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ZAKER生活|离婚不分、欠债不还！揭秘保险业务员凌驾法律之上的话术。真任性

大家好 ， 我是肆童子 ， 曾经的保险公司代理人 ， 现在是肆公子的助理 。
大家知道 ， 卖保险很难 。
很多人为了把保险卖出去 ， 会编出各种谣言 。
清华北大不如胆子大 ， 法律政策什么都敢编 。
今天 ， 我们就跟大家重点解释很多卖保险的人喜欢说得这么一条：
保险离婚不分、欠债不还、诉讼不给、不用交遗产税 。
为了卖保险 ，
跟家庭主妇说：“保险可是离婚不分的”
跟社会青年跟说：保险“欠债不还 ， 诉讼不给”
跟商业人士说：“保险不用交遗产税 。 ”
甚至 ， 连很多银行门口都能看到这种“牌坊”：
ZAKER生活|离婚不分、欠债不还！揭秘保险业务员凌驾法律之上的话术。真任性
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感觉保险除了避孕 ， 什么都能干 ， 游离在各种法律之外 ， 堪称金融界“法外狂徒” 。
我不止一次从不同的人口中听到这些话术了 ，
集霸道 ， 帅气 ， 腹黑于一身 ， 丝滑得连我听了都心动 ，
可是 ， 真的有这么丝滑吗？
卖保险有这么一种常见套路：
搞些讲座 ， 主题类似于《婚姻法下 ， 女性该如何保护自己的利益》 ，
专门邀请家庭妇女参加 。
何太太 ， 马太太 ， 向太太一看 ， 题目挺正经的 ， 活到老学到老 ， 于是呼朋唤友就去了 。
【ZAKER生活|离婚不分、欠债不还！揭秘保险业务员凌驾法律之上的话术。真任性】讲座上 ， 穿西装的保险业务员站在智商高地 ， 痛心疾首地吓唬太太们：
“《婚姻法》第18条规定了 ， 购买人寿保险属于个人财产！
咱们保险离婚都不分的 ， 谁买了算谁的 ，
女人还是要为自己做打算 ，
所以要买保险 ， 万一离婚了 ， 这也是对自己的保障 。 ”
台下的家庭主妇们 ， 听到这里 ， 马上警觉起来：
何太太一想 ， 家里那口子 ， 身边什么小蓝、小陈、小梁的姑娘不断 ， 搞不好哪天就来个小三小四的 ， 我也不能坐以待毙啊 。
马太太向太太也若有所思 。
保险还能离婚不分 ， 我确实应该买份保险啊 。
可我看这话术 ， 那是越看越奇怪 。
这？这是把婚姻法里的夫妻共同财产踩在脚下摩擦？
可婚姻法会这么前后矛盾吗？
童子决定抽丝剥茧 ， 找找相关的法律条文 ， 看看到底是什么情况 。
（1）相关的司法及案例是怎么说的？
《婚姻法》第18条的原文是这么说的：
下列情形之一的 ， 为夫妻一方的财产：
（一）一方的婚前财产；
（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；
（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；
（四）一方专用的生活用品；
（五）其他应当归一方的财产
我眼神不好 ， 你自己看看你说的保险属于哪种情况？
ZAKER生活|离婚不分、欠债不还！揭秘保险业务员凌驾法律之上的话术。真任性
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接着我们来看司法案例：
18年7月 ， 夫妻俩刘某和卢某就离婚财产分配打官司 ，
其他的财产分配就不提了 ， 判决中的有一条我单独拎出来给大家看看：
刘某名下保单号00075494706XXXX的太平盈盛两全保险C款在离婚时保单年度末现金价值为22263元 ， 该保单是分红型 ， 每年都会产生可领取红利 ， 因此婚姻存续期间产生的分红部分也应作为夫妻共同财产予以分割 。
这就是代理人口中的离婚不分吗？
可真是有够打脸的 。
（2）“离婚不分”的正确打开方式
既然这个这个话术说的出口 ， 也不可能全是代理人们闭着眼睛胡诌的 。
所以离婚不分的情况是真的有 。
在这些情况下 ， 离婚时保险时不分的：
第一种 ， 是具有人身属性的人身保险（纯保障型）的保险金 ， 属于个人财产 ， 离婚不分 。
什么是具有人身属性的保险呢？
比如：因意外、疾病或者残疾而获得的保险理赔金 ， 这笔钱是用于保障受益人的基本权益的 ， 可以避免受到债权的追索和强制执行 ， 也避免离婚时的分割 。
打个比方 ， 小王某天出了车祸 ， 获得了50万元的意外险保险金赔偿 。
结果小王的老婆这个时候提出离婚 ， 法院是没有权利将这50万元的赔款进行财产分割的 。
第二种 ， 是父母为结婚子女购买保险的保险金 ， 如果是不具有人身属性的 ， 要附带赠与声明或者遗嘱 。
比如 ， 老王在小王结婚的时候给他买了一份年金险 ， 并写了一份声明表示这份保险赠与给了小王 ， 那么在未来万一老王和老婆离婚了 ， 这份保险就不在要分割的财产里面 。
第三种 ， 以个人财产购买的保单的现金价值 ， 这个情况下必须要有非常完整的证据链证明是个人财产支付的 。
结婚后自己工资买的？
不行的哦 ， 婚后的工资都是夫妻共同财产 。
所以这话术真的是扯淡 ，
明明条条框框那么多 ， 你倒好 ， 闭着眼睛张口就来 。
抛开适用范围谈结论 ， 都是耍流氓 ，
这里就是一个典型例子：
不谈前提就说离婚不分 ， 不也是在耍流氓嘛 。
这时候 ， 卖保险的人又说了 ，


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