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股份制|银保监会周亮：个别股份制银行股东直接插手信贷审批、滋生较大风险隐患

【股份制|银保监会周亮：个别股份制银行股东直接插手信贷审批、滋生较大风险隐患】北京商报讯（采访人员 孟凡霞 宋亦桐）8月28日 ， 来自银保监会官网发布的消息 ， 银保监会党委委员、副主席周亮在《完善公司治理促进股份制银行高质量发展》一文中指出 ， 个别股份制银行股东甚至直接插手信贷审批 ， 违规干预银行经营和人事任免 ， 违规开展不当关联交易 ， 搞利益输送 ， 把银行视为自己的“钱袋子” ， 滋生较大风险隐患 。
作为我国多层次、广覆盖、有差异银行机构体系的重要组成部分 ， 2020年6月末 ， 12家全国性股份制商业银行总资产55.6万亿元 ， 占全部银行业金融机构的18.7% 。 周亮指出 ， “在看到成绩的同时 ， 我们也清醒认识到 ， 股份制银行的公司治理状况同服务实体经济、防范化解风险、深化改革开放、实现高质量发展的要求还存在不小差距 。 完善股份制银行公司治理任务还很艰巨 。 ”
首先党的领导和党的建设亟待加强 。 其次 ， 股权关系和股东行为仍需规范 ， 周亮举例称 ， 有的股份制银行股权关系不规范 ， 甚至存在股东代持、隐性股东等问题 。 有的银行降低股权管理要求 ， 放松股东标准 。 有的银行股东履行职责意愿不强 ， 形成事实上的股权虚化 。 有的银行股东违规干预银行经营决策 。 个别银行股东甚至直接插手信贷审批 ， 违规干预银行经营和人事任免 ， 违规开展不当关联交易 ， 搞利益输送 ， 把银行视为自己的“钱袋子” ， 滋生较大风险隐患 。
其次是权力制衡和内控机制虚化弱化 。 例如 ， 有的股份制银行“三会一层”权力边界模糊、职责不清晰、运行不畅 。 个别银行存在“一言堂”“家长制” ， 人权、事权和审批权过于集中 ， 权力制衡流于形式 。 有的银行监事会、内外部审计形同虚设 ， 监督功能失位 ， 问责“宽松软” 。 个别银行股东监督失效 ， 一些高管将银行资源作为个人资源来使用 ， 形成“内部人控制” 。 有的银行重要制度缺失 ， 有章不循、有规不依 ， 金融案件和违法违规行为时有发生 。
战略规划和风险管理偏离定位 。 有的股份制银行片面追求规模和速度 ， 忽视质量和效益 。 有的银行信贷资源向产能过剩行业、地方融资平台、房地产行业过度倾斜 ， 导致资源错配 ， 影响宏观经济结构调整 。 有的银行偏离服务实体经济定位 ， 开展金融“伪创新” ， 利用理财、同业或结构性工具将风险外化 ， 造成较大交叉风险敞口 。 个别银行在境内外盲目设立分支机构和子公司 ， 进行跨业经营和监管套利 ， 成为金融乱象的重要源头 。
最后 ， 激励约束和绩效考核不够科学 。 有的股份制银行董事会薪酬制度不合理 ， 绩效考核过于注重短期利益 ， 追求利润至上 ， 对公共利益、市场秩序和消费者保护考虑不足 。 有的银行热衷于赚快钱 ， 忽视风险管理和内部控制 ， 突破合规底线和监管红线 。 有的银行选人用人“唯业绩论英雄” ， 一些违法违规、隐瞒风险的分支机构负责人成了“行内明星”“业务标杆” ， 给银行造成经济损失和声誉风险 。
周亮指出 ， 应坚持不懈完善股份制银行公司治理 ， 全面加强党的领导和党的建设、强化董事会建设、做实监事会功能、加强高管层履职行为规范、完善激励约束机制、强化外部监督和市场约束 。 加强监管能力建设 ， 大力发展监管科技 ， 探索运用大数据、云计算、人工智能等新技术改进公司治理监管方式手段 ， 提升监管数字化水平 。 持续落实股份制银行联动监管有关制度 ， 加强横向协同和纵向联动 ， 提升监管规范性和有效性 。 吸收借鉴良好国际经验 。


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