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基金|养老目标基金运行两年数量已扩容至110只，华夏南方发行最多

基金|养老目标基金运行两年数量已扩容至110只，华夏南方发行最多
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作者：顾盼
出品：资管科技
养老目标基金自两年前第一只产品问世以来 ， 便一路稳步增长 ， 规模迅速扩大 ， 业绩表现亮眼 。
公募人士表示 ， 在老龄化进程加速的背景下 ， 以及在税收优惠政策引导、投教和投顾业务等多方面因素的助推下 ， 养老目标基金有望成为长线资金中的佼佼者 。
扩容超100只
华夏南方合占近一成
养老目标基金分为两大类别 ， 目标日期基金和目标风险基金 ， 这两类产品对比来看规模和收益表现为倒挂：其中目标日期基金规模小 ， 但平均收益高 ， 目标风险基金规模大但平均收益低 。
据wind数据统计 ， 截至2020年9月4日养老目标基金发行数量为110只 ， 总规模合计达384.22亿元 。 其中目标日期类型发行数量为55只 ， 总规模为107.22亿元 ， 目标日期类型产品中 ， 中欧预见养老2025一年持有（FOF）规模最高 ， 为8.78亿元；目标风险类型发行数量为55只 ， 总规模为277.00亿元 ， 目标风险类型中 ， 民生加银康宁稳健养老一年基金规模最大 ， 达到58.59亿元 。
从今年以来的收益来看 ， 养老目标日期FOF平均回报率较高 ， 为21.04% ， 有51只回报率超过5% ， 其中8只超过30% ， 表现最好的是华夏养老2045三年A ， 回报率为38.40% ， 表现最差的是南方养老2040三年 ， 今年以来收益率为0.11% 。
养老目标风险FOF平均回报率为9.49% ， 有40只回报率超过5% ， 其中有4只超过20% ， 表现最好的是上投摩根锦程积极成长养老目标五年 ， 回报率为22.60% 。
把时间周期再拉长 ， 从成立以来的回报率看 ， 在目前众多的养老目标基金产品中 ， 回报率超过50%的有三只 ， 均为目标日期基金 ， 分别是华夏养老2045三年A、华夏养老2045三年C、汇添富养老2040五年 ， 有两只产品属于华夏基金公司 。 目标风险基金表现不及目标日期基金强势 ， 未有达到50%的基金产品 ， 表现最好的是兴全安泰平衡养老（FOF） ， 回报率为47.09% 。
每年成立基金的数量也在不断上升 ， 2018年成立基金数量为14只；2019年成立基金数量为63只 ， 4月份较为集中 ， 单2019年4月份就成立19只养老目标基金产品；2020年截至9月4日 ， 成立基金为33只 ， 其中目标日期基金为13只 ， 目标风险基金为20只 。
【基金|养老目标基金运行两年数量已扩容至110只 ， 华夏南方发行最多】从发行公司来看 ， 目前发行养老目标基金数量最多的公司有华夏基金和南方基金 ， 两家公司各发行7只产品 ， 其次是易方达基金发行数量为6只 ， 中欧基金和泰达宏利基金发行数量均为5只 ， 工银瑞信基金在9月2日成立工银养老2040三年 ， 其发行数量也达到5只 。
南方基金覆盖养老目标日期基金2030、2035、2040、2045年 ， 南方养老2040三年和南方养老2045三年分别于2020年7月29日和7月22日成立 ， 其他产品成立以来回报率均超过20% ， 旗下的目标风险基金回报率也在10%以上 。
华夏基金覆盖养老目标日期基金2030、2035、2040、2045、2050年 ， 且这几只基金成立以来回报率皆超过25% ， 华夏基金旗下唯一的一只目标风险基金是华夏稳健养老一年 ， 成立以来回报率为12.43% 。
养老目标基金升温
投资者教育亟待加强
《资管科技》研究发现 ， 养老目标基金近年来的热度越来越高 ， 多家基金公司参与其中 。
热度升温的背景是 ， 目前我国养老金体系过于依赖第一支柱 ， 国家和政府在养老金体系中扮演重要角色 ， 而养老金第二和第三支柱建设还有待发展 ， 需要市场化机制充分发挥 。 在此背景之下 ， 2018年2月中国证监会颁布的《养老目标证券投资基金指引（试行）》 ， 此后不断有养老目标基金发行成立 。
浦银安盛基金基金经理王爽称：“银发浪潮来袭 ， 人口老龄化问题日渐凸显 ， 我国个人养老市场广阔 ， 但是由于理财养老等观念在国内普及度不高 ， 养老第三支柱制度建设相对薄弱” 。 华夏基金总经理李一梅表示 ， 公募基金在助力养老金保值增值上发挥了重要作用 ， 养老金未来有望成为公募基金资金来源的主要支柱 。


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