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机构|业绩普降 消金机构半年答卷“报忧”( 二 )


不可否认的是 ， 上半年中 ， 突发疫情使得宏观经济出现下滑 ， 企业和个人的还款能力下降 ， 逃废债增加 ， 金融机构的坏账率抬头 。 据银保监会数据 ， 在2020年上半年 ， 商业银行的累计净利润同比下降9.4% 。 “实际上不止是银行 ， 消金公司利润也受到影响 。 ”于百程指出 。
麻袋研究院高级研究员苏筱芮称 ， 不良率上升是信贷行业整体面临的状况 ， 消金机构自然也不例外 ， 且由于消金客群相对银行业更加下沉 ， 其所面临的形势会比银行更加严峻 。
酝酿增资 发力数字化转型
上半年消费金融行业整体业绩下行 ， 但具体到每家机构 ， 又出现了一些细微的分化 。 一方面是疫情影响下加快数字化转型 。 正如中银消费金融方面向北京商报采访人员回应称 ， 后续将根据疫情常态化下的客户需求、场景生态变化、收益与风险表现 ， 优化产品投放的规模结构与期限配置 。
另一方面是持续加大资本补充 。 前述中邮消费金融相关负责人进一步称 ， 当前 ， 行业竞争加剧 ， 短期内可能会带来一定的市场冲击 ， 但竞争的升级也能推动行业进一步发展 ， 促进业务创新 。 后续 ， 公司将根据业务发展和市场情况等多因素综合考虑是否增资 。
此外 ， 盛银消费金融方面也向北京商报采访人员透露 ， 目前 ， 该公司正在监管支持的前提下 ， 积极寻找具有战略投资意愿战略投资者 。 已与多家行业巨头进行沟通 ， 相关工作正在加速推进中 。 其希望通过持续性增资扩股和利润累积 ， 不断增强核心资本实力 ， 达到一定资产规模 ， 保持良好的资产质量 。
“疫情倒逼新兴消费业态发展 ， 非接触性消费、线上消费等形式增长迅猛 。 上半年 ， 公司克服疫情的不利影响 ， 实现小幅盈利 ， 同比扭亏为盈 ， 步入常态化运营的良性轨道 。 目前 ， 增资的问题正在按照监管部门的相关要求稳步推进中 。 ”苏宁消费金融相关负责人同样表态道 。
【机构|业绩普降 消金机构半年答卷“报忧”】北京商报采访人员注意到 ， 今年上半年 ， 包括中信消费金融、华融消费金融、湖北消费金融3家消费金融机构均获批增资 ， 此外 ， 包括马上消费金融、捷信消费金融等机构也在纷纷发行ABS ， 消费金融市场回暖下 ， 机构竞速融资 ， 为新一轮放款作准备 。
正如一资深人士所称 ， 当前 ， 消费金融行业特别是线上消费金融业务 ， 需要巨大的资金以及强大的科技能力支撑 。 一家消费金融公司 ， 只有当边际成本达到一定的极限 ， 才能实现最大化的规模成本和经济效益 。
配合调研 关注判决风向
在于百程看来 ， 接下来 ， 消费金融行业发展形势主要看三个因素 ， 一是下半年宏观经济的恢复情况 ， 目前看相对乐观 ， 消金公司的利润也有望跟随回暖；二是行业监管变化 ， 如民间借贷利率红线下降是否会引发消费金融公司业务监管的变化；三是新进入的消费金融公司业务开展情况 ， 是否引发行业竞争态势更加严峻 ， 从而加速分化 。
值得一提的是 ， 多家消费金融公司告诉北京商报采访人员 ， 针对最高法利率上限调整一事 ， 目前正在配合监管的相关调研 ， 后续将严格按照相关政策和监管要求开展业务 。
“最高法利率上限一事 ， 市场观点众说纷纭 ， 但我认为 ， 传统金融机构受影响是毋庸置疑的 。 ”苏筱芮认为 ， 此事对消金机构的影响有好有坏：从机构业绩分化的表现来看 ， 该新规对机构的冲击亦会造成差异 ， 对客群相对优质、产品利率调整较早的机构而言 ， 这是一种机遇 ， 共债风险释放将进一步加速 ， 有利于其在优质客群圈层的积累；但对于长期依赖于“擦边球”利率的机构而言 ， 可能需要一边关注基层法院的判决风向 ， 一边应对“反催收联盟”的恶意逃废债 ， 在转型的道路上“横生枝节” 。
除了疫情冲击、经营承压外 ， 现有消金机构还将面临“外患” 。 北京商报采访人员注意到 ， 年内由平安、小米等主导的消金机构已相继开业 ， 此外 ， 由蚂蚁集团牵头设立的消金公司也“来势凶猛” 。 随着持牌消金市场扩容不断加速 ， 各路巨头分食下 ， 接下来消金机构应注意哪些风险？可从哪些方面寻找突围方向？


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