中原银行|减费让利、创新产品、优化服务，中原银行落实“六稳”“六保”助实体
本文来自《中原银行》内刊2020年第5期（总第十二期）
谁也没想到 ， 2020年会以如此沉重的方式开启 。 一场战“疫” ， 牵动着14亿国人的心 。
面对疫情带来的影响 ， 中央及时作出新的安排 ， 在扎实做好“六稳”的基础上 ， 提出了“六保”的新任务 ， 形成了“六稳”加“六保”的工作框架 。
现如今 ， 2020年已悄然过半 ， 人们经历了断裂生活的重启 ， 一切似乎已重回正轨 ， 又似乎一切都已改变 。
未来 ， 当我们回顾这一切 ， 依然会感动于一个微观却庞大的世界——贡献全国80%就业的中小微企业 ， 占据全国5亿多的乡村人口 ， 在岗位上坚守的各行各业……他们是“小写而鲜活”的人 ， 更是中国社会发展坚实而稳固的底层力量 。
对于中原银行来说同样如此 ， 2020年以来的种种迅速反应、锐意创新 ， 都在以实际行动展现一种新金融价值观的树立 ， 一场金融本源的回归 。
创新不断
纾困企业解决资金压力
5月的一个早上 ， 一款来自中原银行的金融创新产品为个体工商户王先生解了燃眉之急 。
“真没想到 ， 从在线申请‘商超V贷’到资金到账不到3个小时 ， 20万的贷款额度可随时提用 ， 感谢中原银行解决了我的临时用款问题” 。
在郑州经营一家超市的王先生 ， 因急需用款订货 ， 留意到中原银行商超V贷的宣传 ， 在线申请、实时审批、纯信用等特点 ， 便第一时间用微信添加了“中原银行小微金融”微信小程序 。
王先生自己在店里很快完成了贷款的申请 ， 收到审批结果短信后便有银行信贷经理与王先生取得了联系 ， 在信贷经理的指导下 ， 王先生在邻近中原银行网点开通了手机银行功能 ， 并顺利在手机银行完成在线签约 ， 成功提款10万元 ， 解决了临时性用款的需求 。
基于小微企业“短、急、频”的融资需求 ， 中原银行针对烟酒店、便利店、商超等客群创新推出“商超V贷” 。 借款人只要经营满一年且持有“烟草专卖零售许可证”即可办理 ， 通过微信搜索添加“中原银行小微金融”微信小程序即可申请 ， 2分钟在线申请完毕 ， 3分钟知晓审批结果 ， 最快1天内实现贷款到账 ， 最高额度50万元 ， 大大提升了融资效率 。
自4月25日上线之后 ， 商超V贷首先在郑州、洛阳（洛阳新闻网）地区进行试运行 ， 随后在7月11日对全省市辖区客户放开业务办理权限 ， 截至7月19日 ， 这款产品累计触达客户逾7万户 ， 累计申请7068户 ， 有效申请4761户 ， 审批通过1869户 ， 累计批复金额2.4亿元 。
实际上 ， 自疫情发生至今 ， 中原银行对于金融产品的及时创新迭代便一直没有停止过 ， 一道种类丰富、特色鲜明的金融产品线 ， 缓解了小微企业的融资难题 ， 也为地方实体经济发展提供了有力的支撑 。
根据小微企业的经营特点 ， 中原银行合理设置续贷业务准入门槛 ， 前置续贷审批流程 ， 减少转贷、过桥环节 ， 力争做到无缝衔接 ， 减轻客户时间压力和资金成本 。 截至2020年5月末 ， 为小微企业纾困解难办理续贷业务57.3亿元 。
迭代推出的永续贷智能续贷产品 ， 根据客户不同需求场景 ， 提供还本续贷、无还本续贷、解押续贷等差异化续贷方案 ， 简化续贷流程 ， 为客户节省资金周转成本 。 疫情以来 ， 已为到期客户办理续贷707笔 ， 金额5.1亿元 。
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平顶山（平顶山新闻网）分行举办“聚商快贷”暨“商超V贷”产品发布会 。 践行普惠金融 ， 服务实体经济 。 周璐璐 摄影
数据支撑
共筑河南金融暖春
小微企业支撑起中国社会的人间烟火和勃勃生机 。 自年初至今 ， 从中央到地方都对这个群体给予了密切关注 。 在河南 ， 越来越多的小微企业感受到来自金融系统的暖意 。
