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趣店第二季度净利润2992万元降97% 借贷利率新规或致其亏损

_本文原始标题：趣店第二季度净利润2992万元降97%借贷利率新规或致其亏损来源：金融虎
9月7日消息 ， 今日 ， 趣店集团（NYSE：QD）发布其截至2020年6月30日的第二季度未经审计的财务业绩 。 财报显示 ， 第二季度 ， 趣店录得总收入11.67亿元人民币(1.65亿美元) ， 同比下降47.4% ， 净利润1.79亿元人民币(2,536万美元) ， 同比下降84.3% ， 按照非美国通用会计准则（Non-GAAP） ， 调整后净利润2992万元(424万美元) ， 同比下降97.4% 。 值得关注的是 ， 针对“关于民间借贷利率的司法保护上限”新规 ， 趣店在财报中表示 ， 该政策有待法院和管理当局进一步澄清 ， 如果其业务按照LPR的四倍这一标准实施 ， 其盈利能力可能会受到重大不利影响 ， 可能会遭受净亏损 。
2020年第二季度运营摘要：
截至2020年6月30日 ， 注册用户总数达到8080万 ， 比2019年6月30日增长6.4%；
由于公司采取了保守和审慎的策略 ， 截至2020年6月30日 ， 来自贷款簿业务和交易服务业务的未偿还借款人数量从2020年3月31日的570万减少至500万 ， 减少了12.5%；
截至2020年6月30日 ， 贷记簿业务的未偿还贷款余额总额为人民币97亿元 ， 比2020年3月31日的未偿还余额减少了36.4％；截至2020年6月30日 ， 开放平台交易服务的未偿还贷款余额总额为人民币98亿元 ， 比2020年3月31日的未偿还贷款余额减少25.4％；
本季度来自贷记簿业务的交易金额较2020年第一季度减少5.9%至人民币42亿元；本季度开放平台交易服务的交易金额较2020年第一季度减少72.3%至人民币7亿元；
【趣店第二季度净利润2992万元降97% 借贷利率新规或致其亏损】本季度 ， 趣店的借贷业务的加权平均贷款期限为4.7个月 ， 而2020年第一季度为8.4个月；本季度在开放平台上进行的交易的加权平均贷款期限为10.6个月 ， 而2020年第一季度为11.2个月；
“2020年第二季度 ， 我们继续审慎经营现金信贷业务 ， ”趣店创始人、董事长兼首席执行官罗敏说 。 他说:“鉴于期间市场形势不稳 ， 我们在贷款审批方面采取了极其严格的措施 ， 同时重点降低信贷市场风险 。 因此 ， 我们的贷款业务 ， 与第一季度相比 ， 保持了贷款交易量相对平稳的时期 。 与此同时 ， 由于我们的一些机构融资伙伴收紧了信用评估 ， 我们开放平台的交易量随之下降了约70% 。 ”
“第二季度 ， 我们完成了对寺库的战略投资 。 我们期待在奢侈品消费业务中产生协同效应 ， ”趣店集团投资者关系副总裁祝祺表示 。
“鉴于我们的信贷业务仍面临挑战和快速发展的市场环境 ， 我们将继续严格执行贷款业务的信贷审批标准 ， 以降低风险 。 ”尽管困难重重 ， 我们仍在采取适当行动保护我们的净资产 ， 同时积极探索未来增长的市场机会 ， ”祝祺总结道 。
第二季度财务业绩
总收入为11.67亿元人民币(1.652亿美元) ， 比2019年第二季度的22.207亿元人民币下降了47.4% 。
由于资产负债表内贷款平均余额下降 ， 第二季度融资收入为5.809亿元人民币(合8.220亿美元) ， 较2019年第二季度的9.844亿元下降41.0% 。
由于本季度表外贷款交易量的减少 ， 贷款便利化收入及其他相关收入从2019年第二季度的6.097亿元人民币减少58.2％%至人民币2.551亿元人民币(3610万美元) ， 部分被ASC326的担保收入重新分类所抵消 。
交易服务费及其他相关收入从2019年第二季度的人民币3.981亿元减少至人民币410万元（约合60万美元） ， 这主要是由于开放平台的交易额大幅减少所致 。
销售收入从2019年第二季度的人民币1.235亿元大幅增加至人民币2.933亿元（4,150万美元） ， 这主要是由于启动了万里目电子商务平台所致 。
由于商品信贷交易额的减少 ， 销售佣金收入从2019年第二季度的人民币9,560万元减少了84.9%至人民币1,440万元（200万美元） 。
总运营成本和支出从2019年第二季度的人民币9.591亿元增长2.4%至人民币9.824亿元（1.390亿美元） 。
收入成本从2019年第二季度的人民币2.861亿元增长28.0%至人民币3.664亿元（5,190万美元） ， 这主要是由于与万里目电子商务平台相关的销售商品成本增加 。
销售和营销费用从2019年第二季度的人民币7,770万元增加101.7%至1.568亿人民币(2220万美元) ， 这主要是由于万里目电子商务平台产生的营销费用 。
一般和管理费用从2019年第二季度的6730万元人民币增加到7530万元人民币(合1070万美元) ， 增幅为11.9% 。
