又一银行破产！储户的存款，还能全部拿回来吗
中国又一银行破产！储户存在银行的存款 ， 还能全部拿回来吗？专属财报推荐语：近日央行发布了对包商银行破产申请的处置情况 ， 相关风险都基本处理完毕 ， 主要的业务也由建行代管 。 从去年5月份开始 ， 包商银行就已经出现了破产危机 ， 如今该银行的后续已经由相关机构处理完毕 。 这么大的一个银行 ， 怎么能如此快的倒闭呢？今天我们就来聊聊原因 。
包商银行这个银行成立于1998年的内蒙古包头 ， 是当时内蒙古第1家股份制的民办商业银行 ， 之前叫做包头市商业银行 ， 后来发展不错 ， 取得了ISO的质量体系认证 ， 得到了银监会的称赞 ， 在2007年成功更名 ， 得以在全国范围内发展 。 到2012年包行的资产就已经达到了2000多亿人民币 ， 存款和贷款各有1184亿和545亿人民币 ， 不良贷款率连1%都没有达到 ， 发展的非常快且风险低 ， 是民办银行里的榜样 。
包商银行之所以能发展那么快 ， 是因为这个银行解决了小企业的信贷难题 。 中小企业发展需要的资金很多 ， 就会向银行贷许多款 ， 但小企业的客户一般都没有办法提供担保 ， 而且财务系统也比较混乱 ， 如果带给这些企业 ， 银行将会有很大的受损危机 ， 但包行觉得这是相当广泛的一批消费者 ， 于是他就放宽了贷款的限制 ， 帮助了不少中小企业和个体户的发展 ， 而且发放的贷款都有成功追回 ， 凭借这一特色包含在全国范围内的发展非常好 。
面临破产但天有不测风云 ， 包商银行内在的危机相当严重 ， 也因此如今的包行已经被央行接管 。 那为什么包行会走到破产的道路上呢？原因就是股份制银行的股权问题 。 包商银行是一家商业银行 ， 自然有自己的股东 ， 而银行的股东由于占据了将近90%的股份 ， 发言权相当大 ， 这也致使包商银行里许多资金都被股东悄悄的违法占用 ， 而且不能及时归还 ， 拖欠严重 ， 这在一定程度上形成了银行的信用危机 ， 以及资金危机 。 这在一定程度上引起了金融行业的注意 ， 于是在2019年 ， 央行和相关机构就已经介入包行 。
由于长期资金被挪用 ， 股东又渴望大量的资金补缺漏洞 ， 所以在审核相关贷款资产时并没有认真 ， 而包行主要针对的就是中小企业 ， 这在一定程度上造成了包行的信用风险 。 包商银行的盈利能力也在逐年下降 ， 再加上银行业的快速发展 ， 包商银行显然跟不上其他同行的速度 ， 而且作为一家中小银行 ， 自救的能力也很弱 ， 资本链断裂导致包行无力回天 。
后续处理那么包行破产了 ， 储户的存款和贷款要怎么处理呢？首先是存款的问题 ， 由于90%的储户存款都小于50万 ， 银行一旦破产 ， 央行介入一般都会原额赔偿 ， 不用过于担心 。 可假如超过50万元 ， 而银行的债务又相当严重时 ， 这类储户可能最高也只能拿到50万的赔偿 。 毕竟银行破产是金融市场比较常见的事情 ， 如果全由央行承担相应后果 ， 那么金融市场的秩序就有可能被打乱 。
而那一些借了包行的贷款户们也不用开心 ， 虽然包行破产了 ， 但重组过程中相关的业务也会由下一家银行处理 ， 这次包行的业务被建行所接管 。 所以在包行贷款的储户们 ， 仍然要根据利率归还银行的钱 ， 只不过是收款的银行改变了而已 。
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