上海银行：以数字化转型高质高效助力实体经济
摘要：截至7月末 ， 上海银行五千亿支小再贷款、一万亿支小再贷款、延期还本付息、普惠信用贷款等累计投放37.73亿元 ， 支持就业1168户企业 ， 带动就业超过3万人 。
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“今年突然就没有收入了 ， 真不知道该怎么办好……”
春节过后 ， 受新冠肺炎影响 ， 一些培训机构突然间收入寥寥 ， 经营状况急转直下 。 在收到地方教委扶助名单后 ， 上海银行第一时间就安排专人上门 ， 收集分析某培训机构财务资料 ， 了解企业融资需求 ， 并根据实际情况提供了600万元政策性担保贷款 ， 利率仅4.05% ， 及时缓解了企业资金紧张的困难 ， 获得了企业的连声称赞 。
这只是上海银行立足国家经济社会大局 ， 坚决贯彻中央决策部署 ， 集中力量服务复工复产、支持稳企业保就业等工作的一个缩影 。 利用直达实体经济的货币政策工具 ， 上海银行加快普惠金融高质量发展 ， 努力践行服务实体经济发展的社会责任 。 截至7月末 ， 上海银行五千亿支小再贷款、一万亿支小再贷款、延期还本付息、普惠信用贷款等累计投放37.73亿元 ， 支持就业1168户企业 ， 带动就业超过3万人 。
多点发力 ， 系统性落实稳保要求
特殊时期 ， 为全力抓好疫情防控与复工复产两项任务 ， 上海银行迅速行动 ， 成立稳企业保就业工作专班 ， 积极传导政策部署 ， 整合协调资源 ， 层层落实工作责任 。
小微企业受疫情影响较大 ， 针对现状 ， 上海银行通过跨部门推进综合施策 ， 在人员配备、财务资源配置、风险管理、金融科技等安排上 ， 加大对小微企业的资源倾斜 。 同时 ， 上海银行也开通专门绿色通道 ， 成立专项审批小组 ， 实施授信业务专人受理、专人审批、专人跟踪 ， 全力帮助受困企业摆脱瓶颈 。
企业活 ， 金融活；经济稳 ， 金融稳 。 金融与经济唇齿相依、血脉相连 。 应贷尽贷、应延尽延 ， 切实增加普惠信用贷款和首贷客户 ， 降低企业融资成本 ， 是上海银行支持企业抗疫战疫、落实“六稳六保”的重要举措 。 一方面 ， 对贷款到期企业积极开展政策宣传 ， 提升政策覆盖面 ， 通过展期、无还本续贷、年审制等多种方式 ， 为企业提供综合化解决方案；另一方面 ， 优化业务流程 ， 简化申请材料 ， 明确审批标准 ， 严格限时审批 ， 提高业务效率与手续便捷性 。 让金融活水源源不断地浇灌着实体企业 。
除此之外 ， 上海银行还与各级政府建立了顺畅有序的对接机制 ， 快速响应各地各级政府支持企业名单 ， 及时获取小微企业资金需求信息 ， 将“稳企业保就业”和服务民营企业服务小微企业更好地结合起来 ， 通过定向支持为小微企业排忧解难 。
创新产品 ， 以数字化转型助力实体经济
不到一分钟的时间 ， 不需要递交任何书面资料 ， 仅需要在申请页面中填写姓名、身份证及企业纳税号等信息 ， 就可以足不出户为企业申请到50万元带宽额度 ， 并可随时根据实际需求进行提款操作？
近日 ， 上海银行手机银行APP推出“信优贷” ， 不少中小微企业享受到了便利 。 长期以来 ， 上海银行以科技赋能 ， 以数字化转型支持中小微企业的发展 ， 先后推出了科创金融服务方案、供应链金融助力普惠金融业务方案、支持民营及小微企业“30条”等 ， 以更加便捷的流程、更加贴心的服务、更加创新的产品全力支持稳企业保就业 。
借助上行普惠在线金融服务平台 ， 上海银行为小微企业提供全面满足客户“全天候、全自助”一站式金融服务需求 。 通过对接多维度公共数据以及经营场景 ， 该行积极落地推广“银税互动”线上小额信用贷产品 ， 让客户少跑路 ， 让数据多跑腿 。 由此 ， 充分满足个人、企业一体化“无接触”金融服务需求 ， 保障防疫安全、提升服务效率、提升客户体验 。
伴随着科技融入产业链上下游 ， 依托“上行e链”供应链金融平台 ， 上海银行正在为核心企业及其供应商提供流程线上化、管理自动化、模式标准化、渠道移动化的“端到端”金融服务 。 通过分析管理交易经营活动中资金流、信息流及上下游客户情况 ， 支持小微企业获得信用贷款 。 借助大数据、区块链、图像识别等金融科技手段 ， 实现供应商在线注册、在线批量审批、在线签约、在线放款、在线还款等全线上操作 。
优化风控 ， 大数据实现精准纾困
纾困惠企 ， 最重要的就是打破信息不对称的痛点 。 上海银行一直以来坚持深化风险管理数字化转型 。 结合引入授权企业的公共数据 ， 该行进一步聚焦小微客群各维度风险特征的刻画与全貌识别 ， 缓解与企业之间的信息不对称问题 。 在贷前、贷中、贷后全流程中 ， 运用公共数据进行视图化展示 ， 并加快触发式贷后流程再造 。
通过智能化的精准滴灌 ， 民企也获得了更大的金融支持力度 。 上海银行根据不同类型民营企业的特征及生命周期 ， 改进信用评价模型 ， 重点评估企业的治理结构、风险控制能力、技术发展水平和市场需求情况 ， 通过制定差异化业务准入标准 ， 科学设定授信审批条件 ， 建立“一户一策”纾困机制 ， 开展分类支持 。
【上海银行：以数字化转型高质高效助力实体经济】据了解 ， 接下来 ， 上海银行将进一步落实金融惠企等各项政策 ， 通过先进的科技平台、畅通的线上化渠道、便捷的智能化服务 ， 高质量、高效率为中小微企业持续输送金融支持 ， 从而确保金融“活水”平稳顺畅流向实体经济 ， 为实体经济发展提供动力 。
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