支付宝|“烂，烂，烂到极点”的支付宝，如何成就造富神话？
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1997年 ， 24岁的彭蕾辞去了教师职务 ， 跟随丈夫北上 ， 以“随军家属”的身份 ， 入伙了马云的团队；
而后 ， 折戟回到杭州 。
在马云湖畔花园的房子里 ， 听着这个满嘴跑火车的年轻人 ， 说要做一家全世界最伟大的互联网公司的时候 ， 身边人纷纷翻起了白眼 。
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彭蕾也不例外 ， 那时的她不会想到 ， 在这个以男性为主导的竞争世界里 ， 作为一个文科生 ， 不懂技术也不懂金融的她 ， 在干了10年hr后 ， 能转型成为执掌蚂蚁金服千亿帝国的女人 。
2014年 ， 福布斯首度发布了中美创新人物 ， 彭蕾成为了唯一入选的中国女性 。
2020年 ， 蚂蚁金服启动上市 ， 市值约1.4万亿 。
那一天 ， 身家增长最多的不是马云 ， 而是彭蕾 。
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她以9.89%的股份 ， 超越马云的8.8% ， 身家增长1387亿元 ， 一举超过王健林王思聪父子 ， 成了名副其实的支付宝女王 。
然而 ， 这一切竟然变成了现实 。
01
嫁鸡随鸡 ， 嫁狗随狗 。
这是许多中国女性的传统观念 ， 彭蕾也一样 。 1997年 ， 在浙江财经学院当老师的彭蕾 ， 爱上了同系师兄孙彤宇 ， 并嫁给了他 。
孙彤宇是马云的小迷弟 ， 当马云说要北上创业时 ， 孙彤宇坚决跟随 。
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已为人妻的彭蕾也毫不犹豫辞掉了稳定的大学老师工作 ， 跟着他们北上创业 ， 失败后又跟着他们回到了杭州 。
他们凑了50万 ， 在马云的湖畔花园的房子里开始了新的创业 ， 彭蕾是公司的hr ， 领着500块的工资 。
其实 ， 那时的彭蕾根本不相信满嘴跑火车的马云 ， 所谓创造102年寿命公司的梦想：
“我其实一开始是不信他（马云）的 ， 我就是觉得他特别有趣 ， 你跟他在一起干活的时候永远不会无趣 ， 你永远会觉得很好玩 ， 很刺激 ， 他跟团队在一起的时候 ， 给大家那种精神上的刺激是非常吸引人的 。 ”
直到有一次 ， 她跟着马云一起去见天使投资 。
此时的阿里马上就要断粮了 ， 只要答应投资人看起来有点苛刻的条件 ， 他们马上就能拿到百万美金 。 彭蕾暗暗希望着 ， 马云能退一步 。
但马云没有 ， 他认定的准则就不会变 。
从那天开始 ， 彭蕾明白 ， 这群人注定了要创造历史 。
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彭蕾没有做过hr ， 但她跟马云一起看简历 ， 为阿里筛选人才 。 久而久之 ， 她便最知道阿里需要什么人 。
今日的阿里 ， 良将如云 。 他们中的许多人 ， 都是被彭蕾一个个挖出来的 ， 如今的菜鸟网络总裁童文红、阿里技术委员会主席王坚...
很少有人知道 ， 童文红去面试的时候 ， 已经30岁 ， 应聘的是行政助理 ， 但她之前是做物流贸易的 ， 没有一点专业背景 ， 不出所料 ， 落选了 。
但童文红决定 ， 一次不行就两次 ， 两次不行就三次 。
第二次去的时候 ， 彭蕾招她做了前台 。
在和客人的吵架和同事的摩擦中 ， 童文红差点崩溃辞职了 。
在彭蕾的劝说中 ， 她坚持了下来 。
慢慢地 ， 彭蕾发现 ， 她是一个极度细心的人 。 同事去上海出差 ， 总能收到她发的沪杭铁路车次表；夏天 ， 咖啡吧里总有她准备的冷饮；有人找客服 ， 她也能帮着解答...