3月31日 ， 河南省发展和改革委员会、中国人民银行郑州中心支行、河南省地方金融监督管理局三部门联合发布《关于印发河南省“861”金融暖春行动实施方案的通知》 。
《通知》明确 ， 围绕在疫情防控中发挥作用的以及国家明确支持的先进制造、脱贫攻坚、春耕备耕、禽畜养殖、外资外贸、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等8大重点领域 ， 组织企业依托全国中小企业融资综合信用服务平台河南站（即“信豫融”网站）在线申报融资需求 。
各级发展改革部门严格审核把关后 ， 将优质中小微企业向参加暖春行动的金融机构推荐 ， 发挥政银企三方合力 ， 运用“信用+金融+科技”手段 ， 提高信贷资金投放效率 ， 目标年底前实现600亿元低息信贷投放 ， 覆盖全省超10000家中小微企业 。
6月5日 ， 河南省发改委透露了这项暖春行动的最新成果：带动有关金融机构累计发放低息贷款314.5亿元 ， 其中向疫情防控重点企业发放专项再贷款83.1亿元 ， 发放支农、支小再贷款再贴现资金92亿元 ， 发放其他普惠优惠贷款139.4亿元 ， 累计支持中小微企业超6000家 。 实现了中小微企业金融服务的增量、降价、提质、扩面 ， 有效“贷”动我省经济复苏 。
这其中 ， 自然少不了中原银行的身影 。 通过运用金融科技手段为小微企业提供更精准可达的贷款支持 。 截至目前 ， 该行通过金融服务共享平台向2628家企业提供了4087笔贷款 ， 总额度149.7亿元；通过“信豫融” 平台对接企业241家 ， 授信金额1.21亿元 。
“小微金融一定要有科技的思维、数据的思维 。 只有在大数据支撑下 ， 才能解决传统授信不能解决的问题 ， 实现纯线上、标准化的信贷模式 。 ”中原银行行长助理刘清奋说 。
正是基于这样的思路 ， 疫情发生之后 ， 中原银行加班加点 ， 对接上万个税务、公积金等数据字段 ， 依托大数据分析 ， 更加精准地了解中小企业的纳税、资金流水等情况 ， 搭建线上模型 ， 对客户情况综合评分授信 ， 实现了对经营好、信用好、暂时有困难的中小企业快速审批放贷 ， 进一步提升小微企业贷款信用类、首贷户贷款 。 截至5月末 ， 中原银行普惠小微企业信用贷款余额达4.21亿元 ， 服务小微企业5076户 。
减费让利
金融活水直达中小微
小微企业是社会活跃的细胞 ， 承载着大量就业人口 ， 是许多家庭的生计所在 。
6月17日召开的国务院常务会议要求 ， 抓住合理让利这个关键 ， 保市场主体 ， 稳住经济基本盘 。 进一步通过引导贷款利率和债券利率下行、发放优惠利率贷款、实施中小微企业贷款延期还本付息、支持发放小微企业无担保信用贷款、减少银行收费等一系列政策 ， 推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元 。
为积极推进LPR改革 ， 引导贷款利率整体下行 ， 中原银行先后下发《关于印发〈中原银行2020年一季度FTP定价方案〉的通知》《关于印发〈中原银行2020年二季度FTP定价方案〉的通知》等文件 ， 一季度贷款曲线整体下调625BPs ， 二季度根据LPR走势继续下调贷款曲线5-15BPs ， 同时明确了对小微、绿色信贷、扶贫贷款等定价优惠 ， 加大实体经济信贷支持 。
【中原银行|减费让利、创新产品、优化服务，中原银行落实“六稳”“六保”助实体】对疫情专项再贷款及支小再贷款执行优惠内部资金转移定价 。 下发《关于明确疫情及支小专项贷款FTP定价优惠的通知》和《关于调整支小专项贷款FTP定价的通知》 ， 明确对疫情及小微专项贷款施行FTP定价优惠 ， 激发经营机构加大疫情及小微专项贷款投放积极性 ， 有效降低企业融资成本 。
截至6月末 ， 中原银行发放符合支小再贷款政策的客户数为5507户 ， 笔数8430笔 ， 发放金额为18.86亿元 。
6月24日 ， 中原银行成功获批人民银行再贷款再贴现综合授信额度290亿元 。 本次获批授信额度可用于中原银行向人民银行申请再贷款、再贴现、常备借贷便利等各类政策性融资工具 ， 授信有效期为1年 ， 获批额度位居河南省法人金融机构首位 。
