江苏龙网

  1. 首页 > 人文 > >

房地产|亿元罚单砸向民生银行！银保监会定调“30宗罪”，违规输血地产商，年报披露不真实( 二 )


房地产金融风险和银行涉房类融资一直是监管部门紧盯的重点 。 有分析称 ， 此类项目大多“有利可图” ， 一些银行与地产商成为利益共同体 ， 银行信贷方面可能放松标准、简化流程等 。
分析人士表示 ， 判断一个房地产融资项目是否合规 ， 主要依据“四三二”原则 ， 即土地证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证四证齐全；项目资本金比例达到30%；房地产开发商或其控股股东具备二级资质 。
土地出让金也是监管的绝对红线 。 根据相关监管要求 ， 银行资金 ， 包括贷款、同业资金、理财资金等 ， 均不能进入该领域 。 房地产开发贷用于支付土地款 ， 属于严重违规 ， 也是监管的重点 。
“银行贷款需要有抵押物 ， 开发贷最初也是最重要的抵押物就是土地 。 土地出让金没交清之前 ， 土地都不是你的 ， 你没有抵押物 ， 银行不可能给贷款 。 ”某房地产开发领域分析人士表示 。
近年来 ， 不少银行在“涉房”融资上都谨慎前行 。 近日 ， 央行发布的2020年二季度金融机构贷款投向统计报告显示 ， 房地产贷款增速持续回落 。 2020年二季度末 ， 人民币房地产贷款余额47.40万亿元 ， 同比增长13.1% ， 低于各项贷款增速0.1个百分点 ， 比上季末低0.8个百分点 ， 连续23个月回落；上半年增加2.99万亿元 ， 占同期各项贷款增量的24.7% ， 比上年全年水平低9.3个百分点 。 房地产开发贷款余额11.97万亿元 ， 同比增长8.5% ， 增速比上季末低1.1个百分点 。
对于涉房融资这个“高危”领域 ， 不少银行也栽过跟头 。
在今年银保监会对银行开出的大额罚单中 ， 向“四证”不全的房地产项目发放贷款 ， 成为不少银行领罚单的高频案由之一 。 比如日前 ， 上海银行(8.440, -0.02, -0.24%)因23项违法违规行为 ， 被上海银保监局责令改正并罚没1652.16万元 。
民生银行包揽央行今年头13号罚单
这不是民生银行今年以来领到的第一份巨额罚单 。
今年2月 ， 央行网站公布三项行政处罚公示 ， 共计27份行政处罚决定书 ， 其中民生银行及相关责任人包揽其中13份（银罚字1号-13号） 。
央行列出了4条处罚事由 ， 包括未按规定履行客户身份识别义务 ， 未按规定保存客户身份资料和交易记录 ， 未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告以及与身份不明的客户进行交易 。 罚款金额高达2360万元等 。
12名总行相关部门负责人也出现在处罚公示中 。 涉及人员包括时任（下同）运营管理部总经理助理、副总经理 ， 运营管理部总经理助理 ， 内控合规部总经理 ， 法律合规部总经理 ， 法律合规部副总经理、内控合规部副总经理 ， 信息科技部副总经理、信息科技部信息管理部总经理 ， 信息科技部信息管理部副总经理 ， 信用卡中心事业部总裁 ， 小微金融事业部副总经理 ， 金融市场部总经理 ， 公司业务部总经理和直销银行事业部副总经理 。 上述人员被罚金额从1万元-8万元不等 ， 罚款共计45万元 。
分析人士称 ， 此次处罚范围非常广、级别也颇高 。 据媒体报道 ， 民生银行上述罚单与“反洗钱”相关 。 央行列出的民生银行四项违法行为类型 ， 均在《中华人民共和国反洗钱法》“负面清单”中 。
《中华人民共和国反洗钱法》部分条款
房地产|亿元罚单砸向民生银行！银保监会定调“30宗罪”，违规输血地产商，年报披露不真实
本文插图
【房地产|亿元罚单砸向民生银行！银保监会定调“30宗罪”，违规输血地产商，年报披露不真实】来源：中国人大网


推荐阅读


上一篇：全球经济|金佰利斥资12亿美元收购印尼个人护理企业Softex

下一篇：每日经济新闻|透视大宗交易：9月4日共成交135笔，新城控股成交2.39亿元