一年后 ， 彭蕾就推荐她做了行政主管 。
此后 ， 连年晋升 ， 一路做到菜鸟网络总裁 。
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微软研究院副院长王坚也是被她“忽悠”来的 ， 彭蕾根本不懂技术 ， 但是她和王坚讲 ， 阿里的技术烂透了 ， 一定要他来才能拯救 ， 还扯起了什么“奔月”计划 。
彭蕾根本就没完全搞懂这是啥 ， 但王坚却看到了阿里云和大数据的前景 ， 于是来了 。
【支付宝|“烂，烂，烂到极点”的支付宝，如何成就造富神话？】他在阿里被骂骗子骂了接近10年 ， 搞出了阿里云 。 如今阿里云市值930亿美元 ， 是阿里最核心的资产之一 。
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但彭蕾最大的贡献不是这些 ， 而是把马云天马行空的想法落地执行 。
不认同的时候 ， 她也会跟马云拍桌子 。 只是一旦认同 ， 她便会排除万难 ， 坚决执行 。
她有一句话流传甚广：无论马云的决定是什么 ， 我的任务都只有一个——帮助这个决定成为最正确的决定 。
阿里能有今天 ， 最核心的一点是企业文化 。
最初 ， 马云他们一起提出了独孤九剑 ， 几年后觉得有点多 ， 又变成了六脉神剑 。
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但不管是独孤九剑还是六脉神剑 ， 听起来都虚头巴脑的 。
彭蕾就把价值观一条条细化 ， 变成了可以执行的标准 。 比如价值观的其中一条是“团队合作” 。 彭蕾细化后的其中一条就是 ， 决策前有啥说啥 ， 你们随便吵 ， 决策后必须在言行上坚决执行 。
团队合作：
◆ 共享共担 ， 平凡人做非凡事
◆ 积极融入团队 ， 乐于接受同事的帮助 ， 配合团队完成工作
◆ 决策前积极发表建设性意见 ， 充分参与团队讨论；决策后 ， 无论个人是否有异议 ， 必须从言行上完全予以支持
◆ 积极主动分享业务知识和经验；主动给予同事必要的帮助；善于利用团队的力量解决问题和困难
◆ 善于和不同类型的同事合作 ， 不将个人喜好带入工作 ， 充分体现“对事不对人”的原则
◆ 有主人翁意识 ， 积极正面地影响团队 ， 改善团队士气和氛围
接着 ， 她还主导把价值观纳入了绩效考核 ， 占到了50%的比重 。
你的业务能力再强 ， 价值观过不了就不行 。
然后 ， 这才刚刚开始 。
2005年 ， 马云又拉着他们看了一部电视剧《历史的天空》 ， 剧中的政委只做思想政治工作 。 马云觉得很有意思 ， 阿里也要搞 。
这事儿自然还得彭蕾来 。
用彭蕾的话说 ， 业务主管像爸爸 ， 政委就像妈妈 。 他要没事儿了去找员工聊聊 ， 甚至陪着员工出去工作 ， 帮员工拎包 ， 他们必须了解员工工作生活的各种困难 ， 并帮忙解决 。 从而提高士气 ， 帮助整个公司实现目标 。
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如果马云是白日梦想家 ， 彭蕾就是在背后守护并帮他实现梦想的人 。
她守护着文化 ， 看护着员工 ， 这些正是阿里的核心 。
彭蕾说自己“胸无大志” ， 也许前10年的确如此 ， 但马云却即将把她推到台前 。
02
“烂 ， 太烂 ， 烂到极点！如果再不重视 ， 这就是支付宝的追悼会！”
2010年1月22日 ， 杭州人民大会堂 ， 一年一度的支付宝年会上 ， 台下的1000多名员工没有等来欢庆 ， 却等来了马云的咆哮 。
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没有灯光 ， 没有音乐 ， 黑暗中 ， 10段来自客户部门的用户录音 ， 充斥着指责、抱怨、唾骂和批评 ， 一句句全部指向了支付宝 。
