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百分点|中银协：去年大中型上市银行平均科技人员占比提升至4%以上

8月12日 ， 中国银行业协会（下称中银协）发布了《中国上市银行分析报告2020》 。 报告显示 ， 总体来看 ， 2019年 ， 上市银行业务规模和经营效益稳步增长 ， 实体经济服务能力不断增强 ， 资本充足水平持续提升 ， 抵御风险能力进一步提高；深化零售金融转型 ， 布局理财子公司；拥抱金融科技 ， 实施数字化转型 ， 已成为上市银行共同的战略选择 。
中银协专职副会长潘光伟指出 ， 上市银行是中国银行业的排头兵 ， 是支持实体经济发展的主要金融力量 。 根据2019年年报数据 ， 中国上市银行总资产规模达到196.47万亿元 ， 较年初增长8.91% ， 占商业银行总资产合计数的比例为82.04% 。
截至2019年末 ， 中国上市银行数量已达51家 ， 包括6家大型商业银行、9家股份制商业银行、26家城商行和10家农商行 。 其中4家位列全球系统重要性银行 ， 13家入选全球金融500强 。
根据中银协发布的报告 ，51家上市银行2019年度业绩主要呈现以下几个亮点：
一是资产和业务结构持续优化 ， 服务实体经济能力增强 。 2019年末 ， 51家上市银行发放贷款共计107.4万亿元 ， 较年初增长12.02%；信贷资产占总资产的比例为48.51% ， 较年初提升3.11个百分点；同业往来资产合计占比4.84% ， 相对于年初下降0.8个百分点 。
二是存款总体规模保持平稳增长 ， 负债结构进一步改善 。 截至2019年末 ， 51家上市银行存款总计134.39万亿元 ， 较年初增长8.81% 。 从负债结构看 ， 存款占总负债的比例为70.02% ， 较年初增加了2.05个百分点；同业负债、应付债券占总负债的比例分别为11.74%和13.48% ， 较年初下降了0.41和1.19个百分点 。
三是信贷资产质量保持平稳 ， 抵御风险能力提高 。 2019年 ， 51家上市银行不良贷款余额总计为1.56万亿元 ， 增速较2018年下降2.26个百分点 。 平均不良贷款率为1.6% ， 与年初基本持平 。
2019年末 ， 51家上市银行平均拨备覆盖率为246.01% ， 较年初提升11.43个百分点；核心一级资本充足率为10.17% ， 较年初提升0.19个百分点 。 上市银行在加大拨备计提力度的同时 ， 通过发行可转债、优先股、永续债、二级资本债等多种方式进行资本补充 ， 抵御风险能力进一步增强 。
四是息差利差扩大 ， 银行运营挖潜效果显著 。 2019年 ， 51家上市银行平均净息差和平均净利差分别为2.27%和2.21% ， 较上年分别提高0.11和0.15个百分点 。 随着银行精细化管理的推进 ， 银行运行效率提升成效明显 。 2019年 ， 51家上市银行平均成本收入比为29.34% ， 同比下降1.27个百分点 。
五是零售金融转型持续推进 ， 普惠金融服务能力增强 。 2019年 ， 51家上市银行零售贷款总额合计43.35万亿元 ， 较年初增长15.06% ， 高于总贷款增速3.04个百分点；上市银行零售存款总额总计58.22万亿元 ， 较年初增长12.47% ， 高于总存款增速3.66个百分点 。
2019年 ， 6家大型国有商业银行普惠金融贷款余额达3.26万亿元 ， 较年初增长35.5% ， 超过同期全部贷款增速25.31个百分点；招商银行、中信银行、民生银行、光大银行、平安银行、浙商银行等6家上市股份行普惠金融贷款余额共计1.43万亿元 ， 同比增速18.54%；江苏银行、中原银行、天津银行、郑州银行、江西银行、贵州银行、青岛银行、苏州银行和泸州银行等9家上市城商行普惠金融贷款余额达3809亿元 ， 同比增速27.91% 。
六是金融科技深度应用 ， 全面赋能银行数字化转型 。 2019年 ， 上市银行继续加大了科技投入力度 。 大中型上市银行平均科技人员占比提升至4%以上 ， 平均科技投入资金占营业收入比例约为2% 。 在基础平台建设、数字化零售金融、数字化公司金融、数字化同业业务等方面取得长足进展 。
潘光伟指出 ， 今年以来 ， 新冠疫情导致部分行业经济活动暂时性停摆 ， 给银行经营和风险管理带来空前挑战 ， 银行累积的信用风险急剧上升 ， 也使预期损失模型的应用和信贷资产减值准备的计提成为难点 。 一方面 ， 银行业要应对新冠疫情带来的各项冲击 ， 执行支持实体经济、减费让利的国家政策 ， 全力以赴促进经济社会恢复正常循环；另一方面 ， 银行业不良资产上升的压力增大 ， 息差进一步收窄 ， 拨备计提力度加大 ， 盈利增速趋降 ， 上市银行需在“稳增长、调结构、助实体、控风险”之间把握多目标的动态平衡 。


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