同日 ， 中原银行成功申请获批支小再贷款资金12.7亿元 ， 主要用于支持小微民营企业信贷投放 ， 为河南省争取更多的国家政策支持 。
7月初 ， 为进一步向小微商户和企业让利 ， 中原银行全面下调永续贷和原e花信用贷等个人贷款对客利率 ， 小微企业可享受最低至3.6%的年化利率 ， 进一步降低小微客户融资成本 ， 给小微企业客户送去了实实在在的优惠 。
在线助农
上网下乡思路再延伸
在河南这个农业大省 ， 金融注定要与农业发生更多的碰撞融合 。
疫情发生以来 ， 通过提供宽限服务、降低贷款产品利率、开展减免息活动等措施 ， 中原银行有效缓解了特殊时期农村居民的还款压力 ， 有效地保障在春耕备耕关键时期农资供应类信贷资金需求 。
截至5月末 ， 中原银行涉农贷款余额697.35亿元 ， 较年初增长65.35亿元 。
但金融的意义远不止于此 。
新乡辉县市赵固乡后田庄村的老杨和农田打了一辈子的交道 ， 受疫情影响 ， 客商不能到当地进行批量采购 ， 他只能眼睁睁地看着自家种植的5000斤晚秋黄梨销路无门 ， 心急如焚 。
在了解到老杨的困难后 ， 中原银行新乡（新乡新闻网）分行积极对接总行各部门 ， 疏通从产地到餐桌之间的整条链路 ， 通过中原银行手机银行APP和吃货地图平台搭建销售专区 ， 设立专项基金 ， 提供线上化销售渠道 ， 并联合京东物流帮助解决了物流运输问题 。 依托中原银行敏捷高效的运行机制 ， 只用了38分钟就顺利解决了老杨的烦心事 。
类似的情景在5月的中牟再次上演 。
中牟是中国大蒜四大主产地之一 ， 大蒜种植面积20多万亩 。 受疫情影响 ， 今年中牟大蒜虽喜获丰收 ， 但销售不畅、价格低迷 ， 蒜农一年的辛苦眼看要受很大损失 。
得知中牟大蒜销售困难的消息后 ， 中原银行郑州分行第一时间组织召开专题会议 ， 一项“有味道”的爱心助农行动就此展开 。
5月31日 ， 该分行与中牟官渡镇政府线下对接 ， 实地走访 ， 进一步了解蒜农需求;6月2日 ， 完成首场中牟大蒜助农直播;6月4日 ， 该行工会统一购买5000斤大蒜并分发员工;6月5日 ， 中原银行郑州（郑州新闻网）分行四家网点正式开展“中原爱心助农日”公益活动……短短几天协助中牟大蒜销售超过8000斤 。
“多亏了中原银行 ， 不但采购了我们的大蒜 ， 还帮我们在网上卖蒜 ， 真是太感谢了!”看着一个个订单涌进手机 ， 蒜农黄先生很是激动 。
通过线上化方式帮助农民销售滞销农产品 ， 为农户提供多种销售渠道 ， 解决农户“卖难”、居民“买难”问题 ， 并不是中原银行在疫情下的特殊举措 ， 而是该行一直以来“上网下乡”思路的又一次延伸 。
多线发力
支持全省重大战略
经济是肌体 ， 金融是血脉 。 面对新冠肺炎疫情冲击后的经济 ， 金融如何找准切入点 ， 更好地支持实体经济 ， 考验着金融业的担当 。
4月17日 ， 国家统计局公布2020年一季度宏观经济数据 。 GDP同比下降6.8% ， 其中 ， 社会消费品零售额同比下降15.8% ， 固定资产投资下降16.1% ， 货物进出口同比下降6.4% 。
在疫情的冲击下 ， 一季度主要经济数据毫无意外地发生了较大幅度回落 ， 但更多人看到了经济恢复的乐观信号 。
“环比来看 ， 各项宏观指标3月份的表现明显较2月份有所改善 ， 尤其是供应端明显强于需求端 。 这表明前期促进复工复产的各项政策效果正在显现 ， 供应端开始逐步恢复正常 。 而从需求端来看 ， 虽然恢复有些缓慢 ， 但三大需求都已处于明显的改善之中 ， 这也表明经济在往好的方向转变 。 ”在全国两会期间接受采访人员采访时 ， 中原银行党委书记、董事长窦荣兴坚定地传递信心 。
他表示 ， 尽管一季度是一个艰难开局 ， 但是只要善于从危机中主动捕捉和创造机遇 ， 仍可以在多个领域大有作为 。 例如 ， 国家大力支持战略性新兴产业 ， 明确了经济产业结构调整和转型升级的方向 ， 为银行业的结构转型提供了契机 。
