加强投资者教育
预期收益型产品关闭只是时间早晚的问题 ， 商业银行真正的生存之道还是尽早做好投资者教育、尽快布局业务转型 。
不少银行资管业人士也认为 ， 随着净值化转型推进 ， 理财产品风险提示等级也应进行适当调整 。
另一股份制银行资管部业务经理表示 ， 银行理财原来的风险提示评级规则实际上已经不适合今后的产品逻辑 ， 之前的评级一般都比较粗糙 ， 基本都是R2和R3 ， 很难适应净值化后产品的风险情况 。
依据监管机构相关规定 ， 银行理财产品风险等级由低到高分为R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）和R5（激进型）五个级别 。
与之相对应的 ， 投资人的风险承受能力也分为A1（谨慎型）、A2（稳健型）、A3（平衡型）、A4（进取型）、A5（激进型）五个等级 。
在此背景下 ， 近来已有银行对理财产品风险提示等级进行了调整 。
交通银行就于5月在官网发布新版《投资者风险提示调整后等级名称和表述情况表》 ， 将原有按照预期收益与风险程度进行分类的极低风险、低风险、较低风险、中等风险、较高风险和高风险六大类产品 ， 调整为1R（保守型）、2R（稳健型）、3R（平衡型）、4R（增长型）、5R（进取型）和6R（激进型） 。
其中 ， 该行激进投资类产品 ， 最坏的情况下可能导致失去全部投资本金并对投资所导致的任何亏损承担责任 。
加强投资者教育 ， 依然是银行理财净值化转型的关键 。
光大证券分析认为 ， 预期收益型产品关闭只是时间早晚的问题 ， 商业银行真正的生存之道还是尽早做好投资者教育、尽快布局业务转型；如何进一步做好客户分层及投资者教育 ， 保持理财规模稳健增长的同时 ， 发掘客户真实风险偏好 ， 通过拓展更丰富的产品和服务体系 ， 提升客户黏性及盈利水平 ， 银行理财仍有很长的路要走 。
【理财|净值化转型棋至中盘 银行理财风险提示等级待调整】


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