接着 ， 客户中心代表上台 ， 告诉大家用户的体验有多差 ， BD团队代表上台告诉大家 ， 合作伙伴有多么不满意 。
原本 ， 上一年支付宝的日交易额突破了12亿 ， 他们本以为这是一场庆功大会 ， 没想到却变成了支付宝的批评大会 。
原本的“高管秀”临时取消 ， 15个高管轮流上台 ， 像犯了错的孩子一样哭着反思 ， 为什么用户会不满意 。
全体支付宝员工都懵了 ， 警察出身的支付宝总裁邵晓峰当场落泪 ， 发誓说一定要把支付宝做好 。
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但马云已经没有耐心了 。
彼时的支付宝经过7年的发展 ， 已经积累了2.7亿用户 ， 日交易量超过了12亿元 ， 占据中国电商市场一半的份额 。
但支付成功率却不到60% ， 也就是说三次里就会有一次失败 ， 用户从支付到完成需要跳转足足7次 。
马云很着急 ， 他把彭蕾调过来 ， 兼任支付宝CEO ， 邵晓峰向彭蕾汇报 。
做了10年hr的彭蕾 ， 既不懂技术 ， 也不懂金融 ， 要怎么带着这一帮人去做事呢？她懂人心 。
春节后 ， 彭蕾召集所有P8以上的支付宝员工 ， 在莫干山开了一场核心员工大会 ， 史称“骆驼大会” 。
晚饭时 ， 每人面前都放上了一瓶红酒 ， 大家也嘀咕 ， 这女领导又不懂业务 ， 摆啥龙门阵 。
彭蕾端着酒杯挨个碰 ， 气氛渐渐活跃 ， 再加上酒精的刺激 ， 大家的话也慢慢多了起来 。 也许是年会的委屈还在心里 ， 有人发着牢骚 ， 有人说着竟然哭了起来...
但话聊开了 ， 彭蕾也和他们以这种简单粗暴的方式 ， 迅速成为了战友 。
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干了10年hr的彭蕾 ， 最擅长两件事：找出用户需求、搭建团队并执行 。
冷静下来 ， 她问了团队两个问题：
一、如果我们开放来想 ， 淘宝直接接入银联 ， 支付宝还有人用吗？抛开那些外部条件 ， 我们的核心优势是什么？
二、我们把用户体验转换成接地气的人话 ， 怎么用KPI来衡量用户体验？
最后 ， 他们总结了一个数据：支付成功率 。
这个数据越高 ， 意味着支付宝越好用 。
她说：我情愿要每天100人 ， 每天交易100块 ， 也不要一个客户 ， 1天交易1个亿 。
支付成功率低的核心 ， 是因为跳转次数太多了 。 于是 ， 他们开始一家家地找银行谈 ， 接入快捷支付 。
支付成功率问题 ， 解决了 。
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此外 ， 还要解决“安全感” ， 也就是让用户敢用 。
曾有一个大客户绑定了信用卡 ， 上当受骗被盗刷了100万 ， 其实他们有各种可以不赔 。
但彭蕾坚持一定要赔 。
让用户放心只是一个方面 ， 她更想赔给内部风控团队看 。
她说：必须要赔 ， 赔到你们今天痛为止 ， 赔你们今天怕为止 ， 赔到你们手抖为止 。 然后只有带着这样一种敬畏之心和这种恐惧感 ， 你才会不断的去擦自己的屁股 ， 然后把自己的能力提升 。
如今 ， 支付宝成为了最安全的支付工具之一 ， 每天承受着来自全世界黑客的攻击 ， 却可以安然无恙 。
但如果仅仅是这样 ， 也就是个支付工具而已 ， 支付宝不会有这么好的口碑 。
今天 ， 我们再也不用跑去银行排长长的队伍缴水电燃气话费等 ， 甚至还可以在支付宝上一键帮远在家乡的父母缴费 。
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但在2010年以前 ， 这还是天方夜谭 。
努力了两年后 ， 支付宝好不容易接通了上海和杭州的线上缴费 ， 也得到了用户的一片好评 。