研发费用从2019年第二季度的6290万元人民币下降到5630万元人民币(合800万美元) ， 降幅为10.5% 。
应收账款和其他资产拨备从2019年第二季度的4.945亿元人民币增长5.0% ， 至5.190亿元人民币(7350万美元) 。 这一增长主要是由于资产负债表上未到期本金应收账款较2019年第二季度有所增加 。
截至2020年6月30日 ， 资产负债表内交易的未偿还本金和融资服务费应收账款余额为人民币11.665亿元(1.651亿美元) ， 其中任何分期付款均逾期30个日历日 。 期末本金和融资服务费应收款备抵余额为20.503亿元人民币（2.902亿美元） ， 表明M1+逾期覆盖率为1.8倍 。
下图表显示了“年份冲销率” 。 风险老式冲销率下的潜在应收款总额是指在特定时间段内根据贷款簿业务促成的表内和表外交易 ， 可能拖欠更多交易的潜在未偿本金总额始于发行后十二个月内的180天之内 ， 除以此类交易促成的交易的初始总本金 。 在这12个月后 ， 逾期率可能会增加或减少 。
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按年份划分的M6+冲销率：包括处于风险中的潜在总应收款
对于有风险的老式应收账款的当期应收账款冲销率 ， 是指在特定时间段内通过贷款簿业务促成的表内和表外交易 ， 拖欠了180笔以上的交易的实际未偿本金余额 。 发起后最多十二个月的天数 ， 除以此类交易促成的交易的初始总本金 。 在这12个月后 ， 违约率可能会增加或减少 。
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年份的M1+逾期率：包括处于风险中的潜在总应收款
老式的潜在风险为M1+违约率的潜在应收款总额是指在特定时间段内在贷记簿业务下促成的表内和表外交易的潜在未偿还本金余额总额始于发行后十二个月之内的30天之内 ， 除以此类交易促成的交易的初始总本金 。 在这12个月后 ， 违约率可能会增加或减少 。
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年份的M1+逾期：率仅包括处于风险中的当期应收账款
经营收入从2019年第二季度的人民币12.624亿元降至人民币3.124亿元（4420万美元） 。
归属于趣店股东的净利润为1.792亿元人民币（约合2540万美元） ， 即每份美国存托凭证摊薄收益为人民币0.68元（约合0.10美元） 。
按非美国通用会计准则归属于趣店股东的净利润为2990万元人民币（420万美元） ， 即每份美国存托凭证摊薄收益为0.12元人民币（0.02美元） 。
现金流
截至2020年6月30日 ， 公司拥有现金及现金等价物为10.66亿元人民币（1.509亿美元） ， 受限制现金为5.108亿元人民币（7230万美元） 。 受限制现金主要指：一、由合并信托透过独立银行户口持有的现金；二、存放在指定银行账户 ， 为表外交易提供担保的保证金 。 这些受限现金无法满足公司的一般流动性需求 。
2020年第二季度 ， 经营活动产生的现金净额为3.173亿元人民币（4,490万美元） ， 主要归因于净收入1.792亿元人民币（2,540万美元） ， 以及从便利的交易中收回服务费的收取2019年投资活动使用的现金净额为7.249亿元人民币（1.026亿美元） ， 主要是投资于短期理财产品和购买权益法投资 。 筹资活动中使用的现金净额为5390万元人民币（760万美元） ， 主要是由于回购可转换债券 。
股票回购和可换股债券回购的最新信息
截至发布之日 ， 本公司已回购并注销了本金总额为1.99亿美元的可转换优先票据 。 公司已累计完成股票回购总额约5.728亿美元 。 截至2020年6月30日 ， 已发行普通股总数为253,729,349股 。
寺库的战略投资
2020年6月 ， 公司对寺库进行了高达1亿美元的战略投资 。 截至2020年6月30日 ， 所有款项已全额支付 。 公司选择了公允价值期权来衡量其对寺库的权益法投资 。 其后所有公允价值变动均在收益中报告 。
法规更新
2020年8月20日 ， 最高人民法院发布《最高法关于修改关于审理民间贷款案件适用法律若干问题的规定》 ， 且立即生效 。 法院保护的一年期利率上限是私人贷款的贷款最优惠利率（“LPR”）的四倍 。
根据新规 ， 利率上限不适用于经金融监管部门批准设立的金融机构及其分支机构的贷款业务 。 相反 ， 这项新政策通常被解释为仅适用于私人贷款 ， 而我们的业务几乎全部涉及金融机构 。 然而 ， 必须指出的是 ， 这些决定是新颁布的 ， 该政策有待法院和管理当局进一步澄清 。 如果按照相关法院或监管机构的要求对我们的业务实施相同的利率上限 ， 我们的盈利能力可能会受到重大不利影响 ， 我们可能会遭受净亏损 。
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