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流向|银行收紧二次房抵贷 贷款流向仍是监管严查重点

北京吴女士打算将名下一套尚有按揭贷款的住房再次抵押给银行 ， 申请个人经营性贷款 ， 银行回复称“不可办理” 。 采访人员在近期调研中了解到 ， 有部分股份行再度停办住房二次抵押贷款业务(下称“二次房抵贷”) ， 才露出复苏苗头的二次房抵贷如今再次收紧 。
二次房抵贷 ， 是指未结清按揭贷款的住房抵押贷款 。 这项业务因资金违规流入股市、房地产市场等问题 ， 成为近年来监管部门重点整治的对象 ， 一度被很多银行叫停 ， 但在去年有不少银行重启这一业务 。
据采访人员了解 ， 虽然监管部门并未叫停上述业务 ， 但因风险考量 ， 银行开办这项业务“时松时紧” 。 无论是二次房抵贷 ， 还是房抵贷(已结清贷款的住房抵押贷) ， 今年其资金流向仍是监管严查重点 。
吴女士想办理的贷款业务就是二次房抵贷 ， 过去也被称为加按揭业务 。
二次房抵贷因楼市火爆、房屋快速增值而兴起 ， 2017年、2018年时 ， 银行客户还可以办理个人房产抵押消费贷业务 。 更有甚者 ， 客户在A银行有按揭贷款的 ， 在B银行还可进行再抵押 。
对于银行而言 ， 这部分贷款的利率较高、利润可观 ， 加上房价又处于持续上涨阶段 ， 住房自然算是优质抵押品 。
但随着楼市调控以及金融严监管 ， 二次房抵贷在市场上逐步减少 。 去年以来 ， 有部分银行悄然重启了相关业务 。 不过 ， 跨行二次抵押业务再难见踪影 。 “监管有要求 ， 银行风控不容易过 ， 押品管理上存在问题 ， 房产估值上也有不确定性 。 ”某大行人士向采访人员表示 。
据采访人员了解 ， 大多数银行目前都不再提供二次房抵贷业务 ， 而工商银行、建设银行、民生银行、平安银行等部分银行仍可办理相关业务 ， 但需要在同一贷款银行进行 。 不同地域的银行之间也有差异 ， 比如 ， 在上海不能办理 ， 但在其他城市还在开展这项业务 。 吴女士在山西太原的一套住房 ， 尚有按揭贷款 ， 但可在贷款银行办理二次抵押贷款 ， 额度为房屋估价的七成 。
在银行人士看来 ， 二次房抵贷本身属于合规业务 ， 之所以业务开展“时松时紧” ， 一是出于银行自身风险偏好的考虑 ， 二是担心资金流向会出问题 。 这类贷款的资金流向 ， 最容易进入监管部门明令禁止的股市、房地产市场等领域 。
今年3月 ， 深圳就出现了一拨房抵经营贷的套利操作 ， 也引起了监管部门的警觉 。 人民银行深圳市中心支行第一时间下发通知 ， 要求紧急自查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况 。 四川、上海等地很快跟进 ， 也采取类似自查自纠措施 ， 摸底辖内银行“房抵贷”业务 。
【流向|银行收紧二次房抵贷 贷款流向仍是监管严查重点】银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企此前表示 ， 如果通过房产抵押申请的贷款 ， 不管是按揭还是经营贷款 ， 要求银行监控资金流向 ， 确保资金流向申请时的标的上 ， 如果流向房地产市场要坚决纠正 。


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