但2010年 ， 经历了那个噩梦般年会的支付宝 ， 内部质疑声却越来越多 ， 有人说 ， 生活缴费太鸡肋了 ， 频率低 ， 一个月一次 ， 根本不赚钱 。
原本做这项业务的支付宝员工觉得 ， 他们可能很快就要吃散伙饭了 。
的确 ， 要一个城市一个城市跑 ， 一个单位一个单位说服 ， 这项业务就是纯公共性服务 ， 出力不讨好 ， 没有机构愿意去做 。
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没想到 ， 彭蕾在一次高管会议上力排众议 ， 说生活服务缴费不但要继续做 ， 还要大做 ， “这些苦活累活别人看不上不愿意做 ， 但这恰恰就是支付宝的命 。 别问值不值 ， 就问要不要 。 ”
彭蕾不仅要做 ， 她还特地从金融机构挖来了金波 ， 带着团队一起做 。
这位领导在办公室墙上挂上了一张中国地图 ， 信誓旦旦地说：我们要让整个中国地图上红旗飘飘 。
的确 ， 他们搭上了负责公共缴费的银行这条线 。 从2011年开始 ， 他们办公室墙上的中国地图 ， 几乎每个星期都会有新的红旗插上去 。
新闻报道后 ， 用户们还会追问：我们的城市什么时候才能开通？
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微博上一个“我要用支付宝缴费”的话题下 ， 足足有49.3万讨论 ， 全是来自全国各地的网友在呼唤 ， 我们家什么时候才可以用支付宝缴电费、水费、燃气费、有线电视费、固话宽带费、停车费...等等 。
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当年做这项业务的高成杰 ， 地理盲到会说出“山东大同” ， 如今却成为了知晓中国绝大多数偏僻县城名字的人肉地图……这是他一个县城一个县城跑出来的 。
支付宝的这个部门10年没有给公司赚过1分钱 ， 但直到今天他们还在做 ， 还在一个城市一个城市攻克 。
这两天 ， 美团取消支付宝支付 ， 这原本是一场商业竞争 ， 但当用户们挨个在下面说出“我选择支付宝”的时候 ， 彭蕾也许会欣慰她当年的决定 ， 那些跋山涉水在那一瞬间也许都值了 。
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但如果以为彭蕾只做了这么多 ， 那便是小看她了 。
03
2014年 ， 福布斯“中美创新人物”首度公布 ， 中国的10位创新者中 ， 彭蕾成为了唯一入选的女性 。
福布斯的评选有这么几条标准：
一、实现了技术基础之上的商业成功；
二、个人在其中起到了决定作用；
三、显著改变甚至颠覆了所在行业；
四、创造了全新的用户群体；
五、广泛被期待有可能产生next big thing 。
要有技术有商业 ， 还要颠覆所在的行业 ， 一听便知道有多么艰难 。
为什么彭蕾可以入选？福布斯是这么写的：
在她执掌支付宝期间 ， 余额宝产品引发了银行业的求变之风和互联网金融热潮 。 阿里小微金融获取银行牌照后的金融创新也广受期待 。
没错 ， 是余额宝 。
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今天 ， 余额宝的利息已经跌到了和银行活期存款差不多 ， 我们几乎已经觉得不值一提 。
但大家可能不知道 ， 支付宝一开始是没有利息的 ， 而彭蕾创造了余额宝 ， 七日年化一度高达6.7% ， 比银行定期存款还要高 ， 而且可以随存随取 ， 且零门槛 。
这还引发了一场支付宝的巨大危机 。
我们前面已经说过 ， 彭蕾做事的第一要义是：用户需要 。
彼时 ， 用户对支付宝不满意的其中一条是：钱存在支付宝上 ， 为什么没有利息？
支付宝又不是银行 ， 当然没有利息 。
