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支付宝|蚂蚁递交招股文件：十个“第一次”，换回“第一名”

中新网8月26日电 支付宝母公司蚂蚁集团即将上市 ， 这只超级独角兽今天正式向两地交易所递交招股申请文件 。
招股文件显示 ， 蚂蚁集团年度活跃用户超过10亿 ， 月度活跃商家超过8000万 ， 年营收1206亿元 ， 在超大规模体量下依然保持40%的营收增速 。 尽管每股发行价格和目标估值尚未确定 ， 但市场普遍相信 ， 蚂蚁将大概率创下近年来全球最大规模的IPO之一 。
是什么撑起了蚂蚁集团的千亿营收和海量用户？结合招股书信息看 ， 有十个关键的第一次 ， 成为了左右蚂蚁集团发展的关键支点 。
支付宝|蚂蚁递交招股文件：十个“第一次”，换回“第一名”
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五次革新支付技术
【支付宝|蚂蚁递交招股文件：十个“第一次”，换回“第一名”】支付宝以支付起家 ， 从招股文件看 ， 截止2020年6月30日的12个月 ， 支付总量已经达到了118万亿人民币 ， 如果以10亿用户计算 ， 平均每个用户的支付量都达到了11.8万 。
如此庞大的支付量是如何达成的？16年时间里 ， 支付宝曾经5次革新支付技术：
2004年 ， 发明在线担保交易解决方案 ， 中国用户第一次实现网络交易；
2010年 ， 发明快捷支付 ， 网络支付第一次可以不用插U盾 ， 为后来的移动支付扫清道路；
2012年 ， 发明反向扫码技术 ， 第一家支持移动支付的便利店诞生 ， 开启移动支付浪潮；
2014年 ， 研发生物识别技术 ， 并首次投入商用；
2017年 ， 首创的双离线支付技术第一次运用于公交车 ， 最后一个带零钱出门的理由终结；
这五次革新不仅让支付宝成为中国最大的数字支付服务商 ， 也让中国成为全球第一大移动支付之国 。 来自国家统计局的数据甚至显示 ， 在移动支付逐步普及的十年里 ， 抢劫案数量下降超九成 。 今年年初 ， 人们更惊喜地发现 ， 移动支付的非接触优势 ， 成为中国疫情防控的重要优势 。
不止于此 ， 借助移动支付工具 ， 今年疫情之后 ， 超过170个地方政府在支付宝发放消费券 ， 成为拉动消费 ， 刺激经济回暖的一支奇兵 。
支付宝|蚂蚁递交招股文件：十个“第一次”，换回“第一名”
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支付宝庆祝第一笔交易达成五次关键的“降门槛”
了解到蚂蚁集团通过支付起家 ， 业务顺延至数字生活、数字金融科技等领域 。 招股书信息显示 ， 其数字金融科技板块的年用户达到7.29亿 ， 在理财科技、微贷科技、保险科技三个领域促成的交易规模均为市场第一 。 同时 ， 2019年 ， 超过60%的消费者使用支付宝APP使用数字支付以外的生活服务 ， 包括出行、办事、公益等 。
换言之 ， 支付以外的业务 ， 已经撑起了蚂蚁集团的大半壁江山 。 这些业务最主要得益五次关键的“降门槛”创新 。
2008年 ， 推出水电煤缴费 ， 中国老百姓第一次在网上缴纳水电煤气费；
2010年 ， 发明无人工审批的纯信用贷款 ， 第一次贷款可以无抵押物、无担保人；
2013年 ， 推出余额宝 ， 货币基金的门槛第一次降低成1块钱；
2016年 ， 推出蚂蚁森林 ， 中国人第一次实现手机种树 ， 绿色公益门槛降低；
2019年 ， 推出相互宝 ， 大病保障第一次实现先保障、后付费 。
这些几块钱理财贷款 ， 省几分钟时间的生活服务 ， 看似微小 ， 结果却成为了打破二八法则的秘诀 ， 大部分商业公司服务头部20%的人 ， 赚80%的钱 ， 而蚂蚁集团的商业模式是 ， 降低门槛 ， 服务80%的人 ， 从而形成聚沙成塔的效果 。
由于这些关键的门槛降低 ， 中国在数字金融、数字办事、数字公益等若干领域开启了弯道超车模式 ， 全球最大的货币基金、全球服务小微最多的银行、全球最大的互助社区、全球参与人数最多的公益项目均花落中国 。
支付宝|蚂蚁递交招股文件：十个“第一次”，换回“第一名”
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没有写进招股书的故事
可以写进招股书的是数据 ， 写不进的是故事 。 事实上 ， 十次关键创新背后 ， 和拓荒之路相伴的 ， 是支付宝撞过的无数次“南墙” 。
比如水电煤缴费 ， 在支付宝历史上 ， 这可能是最艰难的业务之一：因为对接机构庞杂、谈判和说服的工作量巨大 ， 曾经整整停滞了2年；因为长达10年不赚一分钱 ， 在内部质疑声不断 。 但最终 ， 这项业务不仅活了下来 ， 还开启了办事服务向互联网迁移的浪潮 。 如今 ， 每3个中国人就有1个在手机办事 ，“最多跑一次”、甚至“一次都不用跑”成为现实 。
遍布大街小巷的二维码支付 ， 也差点折戟沉沙 。 2011年7月 ， 支付宝率先推出全国首个二维码支付功能 ， 却被黑产的入侵打得措手不及 。 钓鱼、盗刷、病毒 ， 接踵而至的安全问题迅速浇灭市场热情 ， 让产品团队备受质疑 。
是放弃还是坚持？支付宝死磕的精神再次发挥作用 。 时任管理层“特批”了一个工作室 ， 来负责撞南墙 ， 接下来的几年内 ， 这个名叫“Open Studio”的工作室 ， 以公司食堂和自动贩卖机为小白鼠 ， 陆续推出声波支付 ， 电磁支付、光子支付 ， 以及正扫、反扫、单离线、双离线等二维码支付的各种版本……最终优胜劣汰 ， 二维码支付克服安全问题 ， 成为了主流 。 这项小小的创新 ， 是支付宝蓝能够贴满大街小巷 ， 连接8000万月活商家的关键 。
今天 ， 蚂蚁集团站到了上市关口即将冲击科创板第一股 ， 但相比IPO之路 ， 过去16年的拓荒之路或许更为珍贵 。
【编辑:吉翔】


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