【热点关注】第二批 “监管沙盒” 试点加速启动
去年12月 ， 人民银行支持北京在全国率先启动金融科技创新监管试点 ， 并于今年1月公布首批6个创新应用试点项目 。 由此 ， 中国版金融科技“监管沙盒”正式落地 。
不到半年时间 ， 第二批北京金融科技创新监管试点应用揭开面纱——6月2日 ， 人民银行营业管理部发布《北京金融科技创新监管试点应用公示（2020年第二批）》 。 截至目前 ， 北京项目试点应用已累计达17个 。
中国版金融科技“监管沙盒”无论是对申报主体、业务范围还是试点地区均在不断扩容 ， 并取得阶段性成果 。 但创新项目“入盒”只是第一步 ， 后续如何对应用进行跟踪监测和管理评价 ， 更是需要关注的重点 。
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5月17日 ， 上海金融科技产业联盟成立 。
北京试点拓展业务范围和申报主体
“监管沙盒”（RegulatorySandbox）最早由英国提出 ， 通过提供一个“缩小版”的真实市场和“宽松版”的监管环境 ， 旨在提高金融创新的积极性和监管的前瞻性 。 目前 ， 全球已有近40个国家和地区实施“监管沙盒”机制 。
由于制度安排、监管体制、实施目的等不同 ， 不同国家和地区的“监管沙盒”呈现出不同特点 。 北京市地方金融监督管理局局长霍学文表示 ， 在设计机理和实施路径上 ， 北京试点在充分吸收借鉴国际经验的基础上 ， 秉持中国特色 ， 坚持以技术中性为基本原则、以遵守基本业务规则为重要前提、以防范金融风险为主要任务、以服务行业发展为核心理念 ， 探索打造包容审慎的新型监管工具 ， 在划定刚性底线的同时 ， 设置柔性边界 ， 给真正有价值的创新预留充分空间 。
从应用公示来看 ， 第二批北京金融科技创新监管试点共涉及20家公司 ， 11个项目 。 根据公示内容 ， 这11个应用分别为：基于智能机器人的移动金融服务项目（工商银行）、基于区块链的产业金融服务（中国银行）、5G+智能银行（建设银行）、普惠小微企业贷产品（北京银行）、“一路行”移动终端理赔产品（中国人寿/中国人寿北京分公司）、多方数据学习“政融通”在线融资项目（腾讯云计算/北京小微企业金融综合服务有限公司/浦发银行北京分行）、天翼智能风险监控产品（中国电信/翼支付）、国网智能图谱风控产品（国网征信/邮政银行）、移动金融云签盾（中金金融认证中心/民生银行）、基于区块链的企业电子身份认证信息系统（国家计算机网络与信息安全管理中心、中关村银行、百信银行、民生银行北京分行）、智能云小店服务（拉卡拉支付） 。
相比第一批 ， 第二批试点横向拓宽了金融业务范围 ， 覆盖了银行、保险、非银行支付等领域；纵向延展了申报主体 ， 第一批项目主要以持牌金融机构为主 ， 而第二批申报的11个项目中 ， 科技企业有5家 ， 占比近50% ， 支持科技公司直接申请测试 ， 涉及的金融服务创新和应用场景由持牌金融机构提供 。 这体现了北京加大金融开放力度、科技赋能推动金融科技产业发展的良好态势 。
人民银行营业管理部指出 ， 第二批11个创新应用向社会公示 ， 在首批试点项目基础上 ， 本次试点更加惠民利企、开放包容 。 一方面 ， 注重“抗疫基因” ， 针对抗疫和复工达产需要 ， 优先选取具有抗疫特性的应用进入试点 。 如工商银行、建设银行、中国人寿的试点应用打造非接触式金融服务 ， 提升疫情下金融服务可得性；北京银行、国网征信的试点应用高效便捷提供信贷支持 ， 加快推进企业复工达产 。 另一方面 ， 聚焦前沿技术应用 。 公示应用聚焦金融数字化场景 ， 利用大数据、人工智能、区块链、5G、物联网等前沿技术 ， 探索分析解决金融服务民生方面存在的难点痛点问题 ， 助力金融业数字化转型 。
人民银行营业管理部表示 ， 下一步 ， 将以北京金融科技与专业服务创新示范区建设为契机 ， 稳步推进北京市金融科技创新监管试点工作 ， 打造涵盖机构自治、社会监督、行业自律、政府监管的金融科技创新监管“四道防线” ， 贡献北京智慧、分享北京经验 。
金融科技“监管沙盒”试点扩围
【【热点关注】第二批 “监管沙盒” 试点加速启动】北京试点运转4个月之后 ， 金融科技创新监管试点扩容 。 今年4月27日 ， 人民银行决定支持在上海市、重庆市、深圳市、河北雄安新区、杭州市、苏州市等6市（区）扩大试点 ， 引导持牌金融机构、科技公司申请创新测试 。 央行表示 ， 在依法合规、保护消费者权益的前提下探索运用现代信息技术手段赋能金融“惠民利企” ， 纾解小微民营企业融资难融资贵、普惠金融“最后一公里”等痛点难点 ， 助力疫情防控和复工复产 ， 着力提升金融服务实体经济水平 。
对此 ， 各具特色的地方版“监管沙盒”也相继启动 。
采访人员了解到 ， 5月17日 ， 人民银行上海总部宣布启动上海金融科技创新监管试点工作 。 人民银行上海总部党委委员、副主任刘兴亚表示 ， 在参与主体上 ， 上海版“监管沙盒”将鼓励多种主体共同参与监管试点与试点项目申报 ， 包括持牌金融机构以及符合条件的科技公司 ， 但须由持牌金融机构提供科技产品的金融场景支撑 。 申报的项目可以是金融服务 ， 也可以是科技产品 ， 但是项目必须具有业务普惠、技术创新、风险可控及监管支持等特点 。
而重庆版“监管沙盒”的实施路径为：以大数据、智能化、云计算、区块链应用为抓手 ， 推进国家金融科技应用和金融标准化创新试点 ， 建设国家金融科技认证中心 ， 探索发展金融科技新业态 ， 助力重庆建设国家数字经济创新发展试验区 。
6月5日 ， 广州版“监管沙盒”试点工作也正式落地 。 广州市地方金融监督管理局当日印发《广州市地方金融“监管沙盒”试点工作实施意见》 。 值得注意的是 ， 这是广州贯彻落实《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》的重要举措 ， 标志着广州市成为全国首个在“7+4”地方金融领域开展“监管沙盒”试点的城市 。 广州市地方金融监管局根据行业发展实际情况 ， 分批分类将小额贷款公司、典当行、融资担保公司、融资租赁公司等地方金融业态纳入试点范围 。
随着试点项目、试行城市不断增量扩容 ， 相应的监管模式也需要进一步优化 。 新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼分析认为 ， 未来 ， 金融科技监管的重点或将围绕三个方面继续推进：一是建立健全法律法规体系 ， 保障技术运行过程中的法制化、规范化；二是充分借鉴“监管沙盒”创新式监管模式 ， 测试最佳监管途径 ， 为金融科技创新提供相应的空间和制度保障；三是深度运用监管科技手段 ， 提升监管能力和效率 ， 使监管能力和监管方式与金融科技发展相适应 。
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