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经济观察报|水滴要做中国版联合健康或凯撒医疗 沈鹏的底气在哪？，牵手瑞再( 二 )


无论是联合健康的医疗联盟 ， 还是凯撒的自营医疗体系 ， 重资金投入是必不可少的因素 ， 水滴的优势在哪？
面对疑问 ， 沈鹏表示 ， 任何公司都有一个从小做大的过程 。 绝大多数公司并没有绝对的护城河 ， 都是在动态中把握阶段性优势 。 水滴刚开始创业的时候 ， 什么优势都没有 ， 那时候水滴的优势就是自己的使命、愿景、价值观 。 与成熟的公司相比 ， 水滴没有历史包袱 ， 没有瞻前顾后的资本 ， 只能直接瞄准最想做的事情全力以赴 ， 这个反而成为水滴当时的优势 。
他说 ， 等到水滴陆续做出了水滴互助、水滴筹、水滴保险商城 ， 有了用户 ， 有了流量 ， 各业务之间产生了协同效应 ， 除了使命、愿景、价值观之外 ， 才有了新的优势 。 到了现在这个阶段 ， 水滴保险商城一个月能完成十几亿的保费 ， 成了一个百亿级的平台型业务 ， 与上一阶段相比又多了一个规模优势 。
沈鹏认为飞轮效应在公司和保险业身上也很适用 ， 水滴保险商城连接保险公司和用户 ， 是一个典型的互联网双边平台 ， 当水滴保险商城的用户越多 ， 保费规模越大 ， 保险公司就会越愿意合作 ， 反过来又会让平台产品更丰富 ， 吸引更多用户 。
探索保险隐秘边界
水滴在数月前启动了一项探索“险+药”的新项目 ， 暂定名为“好药付” ， 面向健康体和带病体人群提供药品福利服务 ， 旨在利用商业保险整合支付方和药企 。
而在此前 ， 不少险企已经在糖尿病、乙肝、乳腺癌等慢病领域与医药企业合作发布了相关产品 。 作为互联网保险科技平台 ， 沈鹏认为创新是要面临挑战的 。 “往往很多创新的保险产品 ， 最大的问题在于算账算得不够精准 ， 就有可能赔钱 。 ”
在他看来 ， 要创新肯定要适当的冒险 。 他透露 ， 水滴和一家知名药企正在探讨针对肝病患者的保险 ， 很多保险公司不敢参与 。 这家药企在和水滴合作之前 ， 是一家一家保险公司去谈 ， 但是药企不太懂保险 ， 保险公司也没法预计这样的创新能带来什么收益 ， 所以很难谈下去 。 “水滴保险商城已经合作60多家保险公司 ， 这些保险公司对我们平台也很信赖 ， 知道我们在精算和风控方面的能力 ， 所以我们和药企想清楚这个针对肝病患者的保险方案怎么设计之后 ， 我们可以请到很多家保险公司 ， 把这个事情讲清楚 ， 然后看哪家保司愿意和我们一起共创 。 ”
在沈鹏看来 ， 每推出一款覆盖面更广的健康险产品就是一次创新 ， 例如对特定病种和高龄被保险人 ， 再如高保额和跨地区赔付 。
诚然 ， 对于保险公司来说 ， 这些高赔付领域是谨慎区域 。 沈鹏的想法是 ， 首先想到的一定不是如何赚钱 ， 而是如何把这个事情给跑通 ， 给用户创造价值 ， 当这个事情做成而且不断发展壮大的时候 ， 自然就会产生收益 ， 参与创新的各方都可以赚到合理的利润 。 “即便这样的创新不赚钱 ， 但对用户有价值 ， 我们也认为值得去做 ， 对于合作的保险公司 ， 我们可以通过其他方式弥补他们的投入 ， 这就是平台规模足够大之后的优势 。 ”
不过 ， 这种规模玩法是否适合保险行业 ， 或许需要时间来给出答案 。
什么才是核心竞争力
成立仅4年多的水滴成长迅速 ， 这也正是1987年出生的沈鹏广受关注的原因 。
“我在三年前就跟水滴保团队说 ， 未来我们要成为一个百亿保费的平台 ， 当时很多同事不信 ， 但我们做到了 。 现在和同事讨论未来5年的目标 ， 我认为到2025年 ， 水滴保险商城的保费收入达到千亿规模 ， 这是有可能实现的 。 ”沈鹏说 。
采访中 ， 沈鹏说的最多的一句话是姿势不重要——他是一个不在意形式 ， 更在意结果的创业者 。
保险其实是沈鹏选择创业的第一方向 。
沈鹏回忆称 ， 其实水滴在创业前两年是有些被动的 ， “尤其是2017年很难 ， 缺钱 ， 水滴互助规模不算大 ， 水滴筹刚开始做 ， 水滴保险商城没上线 ， 公司的资金储备也没有那么足 。 那个时候我们已经累积了千万级的用户 ， 用户规模比一般的互联网金融平台都要大 ， 但是没收入 ， 有人劝我们做些赚钱的业务 ， 比如P2P ， 现金贷这些 ， 但我们都没有做 ， 坚持围绕用户有保可医这件事情发力 。 ”


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