江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > >

中金网|央行强调加快完善金融科技监管框架，监管沙盒试点应用相继公布

外汇天眼APP讯:近日 ， 央行上海总部公布了上海首批金融科技创新监管试点应用 ， 即上海版金融科技“监管沙盒” ， 而上海也成为扩大试点的6市（区）中率先公示创新应用项目的城市 。
除了上海 ， 近期深圳也公布了首批金融科技创新监管试点应用 ， 再加上成都、广州加入金融科技创新试点城市名单 ， 金融科技创新监管加速推进 。 此前 ， 央行科技司司长李伟表示 ， 我国金融科技监管框架正初步形成 。 可以预见的是 ， 未来这一框架将逐步完善 。 8月3日 ， 央行召开下半年工作电视会议强调 ， 将加快完善金融科技监管框架 。
中金网|央行强调加快完善金融科技监管框架，监管沙盒试点应用相继公布
文章图片

促进多维数据融合共享
【中金网|央行强调加快完善金融科技监管框架，监管沙盒试点应用相继公布】从公示情况来看 ， 上海首批试点应用共有8个项目“入围” ， 其中金融服务创新项目4个 ， 科技产品创新项目4个 ， 申报主体涵盖国有大行、股份行、城商行、民营银行、银行卡清算机构等持牌金融机构及相关科技公司 。 值得一提的是 ， 在首批创新应用项目中 ， 有5个项目是由两家或两家以上的持牌金融机构、科技公司联合申报 ， 体现了金融科技发展的多元生态融合 。
在技术应用上 ， 试点项目则聚焦于人工智能、大数据、区块链、多方安全计算等前沿技术在智慧金融、普惠金融等领域的应用 ， 致力于提高金融便民服务水平、提升数据风险防控能力、纾解小微企业融资难融资贵问题等 ， 这也将有利于上海建设国际一流的金融科技生态 ， 成为具有全球影响力的金融科技中心 。
具体而言 ， 上海入围的8个试点项目分别是基于多方安全图计算的中小微企业融资服务（交通银行/中移（上海）信息通信科技有限公司/上海富数科技有限公司）；基于区块链的小微企业在线融资服务（浦发银行）；“上行普惠”非接触金融服务（上海银行）；基于人工智能的智慧供应链融资服务（上海华瑞银行）；基于区块链的金融与政务数据融合产品（中国银联/浦发银行/上海银行）；“信盟链”风险信息协同共享产品（建信金科/建设银行）；“融通保”中小微企业票据流转支持产品（兴业数金/兴业银行）；“易融星空”产业金融数字风控产品（上海聚均科技有限公司/工商银行上海分行） 。
上述项目均是借助创新技术解决金融行业在开展普惠金融、数字金融时面临的各种难题 ， 如风险数据获取成本高、银行融资服务覆盖面小等 ， 特别是对于中小微企业金融服务中的“数据孤岛”问题 ， 试点项目提出了创新方案 。 此前如何打破银企之间的信息孤岛 ， 一度成为不少银行服务小微企业的苦恼 。
比如 ， 中国银联、浦发银行、上海银行联合申报的“基于区块链的金融与政务数据融合产品” ， 就通过利用政务等领域的数据 ， 综合运用区块链、大数据、云计算、深度学习等技术搭建数据共享平台 ， 为金融机构的小微企业信贷融资、身份认证、风险控制等场景提供支撑 ， 打破“数据孤岛” ， 提升银行普惠金融服务及相关产品的用户体验 。
上海交通大学上海高级金融学院教授、中国金融研究院副院长李峰在接受第一财经采访人员采访时表示 ， 利用金融数据服务政务及交通、医疗、教育等前端场景是目前金融科技的主要发力方向 ， 借助该产品 ， 可实现将金融机构的数据和能力嵌入前端场景当中 ， 大幅提升前端场景在精准营销、个性化服务、身份认证、风控、信用评级等方面的普惠金融服务能力 ， 提升产品粘性 ， 降低获客成本 。
“一方面 ， 在政务领域解决资金发放环节的最后一公里问题 ， 同时 ， 金融机构也可通过本产品获取政务及其他行业端的数据 ， 形成跨场景解决方案 ， 增加数据的增值收入 。 ”李峰说道 。
另外 ， “基于多方安全图计算的中小微企业融资服务”项目则是从惠民服务和中小微企业融资两大类场景切入 ， 通过多方安全图计算技术 ， 融合银行内部数据源与政府、电信等外部数据源 ， 打破数据壁垒 ， 准确识别企业集群背后的复杂关系链条及欺诈风险 ， 可提升银行整体的风控水平 。
李峰对第一财经采访人员表示 ， 目前多方安全计算、图计算等技术在金融领域的应用尚无成熟经验可循 ， 在项目顺利实施后 ， 将利于优化银行中小微贷款审批时对于欺诈风险的分析流程 ， 精准支持实体经济 ， 提升客户贷款体验 。
支持供应链金融服务实体经济
不止是打破“数据孤岛” ， 在服务小微企业、支持实体经济发展过程中 ， 供应链金融也承担着重任 。 供应链金融在传统信息模式的基础上 ， 于风控环节纳入借款企业与上下游企业贸易往来的资金流、信息流、物流等信息 ， 将有效提升风控效果 。 上海首批创新试点项目中 ， 同样提出了供应链金融的相关方案 。
如浦发银行申报的“基于区块链的小微企业在线融资服务” ， 通过与供应链相关企业合作 ， 打造“可信物流链” 。 货主可通过网络货运平台向司机下单 ， 将托运人信息、付款信息、托运单号、承运单号等全量数据上链并存证；浦发银行则基于区块链获取不可篡改的完整数据 ， 通过多维度的交叉验证 ， 根据应收账款对网络货运平台融资并确保资金不被挪用 。


推荐阅读


上一篇：称有一名男子来到银行，乌克兰特种部队人员冲进来将他制服

下一篇：智通财经|联旺集团(08217)首季预亏约197.9万港元，盈转亏