中原银行将积极响应这一发展战略 ， 密切关注改革所催生的新兴市场、新生态、新兴企业 ， 主动调整信贷投放 ， 逐步加大对战略性新兴产业的支持力度 。
掌舵人的思路自然会影响中原银行的方向选择 。
2020年以来 ， 围绕国家重大战略精准支持重要带动作用项目工程 ， 中原银行助推“三区一群”、打好“四张牌”、黄河流域生态保护和高质量发展等国家及全省重大战略落地 ， 全面对接河南省补短板“982”重点项目、河南省重点建设项目、河南黄河流域生态保护和高质量发展项目清单 ， 梳理450个融资项目 ， 意向融资金额1400多亿元 。
值得一提的事 ， 通过银团、ABS、撮合、发债等“商行+投行+投资”的投融资模式 ， 中原银行着力加强交通、信息、水利、能源、生态环境、教育、医疗卫生等支撑能力配套项目建设 ， 深度挖掘地方经济新动能 。 截至5月末 ， 落地重大项目160个 ， 金额193.3亿元 。
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推动复工复产
协同企业修复产业链
产业链上下游企业之间是分工合作、协同发展的共生关系 。 上游阻隔 ， 下游就会“断粮”；下游延宕 ， 上游就会造成库存积压 。 当各行各业从停摆进入重启状态 ， 断裂的产业链迫切需要金融来弥补衔接 。
3月26日 ， 中国银保监会发布《关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》 ， 就引导银行保险机构增强金融支持和服务 ， 畅通产业链资金流 ， 提升产业链协同复工复产整体效应等方面提出具体措施 。
《通知》要求 ， 优化产业链上下游企业金融服务 。 通过应收账款融资、订单融资、预付款融资、存货与仓单质押融资等方式加大对产业链上下游中小微企业的信贷支持 。
二季度 ， 在位于郑东新区CBD的中原银行总行 ， 一场围绕供应链金融的产品宣讲会低调开讲 ， 来自河南（河南新闻网）省18个省辖市的200余家企业、1700余人“云参会” 。
产品是链接金融资本与实体企业最直接的“桥梁” ， 这场宣讲会让更多企业看到了中原银行以供应链金融支持企业修复整合产业链的实力和诚意 。
如中原银行匠心打造的现金管理“原银e管家”品牌 ， 秉承“客户先行、价值导向”的服务理念 ， 依托先进的科技系统、高度协同的专业团队和遍布全省的网点机构 ， 在资金流入、留存和流出环节为客户提供数字化、网络化的综合金融服务 。
针对国内融资服务打造的“原银e融通”与“原银e链通”品牌 ， 着眼于企业自身及产业链上下游中小企业的金融需求 ， 借助大数据、区块链、人工智能等金融科技 ， 以“供应链”的思维 ， 将金融服务“场景化”地嵌入到企业生产经营及与上下游中小企业的交易中 ， 银行信用赋能商业信用 ， 高效、便捷、线上化办理业务 ， 保证供给 ， 促进销售 ， 保障产业链的健康发展及上下游资金的良好融通 ， 服务实体经济 ， 助力企业抗击疫情、共渡难关、复工复产 。
围绕企业用工、资金、原材料供应等关键问题 ， 中原银行精准施策 ， 打通“堵点”、补上“断点” ， 创造有利于复工复产的条件 ， 提高复工复产效率 ， 让企业踏踏实实、充满底气地投入到生产当中 。 截至5月末 ， 中原银行供应链融资业务量已超过100亿元 。
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东方红拖拉机厂组装车间开启生产线复工复产
疫情对企业经营的影响短期仍难结束 ， 而金融的支持需形成常态化机制 。
直达末端、精准滴灌、培育新力量、备足产品创新“工具箱”……中原银行将扎实做好“六稳”工作 ， 全面落实“六保”任务的要求 ， 积极支持实体经济发展贡献力量 。
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