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5家保险类上市公司中报披露 利润下滑 健康险表现抢眼

本报采访人员赵琳琳报道
日前 ， 随着中国平安半年报的最后亮相 ， 5家保险类上市公司中报悉数披露完毕 。
从中报看 ， 由于遭遇突如其来的疫情 ， 保险行业发展的确受到了一定程度的扰动 ， 但由于2季度各家保险公司均有业绩改善 ， 整体发展步伐并未大幅放缓 。
【5家保险类上市公司中报披露 利润下滑健康险表现抢眼】对外经济贸易大学保险学院助理教授王坤宇在接受《中国产经新闻》采访人员采访时表示 ， 新冠肺炎疫情的大流行对保险业的发展产生了影响 。 从短期来看 ， 市场对保险产品的需求下降给保险企业带来了保费收入的压力 。 业务下滑对保险企业偿付能力带来了挑战 。 同时疫情带来的对未来的不确定性造成了金融市场的波动 ， 增加了保险企业 ， 尤其是持有大量资产和负债的寿险公司 ， 资金配置的难度 。 此外 ， 社交距离的保持也不利于保险行业的开展线下业务 。
但是从长期看 ， 他认为 ， 疫情助推了保险行业加速线上化 ， 很多保险公司把保险的各个流程线上化 。 有利于构建保险行业的大数据 ， 为实现保险科技的大规模应用打下扎实的基础 。 此外 ， 疫情会改变人们的风险偏好 ， 增强人们的保险意识 ， 有利于保险行业的长期发展 。
健康险与保险科技依旧坚挺
根据中报披露 ， 采访人员发现 ， 今年5家上市保险公司利润都有不同程度下滑 。
中国人寿归母净利润同比下降18.8%至305亿元 ， 主要是上年同期所得税新规一次性影响约52亿元 ， 以及本期补提责任准备金126.56亿元造成的 。 中国人寿上半年扣非净利润同比仅小幅下滑5.9%(第2季度这一数据同比增涨了109%) ， 利润表现仍然超出预期 。
5家保险类上市公司中报披露 利润下滑 健康险表现抢眼
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中国太保集团上半年保险业务收入2,165.97亿元 ， 同比增长4.2% 。 净利润为142.39亿元 ， 同比减少12.0% ， 扣非（去年同期税收返还）后净利增24.8%至142亿；新华保险上半年受银保渠道保费高增带动 ， 实现总保费968.79亿元 ， 同比增长30.9% ， 保费规模持续攀升 ， 但归属母公司股东净利润同比下滑了22.1%；中国平安净利润759.68亿元 ， 同比下降28.2%；归属于母公司股东的净利润686.83亿元 ， 同比下降29.7%；中国人保上半年实现归母净利润126亿元 ， 同比下降18.8% ， 扣非归母净利润125亿元 ， 同比增加2.9% 。
尽管数据不尽如人意 ， 但从整体业绩情况看 ， 比较明显的是健康保险和保险科技依旧坚挺 。
对此 ， 王坤宇认为 ， 健康保险近些年一直发展的很快 ， 超过了行业的平均增速 。 新冠疫情并没有影响其迅速增长的趋势 。 这当中有多个原因 ， 首先是健康保险的发展符合我国的经济发展阶段 ， 大量的中产家庭为健康保险市场提供了巨大产品需求；其次 ， 新冠肺炎疫情使人们加强了对个人健康的重视程度 ， 认识到了健康保险的必要性；第三是 ， 科技的发展助推了健康保险的发展 。 保险公司可以利用科技手段积累客户健康数据 ， 通过数据优化产品的设计和营销 ， 并通过严谨科学的风险评估做好风险控制 。
至于保险科技 ， 他表示 ， 保险科技是全球保险行业的重要发展方向 。 保险科技可以帮助保险企业提高精准定价和运营服务效率 ， 也在保险发欺诈、理赔核损等领域助力保险行业发展 。 保险科技的核心是大数据技术 。 新冠肺炎疫情加快了各个行业数字化的脚步 。 数字化意味着更多数据的积累 ， 这为保险科技的发展提供了机遇 。
保险企业纷纷布局
据银保监会公布的数据显示 ， 今年上半年 ， 保险业原保险保费收入同比增长6.46% ， 与2019年上半年相比 ， 下降了7.7个百分点 ， 但健康险保费收入4760亿元 ， 同比增长19.72% ， 是上半年仅存的3种两位数增长的保险业务之一 。
采访人员注意到 ， 受益于城镇化率提升、“健康中国”战略、科技创新周期共振等多种向好因素影响 ， 保险业正进入追求高质量发展和注重提供有效保障的时代 ， 健康险和保险科技也获得保险企业更多的资源投入 。
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中国太保上半年紧紧抓住了健康险市场发展窗口期 ， 持续完善健康险产品体系、协同赋能寿险业务发展及优化客户体验 ， 推动寿险合作业务上半年增速达到57.6%；新华保险计划通过产品创新与迭代升级 ， 支持创新业务发展成为康养产业协同纽带 ， 促进公司整体业务的获客、养客和蓄客 。 近日 ， 中国人寿更是投入20亿元认购万达信息7.84%股份 ， 意在拓展健康保险领域业务 。
在保险科技方面 ， 各家保险企业均在发力 。 比如 ， 中国太保利用科技赋能 ， 为客户提供“智慧服务” ， 包括智慧保全、智能理赔、智能报案等；中国人寿今年上半年全面推进“无接触服务” ， 实现个人长险线上无纸化投保应用率达99.80%；中国人保将科技渗透到车险服务全过程 ， 实现效率与速度的高度结合；截至今年6月末 ， 中国平安的科技专利申请数较年初增加4625项 ， 累计达26008项 。
王坤宇告诉采访人员 ， 多家保险企业布局健康险和保险科技 ， 符合我国保险行业的发展趋势 。 保险企业布局健康险应当注意健康险独有的经营风险 ， 在产品开发时使用免赔额、比例共付等方式控制道德风险 ， 在理赔时的通过赔案审查、理赔经验分析等合理控制手段 。 另外 ， 保险企业还应加强和医疗机构的合作和对医疗服务过程的控制 ， 提高客户的体验 。 最后保险企业应当关注管理型保健的作用 ， 多做提前干预 ， 制定个性化的个人健康管理方案 ， 控制整体医疗成本 。
对于保险企业发展的未来 ， 他表示 ， 保险企业应当首先更注重保险产品的创新 ， 在产品中加强针对不同风险客户的差异化定价 ， 提高市场效率 。 增加市场供给不足的产品开发 ， 如健康险中的长期护理保险 。 其次 ， 加速保险科技的合理应用 ， 推广线上业务 ， 注重数据的积累 ， 从而提高营销到核保到理赔等流程的在线化和智能化 。


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