但彭蕾觉得 ， 这样还是不太地道 ， 我们要想办法把利息还给用户 ， 他们买个包子 ， 加个鸡腿也行啊 。
他们搞到了基金第三方支付牌照 ， 找到连年亏损、找不到出路的天弘基金 ， 搞出了余额宝 。
它的利息比银行存款要高 ， 投资门槛只有1分钱 。
再加上当时市场热 ， 一经推出就大受欢迎 ， 余额宝年化收益一度飙升到6.7% 。
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老百姓的存款开始从银行流出 ， 蜂拥入余额宝 。
短短一年多 ， 天弘基金用户破1亿 ， 资金规模达到6000亿 ， 从即将倒闭的吊车尾 ， 一跃成为了中国基金行业的老大 。
彭蕾他们也吓坏了 ， 他们原本想着 ， 能有个600亿就不错了 ， 现在却超出了10倍 。
这些钱从余额宝到货币市场转了个圈之后 ， 又被银行以更高的利率借走 。
但这些存款 ， 本来就应该是银行的 ， 最起码在余额宝出现之前是 。
这一突如其来的变化 ， 让四大行和监管部门都慌了 。 央行、证监会、审计署蜂拥入支付宝 ， 抽丝剥茧般查看他们有没有问题 ， 毕竟涉及的资金量太大了 。
多部门数十次检查后 ， 央行行长周小川一锤定音：央行不会取缔余额宝 。
但银行们不高兴 ， 他们愤怒余额宝抢了他们的饭碗 。
四大行开始以“保护用户资金安全”的名义 ， 全面下调快捷支付额度 ， 招招剑指余额宝 。
马云愤怒极了 ， 他当即炮轰道：不知道谁给银行们权力 ， 可以伤害储户支配自己资金的权利 。
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四大行义正言辞：银行可以决定提供何种服务 ， 不提供何种服务 。
他们不仅嘴上说说 ， 工行已经开始行动：关闭除浙江分行外 ， 支付宝所有快捷入口 。
眼看剑拔弩张 ， 彭蕾赶紧出来解释：余额宝不是阿里的战略级产品 ， 它从来不是为了颠覆谁或打败谁而生 。 银行才是金融体系的主动脉 ， 互联网金融只是毛细血管 。 有争议 ， 理性沟通完全能解决 。
她还拿出了数据 ， 跑出来的存款只占存款总量的1% ， 人均也就5000元 ， 这都是银行懒得招呼的小客户 。
银行们这才放下心来 ， 原来大家井水不犯河水 。
这场一触即发的战争 ， 就在彭蕾的润物细无声中悄然化解 。
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此后 ， 不懂技术的彭蕾 ， 极力推动蚂蚁金服“去IOE”化 ， IOE就是IBM的小型机、Oracle的数据库和EMC的存储设备 ， 这些蚂蚁金服的核心技术都是国外的 。
彭蕾不懂 ， 她只是觉得这么重要的技术 ， 应该是我们自己的 。 此后 ， 这些技术全部实现自主开源 。
不仅在技术上国产化 ， 彭蕾和马云做的另一件事是 ， 在资本上“国产化” 。
众多周知 ， 阿里巴巴的大股东是日本软银集团和美国雅虎 ， 而蚂蚁金服原本是阿里巴巴的一部分 。
但他们以国家对金融安全的要求为由 ， 将蚂蚁金服剥离 ， 还拉来了社保基金、中投海外、中国人寿等资本投资 。
有了国字头资本加持 ， 从此 ， 蚂蚁金服稳稳落地 。
2014年9月19日 ， 阿里巴巴在纽交所成功上市 。
这张喜气洋洋的照片里 ， 大家可能只会注意到马云喜气洋洋的笑脸 ， 再多点就是旁边一脸慈祥的蔡崇信 。
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殊不知 ， 马云另一边微笑着伸出手指的彭蕾 ， 正握着从阿里巴巴剥离出的 ， 整个集团最具想象力的资产——蚂蚁金服 。
年底 ， 在支付宝10周年庆典上 ， 彭蕾缓缓走上台 ， 全场一瞬间安静：大家觉得刚刚过去的这一年 ， 过瘾吗？累吗？有成就感吗？
