上游新闻|悄无声息来临！建行上线测试数字人民币钱包
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中国建设银行官方APP显示 ， 建设银行数字人民币钱包已上线测试 。 用户开通数字人民币钱包后 ， 可以用来收付款、扫一扫、转款 ， 在付款时可以选择二维码或“碰一碰”向对方付款 。 根据服务协议 ， 数字人民币钱包分为4类 。 据建行客服表示 ， 目前该功能在部分分行测试开通 。
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什么是数字人民币？
近期 ， 我国法定数字货币研发的进展引起社会普遍关注 。 中国人民银行数字货币研究所相关负责人2020年4月17日表示 ， 目前数字人民币研发工作正在稳妥推进 ， 先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试 ， 以不断优化和完善功能 。
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数字货币简称为DIGICCY ， 是英文“DigitalCurrency”（数字货币）的缩写 ， 是电子货币形式的替代货币 。 数字金币和密码货币都属于数字货币（DIGICCY） 。 数字货币是一种不受管制的、数字化的货币 ， 通常由开发者发行和管理 ， 被特定虚拟社区的成员所接受和使用 。 欧洲银行业管理局将虚拟货币定义为：价值的数字化表示 ， 不由央行或当局发行 ， 也不与法币挂钩 ， 但由于被公众所接受 ， 所以可作为支付手段 ， 也可以电子形式转移、存储或交易 。
数字货币也是随着货币体系不断演进的必然结果 ， 从最原始的物物交换、金银本位制 ， 到纸币的出现 ， 每一次重大突破都伴随着深刻的财政体系变革 ， 而随着区块链、人工智能、云计算和大数据的快速发展 ， 数字货币的基础条件也就越发明显了 。 货币从商品货币、贵金属货币、信用货币、数字货币的演进中可以看到 ， 货币的演进趋势是成本更低、更安全、更高效的方向 。
数字人民币怎么使用呢？
从场景使用来看 ， 央行的数字人民币使用方法和纸币差别不大 。 但是相比纸币的优点是它并不依托银行账户和支付账户 。 只要你安装了数字货币钱包 ， 就可以使用央行兑的数字货币 ， 不仅如此 ， 还使用了最新的双离线技术 ， 即使没有手机信号 ， 依然可以使用 。 而且使用方式超级简单 ， 只要把装有数字货币钱包的手机在一起碰一碰 ， 就可以方便的完成转账或者支付 。
数字人民币与支付宝 ， 微信钱包有什么区别呢？
看到数字货币人们不禁会联想到现在日常用到的支付宝钱包和微信钱包 ， 那么数字货币就是支付宝钱包、微信钱包的另一种形式吗？
首先在法权上数字货币的效力和安全性是最好的 。 用支付宝或微信做电子支付的时候 ， 它们是用商业银行的存款货币进行结算 ， 而不是用央行货币 。 微信和支付宝在法律地位和安全性上 ， 没有达到和纸钞同样的水平 。 而数字人民币就是纸钞的数字化替代 ， 功能和属性会跟纸钞完全一样 。 理论上讲 ， 商业银行都可能会破产 ， 微信钱包里的钱没有存款保险 ， 只能参加它的破产清算 ， 不受央行最后贷款人保护 。 虽然这种可能性很小 ， 但不能完全排除 。
其次 ， 在没有手机信号 ， 没有网络的时候 ， 电子支付就无法使用 。 那时只剩下两种可能性 ， 一个是纸钞 ， 一个就是央行的数字货币 。 数字人民币的“双离线支付”特性 ， 可以在收支双方都离线的情况下也能进行支付 。 只要手机有电 ， 哪怕整个网络都断了也可以实现支付 。
此外 ， 互联网支付、银行卡支付都是跟传统银行账户体系紧紧绑定的 ， 它满足不了匿名的需求 ， 也就不可能完全取代现钞的支付 。 而央行数字货币不需要绑定任何银行账户 ， 既能保持现钞的属性和主要的价值特征 ， 又能满足便携和匿名的要求 。 只要不犯罪 ， 想进行一些不愿让别人知道的消费 ， 数字人民币也可以保护隐私 。 其次 ， 数字人民币并不会对支付宝、微信的地位产生影响 。 因为目前支付宝、微信也是使用人民币支付 ， 其实也就是用商业银行存款货币进行支付 。 央行数字货币推出后 ， 只是换成了数字人民币 ， 也就是用央行的存款货币 ， 虽然支付工具变了 ， 功能也增加了 ， 但渠道和场景都没有变化 。
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