股权|形似神不至、内部缺乏制衡机制……中小银行股权乱象被密集点名
北京商报讯（采访人员 孟凡霞 吴限）中小银行股权乱象问题成为近期的焦点 ， 监管层及学者人士密集提及银行股权整治工作 。 8月3日 ， 包商银行接管组组长周学东在《中国金融》上发表文章指出 ， 诸多中小银行的风险 ， 其背后的根源在于公司治理失灵 ， 以及与之相关的金融腐败和违法犯罪 。 相近时间里 ， 央行原行长周小川、央行原行长助理张晓慧也发布署名文章 ， 其中均提及中小银行的股权问题 。
周学东在文章中指出 ， 包商银行公司治理最突出特点是“形似而神不至” 。 从表面上看 ， 包商银行有较为完善的公司治理结构 ， 股东大会、董事会、监事会、经营层的“三会一层”组织架构健全、职责明确 ， 各项规章制度一应俱全 。 但实际上 ， 包商银行有的只是形式上的公司治理框架 。 “大股东控制”和“内部人控制”两大公司治理顽症同时出现 ， 加之地方“监管捕获”、贪腐渎职 ， 导致形式上的公司治理架构和机制基本失灵 ， 给各类违法违规和舞弊行为提供了滋生土壤和宽松环境 。
除了包商银行 ， 锦州银行等商业银行风险事件暴露 ， 其背后的原因也都与公司治理和内控体系存在严重缺陷有关 。 周小川指出 ， 一部分金融机构 ， 典型的像恒丰银行、锦州银行 ， 本身并不属于某一个控股集团 ， 但由于金融市场的波动和交叉影响 ， 也出现了大问题 。 这些也都是存在严重的公司治理缺陷 ， 如董事会基本不开、决策由少数几个人说了算、内部缺乏制衡机制等 。
作为服务民营、小微企业和“三农”的主力军 ， 中小银行的地位不容忽视 。 因此 ， 解决中小银行股权乱象问题也成为监管工作的重点之一 。 银保监会有关部门负责人此前表示 ， 2019年开展的专项整治工作 ， 查处3000多个股东股权违规问题 ， 清理1400多自然人或法人代持股东 。 银保监会7月4日首次公开了银行保险机构的38名重大违法违规股东 ， 以此警示银行业保险业现有及潜在投资者 。
另一方面 ， 监管对于中小银行股权违规问题的处罚力度也在加强 。 据不完全统计 ， 今年以来 ， 已有十余家中小银行因股权违规问题收到监管罚单 ， 包括盘锦银行、天津武清村镇银行、吉林和龙农商行等 ， 处罚金额多在10万元-40万元 ， 被罚原因包括股东股权及关联交易管理不到位、股权质押不符合监管要求等 。
为了避免股东违规开展关联交易进行利益输送等行为 ， 监管部门还加强商业银行股权集中管理 。 据了解 ， 包括四川、广东、湖南、贵州、江苏、青海、江西、上海、深圳等在内的多地方股权市场运营机构近日表示 ， 完成银行（主要包括非上市商业银行、农商行、村镇银行）股权集中登记托管工作 。
股权治理决定中小银行治理与控制权、决策权分布 ， 事关银行稳健经营与健康发展 。 张晓慧在文章中指出 ， 解决中小金融机构的公司治理 ， 不仅仅是更换董事、监事、高管这么简单 ， 重点在于股权结构的市场化、法治化突破 。 要强化对股东和实际控制人的穿透管理 ， 下大力气解决股东“越位”和“缺位”的问题 。 在压实公司治理职能、经营回归正轨的基础上 ， 再进行风险处置 ， 从而更好地从根本上解决监管部门面临的“机构换套路、监管后面追”的长期问题 。
【股权|形似神不至、内部缺乏制衡机制……中小银行股权乱象被密集点名】光大银行金融市场部分析师周茂华认为 ， 监管人士近日密集提及中小银行股权治理 ， 主要是由于历史遗留问题及监管短板 ， 叠加国内外金融、经济环境变化 ， 我国部分中小银行确实暴露出不少问题 。 针对这些问题 ， 监管部门应不断完善监管制度、信息披露机制、提升公司治理规范性；同时引导中小银行健全内部制度 ， 压实各方责任等 。
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