三个问题结束后 ， 彭蕾说 ， 我的感受是：痛并快乐着 。
彭蕾说：这个世界并不怕十分冷静的人 ， 也不怕十分疯狂的人 ， 怕的是那些用十分冷静的思维思考世间的一切 ， 但是执行起来又非常疯狂的人 。
这正是她本人的真实写照 。
在大众眼中 ， 彭蕾并不知名 。
但她在全世界商界 ， 早已如雷贯耳 。
2014年 ， 《福布斯》将她列为“中美创新人物”；2015年 ， 《福布斯》将她列入“亚洲地区最具影响力女性商界领袖50人” ，《财富》杂志把她列入2015年“亚太最具影响力的25位商界女性” 。
2018年4月9日 ， 彭蕾从蚂蚁金服功成身退；
在内部公开信中 ， 马云这样评价彭蕾：
有着坚定的内心和杰出的领导力 ， 用女性独有的温暖和洞察 ， 让一个支付工具充满爱、信任和责任感 。
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蚂蚁金服的成功还证明了彭蕾的另一个能力 ， 也或许彭蕾10年的hr生涯早已证明她把一件事从0到1的能力 。
此刻 ， 阿里的全球化战略正急需这种能力 。
马云又将她派到了新的地方开疆拓土——东南亚最大电商之一Lazada CEO 。
在东南亚这片新的电商沃土 ， 阿里持股83%的Lazada ， 在和腾讯的竞争中进退失据 。
阿里追投了20亿元 ， 马云希望彭蕾用6个月的时间 ， 把阿里的整套文化制度复制过去 。
8个月后 ， 也许是功成身退 ， 也许是另有安排 ， 彭蕾从CEO的位置上卸任 ， 仅保留董事长职位 。
此后 ， 在接受媒体采访时 ， 彭蕾说道：女性脱贫就是我的KPI 。
在支付宝上养鸡的人们都知道 ， 每次捐出去的5颗小爱心背后指向的都是贫困女性和孩子 。 爱心捐出去后 ， 真正的事情就是他们和公益组织在做 。
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尾声
2020年 ， 职业、年龄、婚姻成为了困扰女性最大的焦虑 。
但其实 ， 如果仔细翻阅彭蕾的人生 ， 你会发现 ， 她几乎一直在转行：从大学老师到hr ， 从hr到蚂蚁金服 ， 从蚂蚁金服到Lazada ， 每一次都是一个全新的领域 ， 但她几乎每一次都能实现完美跨越 。
为什么能做到这些？
在无数次演讲中 ， 彭蕾不厌其烦地讲着三个观点：爱做梦、不讲道理和小心眼 。
这些词看起来都有些贬义 ， 但彭蕾有她自己的解读 。
爱做梦是什么呢？人们有各种各样的梦想 ， 但她的梦想是 ， 她做的所有事情能够给这个社会、这个世界 ， 以及周围的人 ， 带来非常微小而美好的体验：支付成功率、安全感、没有回报的民生缴费、余额宝 ， 都如此 。
不讲道理是什么呢？她总要带着一帮男性往前冲 ， 很多人拥有强大的逻辑和说服力 ， 很多时候她说不过 ， 但她相信自己女性的直觉 ， 而且会按照自己的直觉去做 ， 做错了她也会及时认错复盘 。
小心眼是什么呢？在她熟悉的领域里 ， 如果有一个外来的竞争者 ， 她会感到不爽 ， 并且付出200%的努力证明自己的决定是正确的 ， 证明自己可以 ， 也更有能力比别人创造更大的价值 ， 更好的体验给到周围这些人 ， 给到社会 。
其实 ， 仔细总结一下 ， 就一句话：不要给自己设定行业、年龄、性别的限制 ， 敢想、敢做、不服输 。
2017年9月8日 ， 是阿里的18岁生日 ， 彭蕾发了一封内部信《向永远的18岁致敬》 。 信的结尾是这么写的：
生命里总得要有什么值得你为他燃烧一回 。 无论多久多远 ， 你心底那个天真倔强的小孩没有迷路 ， 不放弃热血热泪一起奔淌的自由 ， 这是多么值得骄傲的一件事 。
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